OnDeck, 대출 클럽은 빠르게 성장하고 있습니다 : 여기에 그들이 당신을 위해 할 수있는 것이 있습니다

자금 조달을 위해 노력하는 것보다 중소기업의 "작은"것입니다.

뉴욕의 리버 데일 (Riverdale)에있는 맨해튼 컬리지 (Manhattan College)의 기업가 정신 클럽의 마케팅 교수 겸 교수 겸 사회자 인 Carolyn E. Predmore는 "2008 년 이후 은행업은 보수적으로 바뀌 었습니다.

그녀는 중소기업이 훌륭한 신용을 갖고 있더라도 자금 조달을하기에는 너무 작기 때문에 대체 대출 옵션이 빠르게 증가했다고 말합니다.

OnDeck and Lending Club은 중소기업을위한 가장 큰 온라인 대출 기관 중 하나이며 급성장하는 상장 회사입니다. OnDeck은 2007 년 창립 이래 30 억 달러의 자금을 지원했습니다. 대출 클럽은 같은 해 출범 이후 70 억 달러 (개인 대출 포함) 이상의 자금을 지원했습니다.

OnDeck 및 Lending Club과 같은 온라인 옵션을 사용하면 금융 기관에서 흔히 볼 수있는 엄격한 대출 제한으로 인해 다른 곳을 보게 될 때 쉽게 접근 할 수있는 소기업 자본의 필요성에 부응 할 수 있습니다. 대출은 종종 더 빠르고 쉽게 얻을 수 있지만 더 높은 가격으로 올 수 있습니다. 옵션을 자세히 살펴 보겠습니다.

은행 대출이 해답이 아닐 때

Dun & Bradstreet와 파트너 관계를 맺은 중소기업 대출 시장 인 Credibility Capital의 사장 인 Brett Baris는 "대체 대출은 은행의 차입금이나 서브 프라임 차용자에 대한 것이란 오해가 있지만 실제로는 그렇지 않습니다.

Baris는 "실제로 고객을 찾고, 대출을 받고, 대출을 처리하고, 처리하고, 처리하는 데 많은 비용이 든다"고 말합니다. "그들은 50,000 달러의 대출금으로 5 만 달러의 대출을 마치기 위해 같은 금액을 쓰고 있기 때문에 경제학은 이해가되지 않습니다."이것은 중소기업이 은행의 인수 금액이 너무 적어서 훌륭한 실적.

은행 대출에 너무 바쁠 수도 있습니다. Baris는 "자신의 비즈니스를 시작하고 24 시간 근무하는 경우 은행과의 프로세스를 수행 할 시간이 반드시 필요하지는 않으며 수주 또는 수개월이 소요될 수 있습니다."라고 Baris는 말합니다. 온라인 대출 기관은 비교적 신속한 의사 결정과 자본 접근의 편리함을 제공합니다.

서두르지 않는다면 거부 당할지라도 은행 대출 신청을 원할 수도 있습니다.

"대출은 귀하의 비즈니스를 평가하는 외부인입니다"라고 그녀는 말합니다.

은행원에게 가서 비즈니스에 대한 우려를 파악한 다음 객관적인 평가를 통해 비즈니스 문제를 해결하십시오. 거절 당하면 온라인 대출 기관을 살펴보고 그 과정에서 배운 것을 보물로 삼으십시오.

OnDeck 및 Lending Club의 업무 방식

OnDeck과 Lending Club의 비즈니스 모델과 제품은 매우 다르지만, 둘 다 며칠 내에 승인되고 자금을 조달하는 빠른 온라인 애플리케이션을 특징으로합니다.

대출 클럽은 피어 투 피어 (peer-to-peer) 마켓 플레이스로, 개인 투자자를 차용자와 매치시킵니다. 전문가들은 헤지 펀드와 은행이 현재이 대출에 투자하고 있다고 말합니다. 대여 융자 대출의 대다수는 개인 융자이지만 회사는 최대 30 만 달러의 중소기업 대출을 제공합니다. 계약 기간은 1 년에서 3 년이며, 지불은 월 단위로 이루어집니다. 중소기업 대출의 경우 신용 및 비즈니스 재무에 따라 금리가 8 %에서 32 % 사이입니다.

OnDeck은 대출 시장이 아니므로 대출은 개인이 아닌 회사와 조직이 뒷받침합니다. 3 개월에서 24 개월까지는 5,000 달러에서 250,000 달러 사이의 중소기업 대출만을 제공합니다. 차용자는 일일 또는 주 단위로 지불 할 수 있습니다. 이 회사는 또한 최대 20,000 달러의 비즈니스 라인을 제공합니다. OnDeck은 자사의 이자율이 최저 10 %로 시작한다고 주장하지만, 2015 년 5 월 투자자 프리젠 테이션은 장기 대출에 대해 평균 49 %의 APR을 나타 냈습니다.

기준을 아십시오.

온라인 대출 기관이 은행 대출보다 쉽게 ​​승인을한다고해서 모든 사람을 승인한다는 의미는 아닙니다. 견고한 수입과 수익으로 좋은 신용을 가져야합니다.

또한 대다수의 대주주는 1 년 미만의 사업을 인수하지 않을 것이라고 Baris는 말했습니다. 귀하의 비즈니스가 벤처 기업이라면, 확립 될 때까지 개인 대출, 신용 카드 또는 기타 유형의 자금 조달을 고려하십시오.

프레드 모어는 객관적으로 비즈니스를 평가하고 적절한 재무 상황에서 차용 할 것을 권장합니다. "귀하의 융자금을 충당 할 수있는 안정적인 소득이 있는지 확인하십시오"라고 그녀는 말합니다.

비용 인식

온라인 대출 기관이 더 빠르고 편리 할지라도, 높은 가격으로 가격을 지불 할 수 있습니다. "차용자를 찾는 데는 많은 비용이 들기 때문에 많은 비용이 차용자에게 넘어갑니다."라고 Baris는 말합니다.

그는 OnDeck의 경우 중소기업 고객을 확보하는 데 드는 비용 때문에 자금 조달 비용이 높을 수 있다고 그는 말합니다. OnDeck의 투자자 프레젠테이션에 따르면 2013 년 1 분기의 일반적인 취득 비용은 고객 당 수수료 5 달러로 커미션과 기업에 대한 직접 마케팅으로 구성되었습니다. 빌링 클럽은 소비자에게 더 초점을 맞추기 때문에 대출 클럽에있어 덜 문제가 있다고 Baris는 말합니다.

두 대금업자에게도 수수료가 부과됩니다. OnDeck은 귀하의 첫 대출금에 2.5 %의 수수료를 부과하고 귀하의 초당 1.25 %의 수수료와 추가 대출금을 부과하지 않습니다.대출 클럽은 원화 수수료 0.99 %에서 5.99 %까지 청구합니다.

Predmore는 "규칙을 알아야하며, 요금을 청구 할 것이며, 귀하가 요청하는 측면에서 그 의미가 무엇인지를 알아야합니다. 그녀는 어떤 사람들은 그들이 요구 한 것보다 더 적게 얻었을 때 충격을 받았지만, 그들은 비용을 고려하지 않았다고 말한다.

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Emily Starbuck Crone은 개인 금융을 담당하는 직원입니다. Investmentmatome . 따르다 트위터에있는 그녀 @emstarbuck ~에 Google+ . [email protected]으로 이메일을 보내십시오.

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