노인들의 재정에서이 붉은 깃발을 찾으십시오.

Daniel J. Friedman 저

Investmentmatome의 Adrian Advisor에게 Daniel에 대해 자세히 알아보십시오.

과세 기간 동안 세금 전문가가 친숙하고 걱정할만한 세금 경험: 장기간의 고객은 일반적으로 세금 준비 서류 작성시 잊어 버리거나 중요한 서류를 분실하거나 더 많은 자료를 요구할 때 혼란 스러울 수 있습니다. 이전에 독립적이었던 조직적 클라이언트 (senior senior client)는 명확하게 변경되었으며 자신의 재정을 통제하지 못하는 것으로 보입니다.

단순한 건망증이나 치매 발병과 같은 심각한 상태를 나타낼 수있는 이러한 경고 신호는 건강 관련 적색 플래그 일뿐만 아니라 재정적으로 심각한 결과를 초래할 수도 있습니다.

최근에 우리 고객 인 노인 부부가 요청한 세금 패키지로 최소한의 정보를 제공했습니다. 과거에이 부부가 공정하게 조직 되었기 때문에 붉은 깃발이었다. 이상하게 보였으므로 고객의 성인 자녀들과 연락했습니다. 우리는 고령자 부부가 연금, 사회 보장 및 IRA 분배금 및 여타 자산의 6 인 소득을 가지고 있음에도 불구하고 6 대 인물에 대해 지불 한 주택에 대한 신용 한도액에 대해 청구 한 사실을 알았습니다. 부부의 자녀들은 이제 부모의 재정에서 더 큰 역할을해야한다는 것을 알고 있습니다.

노인과 함께 일하는 금융 전문가는 이러한 경고 신호를주의해야 할 의무가 있습니다. 20 년 동안이 커플을 알고 있었던 은행가는이 모든 수표를 형평선에서 쓴 적이 있습니까?

물론 이러한 경고 신호를 식별 할 수있는 가장 좋은 사람들은 노인과 가장 많은 상호 작용을하는 가족 구성원입니다. 노인 부모에게 다음과 같은 신호를 주시하십시오.

미수금

고령자 부모님을 방문 할 때 우편이나 지폐를 모니터하십시오. 미수금 통지는 잠재적 인 문제의 징조이며 상당한 재정적 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 주택 소유자의 보험료 납부를 잊어 버리면 복직 비용이나 악화, 정책 취소 및 재정적 재앙이 발생할 수 있습니다.

중요한 문제에 대한 회상의 부족

나는 열쇠가 어디에 있느냐와 같은 단순한 문제에 대해 이야기하는 것이 아니라 은행에서 서명 한 철수 서류가있는 것과 돈을 인출 한 기억이나 그것이 어디로 갔는지 등의 중요한 항목에 대해 이야기하는 것이 아닙니다. 이것은 누군가가 수석의 귀를 가지고 있고 돈을 인출하고 서류상 흔적없이 넘겨 줄 것을 설득하는 표시 일 수 있습니다.

이상한 전화 상호 작용

젊은 사람들은 집 전화를 더 이상 사용하지 않습니다 (유선이라도). 연장자를 전화 기반 사기꾼의 분명한 대상으로 만듭니다. 내가 사는 코네티컷 주에서는 일반적으로 사기성 범죄로 추정되는 사람이 IRS에서 전화를 걸어 법적인 파산을 위협하고 있습니다. 이 사기의 변형은 3 백만 달러를 모금하고 고객의 신용 카드 번호를 묻는 사람을 축하하는 추첨 복권 또는 경품 행사 관계자의 전화입니다. 그러면 발신자가 자신의 신원을 확인할 수 있습니다.

노인 부모가 이러한 종류의 전화에 대해 언급하면 ​​전화로 금융 정보 나 개인 정보를 제공하지 않았는지 확인하십시오.

노인 학대를 의심한다면 지방 검사에게 전화하십시오. 문제가 그늘진 투자 계획과 관련된 경우 84-574-3577로 무료 전화 번호 인 Financial Industry Regulatory Authority에 연락하십시오.

전문가들은 상황이 옳지 않은 경우 조치를 취하기 위해 고객에 대해 충분히 알고 있어야합니다. 그들의 상호 작용은 시간에 문제를 잡을만큼 빈번하지 않을 수도 있지만 가족과 친구들이 큰 재정적 결과를 초래할 수있는 건강 관련 경고 표지를주의하는 것이 중요합니다.

Daniel Friedman은 코네티컷 주 파밍 턴에있는 자산 관리 회사 WMGNA의 CEO입니다.