Robo-Advisors 변경시기 결정

5 년 전, 당신은 아마 로보 어드바이저라는 용어를 듣지 못했을 것입니다.

독립 연구 기관인 Aite Group에 따르면 오늘날 금융 위기로 인해 발생한이 부분의 자동화 된 투자 관리 회사는 500 억 달러 이상의 자산을 관리하고 있으며 2015 년에만 200 % 이상의 성장률을 보이고 있습니다.

말할 필요도없이, 당신은 아마이 사람들을 알고있을 것입니다. 당신은 심지어 돈을 줄 수도있는 좋은 기회입니다. 그러나 당신이 처음 선택한 로보 어드바이저가 여전히 적합한가?

급격한 변화의시기

2016 년의 로보 어드바이저 산업은 1 년 전의 로보 어드바이저 산업이 아닙니다.

계좌 최소 금액은 TradeKing Advisors의 경우 2 배입니다. 기능이 더욱 경쟁적입니다. Wealthfront는 최근 포트폴리오 분석 도구를 출시했으며 Betterment는 계정 집계를 추가했습니다. 일부 회사는 수수료 체계를 변경했습니다. 다른 사람들은 정기적으로 새로운 프로모션 제품을 출시합니다.

좋아하는 구식 중개 회사가 게임에 참여했을 가능성도 있습니다. Schwab Intelligent Portfolio와 Vanguard Personal Advisor Services는 작년 성장에 큰 도움이되었습니다. 피델리티 (Fidelity)는 로보 어드바이저 (Robo-Advisor) 웰스 파고 자문위원, 모건 스탠리, 뱅크 오브 아메리카 (Bank of America)도 일에 뭔가가 있다고 지적했다.

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로보 어드바이저 비교

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공짜 물건에 기회

로보 어드바이저 경쟁이 치열하여 일부 회사는 현재 무료로 서비스를 제공하고 있습니다. 앞서 언급 한 Schwab 서비스는 관리 수수료를 부과하지 않으며 WiseBanyan과 다른 새로운 서비스도 제공하지 않습니다.

당신은 무료 한푼도 지불하지 않는 것처럼 무료입니까? 아니요. 사용 된 투자는 다른 고문과 마찬가지로 비용 비율을 유지합니다. 마지막으로 할인점에서 쇼핑했을 때 배웠던 것처럼 저가 태그에 대한 절충안이 있습니다.

Schwab의 경우, 회사는 많은 투자자들에게 너무 보수적 인 최소 6 % 및 경우에 따라 최대 30 %까지 현금으로 포트폴리오의 상당 부분을 보유하고 있습니다. WiseBanyan은 여전히 ​​새로운 느낌을 가지고 있습니다. 계정 선택이 제한되어 있습니다 (공동 계좌가 없음).이 서비스는 가입 대기 목록이 필요합니다. 또한 특정 기능을 단품으로 제공 할 계획이며, 선택하면 신속하게 추가 할 수 있습니다.

비용이 가장 우선시되는 경우에도 이러한 서비스는 한 번 볼 가치가 있습니다.

더 큰 계정 잔액은 더 낮은 요금을 의미 할 수 있습니다.

아마도 가장 큰 변화는 다음과 같습니다. 실제로 투자가 증가하더라도 (주식 시장에서 지난 몇 개월 동안 울기를 원치 않으면 웃을 것입니다.) 어쩌면 정기 예금을 통해 귀하의 계정에.

더 큰 계정을 사용하면 수수료를 삭감 할 수 있습니다. 일부 로보 어드바이저는 Betterment와 같이 더 많은 투자를 할 때 수수료를 낮추는 계층화 된 가격 책정을 제공합니다.

• 10,000 달러 이하의 잔고에 0.35 % 또는 100 달러 이상의 자동 예금이없는 해당 범위의 계정에 한달에 3 달러의 벌을 받는다.
• $ 10,001 ~ $ 99,999의 잔액 0.25 %.
• $ 100,000 이상의 잔액에서 0.15 %.

이제 해당 0.15 % 자격을 얻었고 더 많은 비용을 청구하는 고문을 통해 거의 모든 것, 위에서 언급 한 무료 서비스를 제외하면 이동을 고려할 수 있습니다.

과세 대상 계정은 세금 최적화를 통해 이익을 얻습니다.

로보 어드바이저 웹 사이트를 재미있게 탐색하는 유형이라면 잃어버린 투자를 팔아 자본 이득을 상쇄하는 것을 목표로하는 세금 손실 추수와 같은 세금 최적화 서비스에 중점을 둘 수 있습니다. 그러나 사이트에서 분명히하지 않는 것은 IRA를 통해 투자하는 경우 아무 것도 중요하지 않다는 것입니다. IRA는 세금 혜택이있는 계정으로, 귀하가 투자 한 금액에 대해 자본 이득세를 납부하지 않음을 의미합니다.

그러나 과세 증권 계좌를 개설하기로 결정한 경우, 해당 연도의 IRA 기부액을 초과했거나 은퇴 이외의 다른 것을 위해 투자했기 때문에 이러한 서비스에 관심이있을 수 있습니다. 그렇다면 어떤 제품이 가장 효과적인지주의해야합니다.

더 작은 계좌 잔액에서는 씻을 수도 있습니다. 그러나 귀하의 과세 계정 잔고가 10 만 달러 이상인 경우, 해당 금액의 계정에 대해 직접 색인을 제공하는 답변이 종종 Wealthfront입니다.

직접 색인 생성은 스테로이드에 대한 세금 감면과 유사합니다. 대부분의 로보 어드바이저가 그렇듯이 교환 거래 펀드에 투자 할 때 특정 손실로 전화를 걸기가 어렵 기 때문에 Wealthfront는 ETF가 보유한 주식을 직접 구매하여 ETF를 복제합니다. 그런 다음 개별 세금 손실 수확 기회를 골라 내고 세금 절감액을 재투자 할 수 있습니다. Personal Capital은 0.89 %의 높은 관리 수수료에도 불구하고 유사한 서비스를 제공합니다.

변경하기

사람들에 대한 재미있는 점은 그들이 주식 시장이 하락할 때 투자를하지 말아야 할 때 돈을 버는 경우가 많다는 것입니다. 그러나 두려움, 변화 및 서류 작업으로 마비 된 느낌, 움직일 때 실제로 이익이 될 것입니다. 스위칭 중개인, 은행 또는 로보 어드바이저가 될 수 있습니다.

그러나 로보 어드바이저를 변경하는 것은 상대적으로 간단하며 대부분의 경우 현재 포트폴리오에 큰 혼란을 일으키지 않습니다. 그 중 하나는 귀하의 계정에 많은 청구서와 서비스가 연결되지 않을 것입니다. 즉, Netflix 및 체육관에 새로운 결제 정보를 알릴 필요가 없습니다. 다른 하나는 로봇입니다. 단순하고 자동적 인 것은 그들이하는 일입니다.

웰스 프론트도 여기에 강하다. 회사는 세금 감면 계정 이전 서비스를 강요합니다.이 서비스는 포트폴리오 또는 대형주의 일부인 ETF와 같은 호환 가능한 이전 자산을 본질적으로 새 계정에 통합하므로 아무 것도 판매 할 필요가 없습니다. 그런 다음 손실 및 장기 자본 이득을 가진 자산을 매각하고, 단기 자본 이득을 보유한 자산을 보유 기간이 끝날 때까지 보유합니다 (1 년 시점에서 발생). 자산을 판매 할 때 수익금을 새 Wealthfront 포트폴리오에 통합합니다.

좋은 점은 포트폴리오에서도 지원되는 증권을 양도 할 수 있다고 말합니다. 과세 대상 계좌에 대한 비 ETF 투자와 같이 시간이 지남에 따라 증권의 점진적 판매를 지원하지 않는다고 회사의 조언 제품 책임자 인 Alex Benke는 말합니다.

송금 수수료 인식

마지막으로, 일부 회사, 특히 중개 회사가 귀하의 계좌에서 돈을 인출하거나 계좌를 해지하는 수수료를 부과한다는 것을 알아야합니다.

그것은 로보 어드바이저에게는 덜 빈번하지만 주목할만한 가치가 있습니다. Betterment, Schwab, Wealthfront 및 Vanguard는 모두 계좌를 해지하거나 양도 할 수수료가 없다고 말합니다. WiseBanyan 고객은 회사 정리 회사에서 $ 75 (IRA 계정의 경우 $ 95)의 송금 수수료를 청구합니다.

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.

iStock를 통해 이미지.