은퇴를 위해 저장하는 방법

은퇴를 위해 저축하는 가장 좋은 방법은 은퇴 예금 계좌입니다.

우리는 건방지게 노력하지 않습니다. 슈퍼 리터럴.

다양한 종류의 투자 계정이 있지만 IRA와 401 (k)와 같은 은퇴 계좌는 사람들에게 은퇴를위한 인센티브를 제공하기 위해 특별히 만들어졌습니다.

이 계좌는 최고의 거래 중 일부입니다: 일반 투자 계좌와 달리, 그들은 당신이 자금을 인출 할 때 당신의 저축에 대한 세금 감면을 줄 수 있습니다. 그 사이에 귀하의 투자는 IRS로부터 보호되고 과세없이 성장합니다.

그래서 우리가 은퇴를 위해 어떻게 구할 것인지 묻는다면, 우리의 대답은 당신이 사용할 수있는 은퇴 예금 계좌를이 순서로 최대한 활용하는 것입니다.

1. 너의 자유로운 돈을 얻으 십시요. 귀사가 401 (k)와 같이 고용주가 후원하는 퇴직 계획을 제공하고 기여한 금액 중 일부와 일치하는 경우, 적어도 전체 경기를받을 때까지 첫 번째 저축을 해당 계좌로 이체하십시오. 귀하의 플랜이 기부금을 제공하지 않거나 직장 퇴직 계획이 없다면 다음 단계부터 시작하십시오.
2. IRA에 기부하십시오. 로스 앤젤레스의 어떤 유형의 IRA가 당신에게 더 좋은지 알아내는 데 도움을 줄 것입니다. 매년 $ 5,500까지 IRA에 기부 할 수 있습니다 (50 세 이상인 경우 6,500 달러).
3. IRA를 최대한 활용하면, 401 (k) 또는 다른 고용주 계획으로 돌아가서 계속해서 기부를하십시오.

401 (k) 플랜에 ​​관한 411

고용주가 후원하는 은퇴 계획에 접근하는 데 많은 특혜가 있습니다. 가장 큰 몇 가지:

• 그것은 자동 조종 장치에 저장하는 것을 쉬운 만든다: 돈은 당신의 월급에서 가지고 간다.
• 많은 고용주가 직원 기부액의 일부를 매치합니다.
• 가장 큰 세금 피난처 중 하나입니다. IRS를 사용하면 개인이 IRA처럼 3 배 이상을 절약 할 수 있습니다.
• 투자 이익은 과세됩니다: 돈이 계획에 남아있는 한, 당신은 성장함에 따라 아무것도 빚지지 않습니다.
• 당신은 당신과 함께 할 수 있습니다: 당신이 직장을 떠날 때, 당신은 IRA 또는 새로운 고용주의 계획에 돈을 롤백 할 수 있습니다.

단점:

• 투자 선택은 제한적입니다. 401 (k)를 통해 제공되는 투자는 플랜 관리자가 선택하며 일반적으로 선택이 적습니다.
• 요금은 귀하의 수익을 떨어 뜨릴 수 있습니다: 투자 비용 (401 (k) 플랜이 아닌 투자 자체에 의해 부과되는) 이외에, 플랜을 관리하는 회사가 부과하는 관리 수수료가있을 수 있습니다.

결론: 경기까지 투자하고 수수료에주의하십시오. 비록 그것이 어려운 계획 (절름발이 기금, 절름 차기 수수료)이라하더라도, 당신이 기여한 돈은 여전히 ​​귀하의 과세 소득을 낮추고 투자 이득에 대한 과세 연기금을받습니다.

일단 직장을 떠나면 IRA에 돈을 넘겨서 통제권을 행사할 수 있습니다. 다음은 이것이 올바른 움직임인지, 그리고 IRA에 401 (k) 롤오버를 수행하는 방법을 결정하는 방법입니다.

은퇴 투자 계좌 유형

우리는 방금 당신에게 은퇴 관련 계좌 관련 정보를 많이 던졌습니다. 우리가 기본 세금 코드의 세부 사항에 도달 할 때까지 기다리십시오.

놀림! 우리는 그 모든 것들을 암기하고 그것을 평범한 영어로 증류하여 여러분이 스스로 그것을 통해 슬쩍 할 필요가 없도록했습니다.

다음은 은퇴 저축을위한 주요 투자 유형에 대한 필수 정보입니다 - 401 (k) (Roth 버전과 정기적으로 제공됨), Roth IRA 및 전통 IRA - 각 장단점부터 시작:

401 (k) (정규 및 로스 버전)	전통적인 IRA	로스 IRA
2018 기부금 한도
50 세 미만은 18,500 달러. 50 세 이상은 24,500 달러.	결합 된 IRA 한도로 $ 5,500; 50 세 이상은 6,500 달러.
설치 및 자금 지원
직원이 고용주가 계획서에 등록합니다. 자동 급여 공제를 통해 자금이 조달됩니다.	금융 기관을 통해 개인이 설정하고 자금을 조달합니다.
주요 전문가
제안 된 경우 고용주와의 경기. 기여도가 높습니다. 자격은 소득에 의해 제한되지 않습니다.	대규모 투자 선택. 공제가 가능한 경우, 기여금은 그들이 작성된 연도에 과세 소득을 낮 춥니 다.	은퇴 후 자격을 갖춘 인출은 면세입니다. 언제든지 기고서를 철회 할 수 있습니다.
핵심 단점
계획 및 투자 비용을 통제하지 않습니다. 제한된 투자 선택. 퇴직시 분배금은 Roth 401 (k)가 아닌 한 일반 소득으로 과세됩니다.	기부 한도는 401 (k)보다 낮습니다. 공제는 단계적으로 중단 될 수 있습니다. 퇴직시 분배금은 경상 소득으로 과세됩니다.	기부 한도는 401 (k)보다 낮습니다. 공헌에 대한 즉각적인 세금 혜택이 없습니다. 공헌 할 수있는 능력은 고소득층에서 단계적으로 사라집니다.
조기 철수 규정
예외 사항을 충족시키지 않는 한, 401 (k)에 대한 기부금 및 소득의 조기 인출은 과세됩니다 (Roth 401 (k)에서는 소득 만 부과됩니다). 10 %의 벌금이 부과됩니다.	예외가 발생하지 않는 한, 기부금과 소득의 조기 인출은 과세되며 10 %의 벌금이 부과됩니다.	기부는 언제든지 철회 될 수 있으며 세금 및 벌금이 부과되지 않습니다. 예외가 발생하지 않는 한, 소득의 조기 인출에는 10 %의 벌금 및 소득세가 부과 될 수 있습니다.

이제 어떤 유형의 IRA가 적합한 지 알아보십시오.

Roth IRA 대 전통적인 IRA

다른 유형의 IRA가 있지만 두 가지 큰 장점은 Roth와 전통적인 IRA입니다. 세금의 주요 차이점은 다음과 같습니다.

전통적인 IRA: 귀하가 기부하는 돈은 해당 연도의 세금에서 공제받을 수 있습니다. 즉, 세전 달러로 계좌에 자금을 조달 할 수 있습니다. 퇴직시 계좌에서 인출 한 돈에 소득세를 납부해야합니다.

로스 IRA: 기부금은 공제되지 않습니다 -이 계정에는 세금 후원금이 지원됩니다. 즉, 기존 IRA와 마찬가지로 초기 세금 감면 혜택을받을 수 없습니다. 결과는 나중에 제공됩니다. 은퇴 후 인출에 전혀 과세되지 않습니다.

다른 차이점이 있습니다. (Roth IRA와 전통적인 IRA 심층 다이브에서 양측의 의견을 더 듣기 위해 이해 관계자가 잠시 시간을 할애 할 수 있습니다.) 그러나 대부분의 사람들에게이 두 질문 사이의 선택은이 질문에 대한 대답으로 이어집니다.

당신이 은퇴하고 당신의 투자 계좌에서 돈을 인출하기 시작할 때, 당신의 세율이 지금보다 높을 것으로 예상합니까?

그 질문에 대답하는 방법을 모르십니까? 괜찮습니다. 대부분의 사람들은 그렇지 않습니다. 이러한 이유로, 위의 표에 요약되어있는 장점들은 Roth쪽으로 기울어 져야 할 수도 있습니다.

세금이 낮기 때문에 Roth 자격을 얻는 대부분의 사람들은 아마도 길 아래에있는 세금 규칙의 혜택을 볼 것입니다. 따라서 세율이 낮을 때 세금을 내고 퇴직시 면세를 면세로 내고 나중에 기대하는 높은 세율을 피하십시오.

퇴직 후 세금이 현재보다 낮을 것으로 생각된다면 전통적인 IRA에서 제공하는 선행 공제를 취하고 나중까지 세금을 철회하는 것이 확실한 선택입니다.

아직도 미정? 원하면 연간 기여액이 연간 한도를 초과하지 않는 한 두 가지 유형 모두에 기여할 수 있습니다. (위 표의 공헌 한도 참조)

참고: 일부 고용주는 로스 (Roth) 버전 401 (k)도 제공합니다. 만약 당신이 그들 중 하나라면, 당신이나 당신이 표준 401 (k)에 기여해야 할지를 결정하기 위해 똑같은 사고 방식을 따르십시오.

IRA 자격에 관한 단어

전통적인 IRAS와 Roth IRA 모두 특정 상황에서 제한이 있으며 두 가지 옵션 중 하나를 선택할 수 없다는 것을 의미합니다. 예를 들어, 너무 많이 벌면 Roth IRA에 기부 할 자격이 없을 수 있습니다. 401 (k)를 갖고 계시다면 특정 소득에서 전통적인 IRA 기부금을 공제하지 못할 수도 있습니다. 이러한 한도 및 단층을 완전히 분석하려면 2018 년의 Roth 및 전통 IRA 기여 제한을 참조하십시오.

얼마를 구해야하는지 파악

퇴직을 위해 돈을 버리는 곳을 알았으니 남은 질문은: 얼마를 저축해야합니까?

답변: 퇴직금을 충당하기 위해 필요한 금액만큼.

좋아, 그때 우리는 건방지게 노력했다. 하지만 진지한 사업으로 돌아 가기: 은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하는지를 계산하는 금 관악기.

세전 소득의 최소 10 %에서 15 %를 저축하는 것을 목표로하십시오.

이것이 바로 대부분의 전문가가 권장하는 것으로, 자신의 계산을 시작하기에 좋은 출발점입니다.

당신이 할 수있는 유일한 은퇴 저축 수학이라고 결정한다면, 당신은 꽤 좋은 상태가 될 것입니다. (비록 당신이 정말로 늦은 선발이라면 약간의 조정을해야 할 수도 있습니다.) 그러나 조금 더 노력하면 훨씬 더 개인화 된 은퇴 저축 목표를 도출 할 수 있습니다.

얼마나 많이 은퇴해야합니까?

그것은 백만 달러짜리 질문입니다 (몇백이나 뺀 것).

그러나 진지하게 - 우리가 주위에 배트를 타려하고있는 높은 달러 피규어에 의해 협박되지 마라. 시간 (투자가 성장할 수있는 통로), 세금 감면 및 복리이자는 퇴직 연금 포트폴리오가 돌아 오는 데 필요한 바람을 제공 할 것입니다.

우리는 당신에게 수학적으로 무거운 짐을 덜어 주겠다고 선전했다고 말했습니다. 우리의 말대로, 당신이 필요로하는 것은 귀하의 현재 나이, 세전 소득 및 우리 사이트 퇴직 계산기의 현재 저축입니다. 귀하는 67 세까지 사회에서 퇴직하기 위해 필요한 금액을 알 수 있습니다 (출생자의 사회 보장 연금 전체 혜택 연령 1960 on), 또는 귀하가 선택한 은퇴 연령에 상관없이.

그 숫자를 아래에 꽂으면 새 페이지에서 열리는 은퇴 계산기가 시작됩니다. 계산기는 현재 저축을 기준으로 얼마나 많은 월별 소득을 퇴직시킬 것인지뿐만 아니라 멀리 양말을 벗을 필요가 있는지 계획합니다.

은퇴 할 권리가 있습니까?

나는 세, 우리 가계 소득은 나는 현재 저축을했다. .Investmentmatome 사이트에서.

네가 본 것을 좋아하지 않니? 이러한 결과가 …

• 퇴직 필요 계산을위한 표준 공식 인 연간 퇴직 전 소득의 70 %를 대체하는 것을 목표로 삼으십시오. 왜 단지 70 %입니까? 일부 비용은 통근 비용처럼 낮을 것이기 때문입니다. 그리고 은퇴를 위해 소득의 10 %에서 15 %를 더 이상 저축하지 않을 것임을 기억하십시오.
• 연금, 임금 소득 또는 아르바이트 같은 예상되는 사회 보장 급여 또는 기타 수입원을 포함시키지 마십시오.

올바른 도구 (퇴직 저축을 보상하는 투자 계좌)와 약간의 투자 노하우 (투자 가이드 101에서 상세히 다루고 있음)를 통해 퇴직 준비 상태를 알 수 있습니다.

실용적인 문제

IRA를 열 준비가 되셨습니까? Roth 또는 전통적인 IRA를 여는 것은 30 분 이내에 노크 할 수있는 간단한 과정입니다.

1. 온라인 중개인을 선택하고 귀하의 계좌를 개설하십시오:연락처 정보, 사회 보장 번호 (세금 목적), 생년월일 및 고용 정보를 제공하십시오.
2. 기금 마련 방법 결정: 투자 회사는 은행 이체를 시작하거나 기존 투자 계좌에서 자금을 이체하는 과정을 안내합니다.
3. 투자 선택: 다음 장에서이를 수행하는 방법에 대해 자세히 설명합니다. 그러나 당신은 지금 처음 두 단계를 수행하고 나중에이 단계로 돌아갈 수 있습니다.

계정 개설에 대한 자세한 지침과 사이트 최고 IRA 공급 업체 목록은 IRA를 여는 방법 및 장소를 참조하십시오.

무엇 향후 계획?

• 행동을 취하고 싶습니까?

  추천 상품보기 최고의 IRA 계정

• 더 깊이 잠수하고 싶습니까?

  우리 가이드를 읽으십시오. 101에 투자

• 관련 탐험하고 싶습니까?

  비교 IRA는 401 (k)