왜 소매점들은 신용 카드를 덤핑합니까?

너는 그 훈련을 안다. 당신은 Macy 's에서 쇼핑을하고 있으며, 계산원은 오늘 Macy 's 청구 카드를 열 것인지 묻습니다. 그리고 또 다른 10 %를 저축합니다. 개인 상표가 붙은 소매 신용 카드는 역사적으로 소매업 자에게 이익이되었습니다. 왜냐하면 종종 신용에 대한 즉각적인 액세스를 허용하기 때문입니다. 종종 더 높은 금리와 관리 가능한 한도가 있습니다.

그러나 Target, Macy 및 Nordstrom을 포함한 많은 소매 업체는 신용 카드 부문을 매각했습니다. 변화의 이유는 무엇이며 어떻게 영향을 미치나요, 소비자입니까?

소매 업체는 값 비싼 사내 신용 프로그램을 판매하여 현금을 마련합니다.

대부분의 추론은 각 소매 업체의 자본 및 자본 위치를 재배치하고 재배치하는 것과 관련이 있습니다. 회사가 수십억 달러의 매출 채권을 보유하고있는 경우, 즉 카드를 구매 한 고객이 지불해야하는 금액 인 경우, 모든 금액을 수령하려면 수개월 또는 수년이 걸릴 수도 있습니다. 회사가 신속하게 현금을 조달하고자하는 경우 (아마도 자기 부채를 갚거나 성장 자금을 조달하기 위해) 미수금을 약간 할인 된 가격으로 팔아서 모든 자금을 확보하는 것이 표준적인 방법입니다.

회사에 또 다른 커다란 이점이 있습니다. 신용 카드 부문을 운영하는 것은 매우 비쌉니다. 인사과 IT 부서는 전체 부서를 인수, 모니터링, 수집 및 유지 관리해야합니다. 또한 보안 침해가 발생할 경우 소매업 자에게 잠재적 인 손실을 안겨줍니다. 목표 위반은 카드를 교체하기 위해 2 억 달러를 들었습니다.

불이행으로 인한 채무 불이행으로 회사가 벌어 들인이자 수입을 상쇄합니다.

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은행 폴드 인 소매 업체 프로그램

인수 은행은 거대한 기회를 창출합니다. 우선, 은행은 이미 신용 카드 사업에 참여하고 있으므로 기념비적 인 노력 없이도 기존 업무에 카드 서비스를 추가 할 수 있습니다. 이는 작업량을 처리하기 위해 새로운 부문을 만들 필요가 없기 때문에 마진 (이익)이 더 높다는 것을 의미합니다.

그러나 은행은 이러한 모든 비용을 지원해야합니다. 그래서 누군가 Nordstrom 신용 카드 (은행과 공동 브랜드가 될 수도 있고 그렇지 않을 수도 있음)에 무언가를 부과하면 은행은 Nordstrom에 지불해야하는 금액을 고객에게 지불해야합니다. 이로 인해 은행은 자체 자본 중 일부에 비용을 지불하지만 잔액을 가지고있는 소비자로부터 얻은이자로 해당 비용을 보상합니다.

소비자를위한 의미

소비자는 전혀 변화가 없을 것입니다. Macy 's는 2005 년에 신용 카드 사업부를 매각했으며 거기에 쇼핑을했다면 Citibank가 서비스를 제공하더라도 여전히 Macy의 신용 카드라고 부릅니다. 신용 한도와 이자율은 거의 동일하게 유지되었습니다. 유일한 차이점은 소비자에게 투명하지 않기 때문에 구매 은행이 인수 기준을 변경할 수 있다는 것입니다. 신용을 부여하는 기준을 강화하거나 완화시킬 수 있습니다. 연방 준비위원회의 소비자 부채 조사 조사의 마지막 2/4에 주목하면 신용 카드 잔액이 증가하면서 신용도가 전반적으로 완화되고 있음을 알 수 있습니다.

Shutterstock을 통한 소매 판매 이미지