저축의 열쇠는 당신의 머리 속에 있을지도 모릅니다.

절약에 관해서는, 설득력있게 만들기 위해 모든 것을 시도해 보았을 것입니다: 새해 결심, 덜 외식하거나 쿠폰 깎기.

당신이 고생했다면, 당신은 회사를 얻었습니다. Pew Charitable Trusts 보고서에 따르면 조사 된 세 가족 중 1/3은 저축이 없다고 답했습니다. 저축이없는 가정의 10 %는 매년 10 만 달러 이상을 벌어들입니다.

행동 경제학자들은 왜 사람들이 절약을 그렇게 열심히 찾았는지 탐구하고, 그들의 연구는 지나치게 낙관적이거나, 압도 당하거나, 권력이 부족하거나, 격려를 필요로한다고 제안합니다.

금융 기관은 이러한 결과에 특히 관심이있어 고객을 더 효과적으로 타겟팅 할 수 있습니다. 그러나 당신에게는 개선 할 수있는 습관에 대한 통찰력을 제공합니다.

절약하면 절약 할 수 있습니다 …

… 당신은 미래에 대해 지나치게 낙천적입니다.

앞으로 더 높은 수입을 기대하기 때문에 저축을 지연시킬 수 있습니다. "사이클에 저장: 사람들이 더 많은 돈을 저축하는 방법"이라는 연구는이 낙관주의의 영향을 테스트했습니다. 그것은 시간의 과거 - 현재 - 미래 -의 선형 개념이 구원의도에 어떻게 영향을 미치는지 측정했습니다. 이 연구는 절약의 선형보기를 순환 시간 방향과 비교했습니다.

선형 시간으로 과거의 실수는 미래와 분리됩니다. 따라서 지금 저장하지 않으면 미래에 저축 목표를 달성하는 것에 대해 여전히 낙관적 인 태도를 취할 수 있습니다.

미래는 과거와 현재에 의해 결정되기 때문에 순환 시간은 과거의 실수를 알게합니다. 즉, 미래에 영향을 미치기 때문에 지금 내리는 결정의 영향을 알 수 있습니다. 주기적 시간을 사용한 연구 참가자는 선형 접근법을 사용하는 사람들보다 절약을 예상했습니다.

Rice University의 마케팅 교수이자이 연구의 저자 인 Utpal Dholakia는 힌두교와 다른 문화에서 순환 접근 방식이 발견되지만 선형 접근 방식은 미국에서 널리 보급되고 있다고 말합니다.

"우리가 지금 경험하고있는 것, 우리는 미래에 다시 경험할 것입니다. 그것이 힌두 전통이 믿는 것입니다."라고 그는 말합니다.

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… 선택권 너의 이상한

너무 많은 결정을 내리면 지연이 생길 수 있습니다. "더 많은 것을 내일 절약: 행동 경제를 사용하여 저축을 늘리는"프로그램은 자동 등록을 통해 퇴직 저축을 늘리는 방법을 조사한 연구의 일환입니다.

자동 등록은 기부금을 한 번 설정하고 잊어 버릴 수 있기 때문에 의사 결정 과정을 단축합니다. 예를 들어 얼마를 저축하고 얼마나 자주합니까? 유일한 단점은 적극적으로 저축을하는 경우보다 적은 사람들을 구하는 것입니다.

그러나 자동 처리는 전혀 절약하지 않는 사람들에게 유용 할 수 있으며 은행이나 신용 조합의 예금 계좌에 적용될 수 있습니다.

그것은 로스 앤젤레스의 인적 자원에서 일하는 Duyen Vo를 위해 일합니다. 그녀의 고용주는 저축 계좌에 월급의 일부를 입금합니다. "내가보기 전에 돈이 월급에서 사라졌습니다. 저축하는 것을 속이는 좋은 방법입니다 "라고 그녀는 말합니다.

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… 너는 힘이 없다고 느낀다.

당신의 권력은 당신이 어떻게 구원을 얻는가에 영향을 줄 수 있습니다. "은행의 돈: 저축 증가에 대한 인상"이라는 연구 결과는 과거의 사건을 적어두고 직원 - 상사 시나리오를 상상해 보거나 높거나 낮은 자리에 앉음으로써 다른 참가자가 강력하고 힘이 없다고 느끼게했습니다.

한 경우, 대학생들은 세 그룹으로 나뉘어져있었습니다. 한 그룹은 강력한 느낌에 대해 썼고, 또 다른 그룹은 무력감에 대해 썼고, 마지막 그룹은 아무 것도 쓰지 않았습니다. 그들은 100 유로를 받고 얼마나 많은 돈을 저축해야 하는지를 결정해야했습니다. 강력한 단체는 평균 71.20 유로를 절약했으며, 무력한 그룹은 평균 48.73 유로를 절약했으며 마지막 그룹은 51.69 유로를 절약했습니다. 전반적으로,이 연구는 강력한 느낌이 사람의 저장 의도와 저장량을 증가시키는 것으로 나타났습니다.

Notre Dame 대학의 마케팅 담당 조교수이자 연구의 저자 인 Emily Garbinsky는 "소비자가 통제력을 회복하고 권력 감각을 회복하면 더 나은 재정적 결정을 내릴 동기를 부여 할 수 있음을 보여줍니다.

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… 당신은 격려가 필요합니다.

때때로 치어 리더가 필요할 수도 있습니다. "Soft versus Hard Commitments"라는 연구는 참을성이없는 사람들이 부드러운 심리적 압박에서 구제받을 수 있다는 것을 발견했습니다.

참가자들은 연구의 일환으로 50 달러, 100 달러 또는 500 달러를 받았다. 저축 계좌에 예금 할 금액과 집에 가져갈 금액을 결정하기 전에 일부 참가자는 고무적인 견해를 받았습니다.

그들은 구원해야하는 이유에 대해 생각해 달라는 요청을 받았습니다. 그들은 또한 저축 목표를 설명하기 위해 한 단어를 입력해야했고, 저축 목표에 도달했을 때의 느낌을 설명하는 또 다른 단어를 입력해야했습니다. 그들은 다음과 같이 썼다. "저는 좋은 보호기입니다. 저축 목표를 달성 할 수 있습니다."

연구가 끝날 때이 참가자들은 어떤 격려의 형태도받지 않은 참가자보다 더 많은 기금을 기탁했습니다.

마음을 바꾸고 돈을 바꾸세요.

많은 절약 전략을 시도했지만 실패한 경우 습관과 습관을 바꾸십시오.자신의 실험실 쥐가되어 연구 결과가 목표 달성에 영향을 미치는지 테스트하십시오.

• 정기적으로 저장하고 프로세스를 자동화하십시오. 귀하의 당좌 예금 계좌를 조회하기 전에 각 월급에서 귀하의 수입의 일부를 따로 배정하십시오.
• 당신의 힘을 활용하십시오: 예를 들어, 모금, 승진 또는 직장에서의 인정, 직장 밖에서의 리더쉽과 같은 가장 강한 느낌이들 때 저장하십시오.
• 목표를 적어 내거나 친구 시스템을 사용하십시오. 자신이나 친구를 구해줄 수있는 친구에게 책임을 물으십시오.

1 % 이상의 연간 수익률을 제공하는 저비용 저축 계좌가 있는지 확인하십시오. 자신의 실험을 실행하고 일반적인 비상 사태에 대비하여 처음 500 달러를 절약하십시오. 습관에 빠졌 으면 3-6 개월의 생활비를 절약 할 수있는 방법을 찾아야합니다. 이번에는 제대로 할 수 있습니다.

Melissa Lambarena는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @LissaLambarena.