개호 보험 설명

왜 장기 간병 보험을 사는가?

미국 보건 복지부 (Department of Health and Human Services)에 따르면, 65 세의 어린이 중 70 %는 장기간에 걸친 장기 요양 보호를 사용할 것이라고한다.

정기 건강 보험은 장기 요양 보호를 다루지 않습니다. 그리고 메디 케어도 구조에 오지 않을 것입니다. 숙련 된 간호 또는 재활을 필요로 할 때 짧은 양로원 체류 또는 제한된 양의 재택 건강 관리만을 제공합니다. 감독과 일상적 업무에 도움이되는 양육 보호 비용을 지불하지 않습니다.

장기 요양 보호 보험에 가입하지 않은 경우에는 직접 지불해야합니다. 저소득층을위한 연방 및 주 의료 보험 프로그램 인 메디 케이드를 통해 도움을받을 수 있지만, 대부분의 저축을 다 써 버린 후에야 도움을받을 수 있습니다.

사람들은 다음 두 가지 이유로 장기 간병 보험을 구입합니다.

1. 저축을 보호합니다. 장기 요양 보호 비용은 퇴직 둥지 알을 빨리 고갈시킬 수 있습니다. Genworth의 2016 Cost of Care Survey에 따르면 준 개인 간호 홈룸의 간호 비용은 연간 8 만 달러입니다.

2016 년 장기 요양 기관 연간 의료비

1. 보살핌의 선택의 폭을 넓히려합니다. 지출 할 수있는 돈이 많을수록 치료의 질이 향상됩니다. 메디 케이드에 의존해야한다면, 정부 프로그램의 수당을받는 요양원으로 제한됩니다. 메디 케이드는 많은 주에서 보조 생활비를 지불하지 않습니다.

저소득자와 저축이 적은 경우 장기 요양 보호를 구입하는 것이 경제적이지 않을 수 있습니다. 전국 보험 감독 위원 연합 (National Association of Insurance Commissioners)에 따르면 일부 전문가들은 귀하의 소득 중 5 %를 장기 요양 보호 정책에 지출 할 것을 권장합니다.

개호 보험 판매 회사

장기 보험을 판매하는 보험 회사의 수는 2000 년 이후 급감했다. 보험 감독관 협회 (National of Insurance Commissioners)에 의해 발표 된 2016 년 연구에 따르면, 100 대가 넘는 보험 회사가 1990 년대 말에 보험을 판매했다. 2014 년까지만해도 12 개의 보험 회사가 개인에게 상당한 수의 정책을 판매했으며, 5 개 업체 만 직장을 통한 계획과 같은 그룹에 정책을 판매했습니다.

2008 년의 경기 침체로부터 미래의 클레임과 저금리를 지불하는 불확실한 비용은 시장에서 대량 이탈을 가져 왔습니다. 보험사가 고객이 지불하는 보험료를 투자하고 수익을 통해 돈을 벌기 때문에 낮은 이자율이 손상됩니다.

다음은 오늘날 개호 보험을 개인에게 판매하는 주요 회사입니다.

은행 생활 및 사상자

Genworth Financial

매스 뮤추얼

오마하의 상호

뉴욕 라이프

노스 웨스턴 뮤추얼

트랜스 아메리카

개호 보험의 작동 방식

장기 요양 보험을 구매하려면 신청서를 작성하고 건강 관련 질문에 답하십시오. 보험 회사는 의료 기록을보고 전화 또는 직접 면담을 요청할 수 있습니다.

원하는 보험금을 선택합니다. 정책은 일반적으로 하루에 지불 한 금액과 평생 동안 지불 한 금액을 제한합니다.

보험 가입 승인을 받고 정책이 발행되면 보험료 납부가 시작됩니다.

대부분의 장기 요양 보호 정책에 따라 ADL이라고하는 6 가지 "일상 생활 활동"중 2 가지를 할 수 없거나 치매 또는 기타인지 장애가있는 경우 혜택을받을 수 있습니다.

일상 생활의 활동은 다음과 같습니다.

• 입욕.
• 요실금 치료.
• 드레싱.
• 먹기.
• 화장실 간 또는 화장실 간.
• 전학 (침대 나 의자에서 들어 오거나 밖으로 나가기).

진료가 필요할 때 보험 회사는 진료 의사의 진료 기록을 검토하고 간호사를 파견하여 진료를받을 수 있습니다. 보험금 청구를 승인하기 전에 보험사는 귀하의 "보험 계획"을 승인해야합니다.

대부분의 보험 계약에서 보험자가 보험에 들기 전에 30, 60 또는 90 일과 같은 특정 기간 동안 장기 요양 보호 서비스 비용을 지불해야합니다. 이를 "제거 기간 (elimination period)"이라고합니다.

보험 혜택을받을 수 있고 대개 그 기간 동안 유급 치료를받은 후에 보험금이 지불됩니다. 평생 최대치에 도달 할 때까지 대부분의 정책은 일일 한도액까지 지불합니다.

일부 회사는 두 배우자가 정책을 구입할 때 커플에게 "공동 간병"옵션을 제공합니다. 이렇게하면 총 보험 금액을 공유 할 수 있으므로 정책의 한도에 도달하면 배우자의 혜택 풀에서 혜택을 얻을 수 있습니다.

개호 보험 비용

지불하는 요금은 다음을 포함하여 다양한 사항에 따라 다릅니다.

• 나이와 건강: 나이가 들수록 건강 문제가 많을수록 보험을 구입할 때 더 많이 지불하게됩니다.
• 성별: 여성은 일반적으로 남성보다 더 많은 돈을 지불합니다. 왜냐하면 여성은 더 오래 살고 장기 요양 보험 청구를 할 가능성이 더 많기 때문입니다.
• 결혼 상태: 결혼 한 사람의 보험료는 독신 사람보다 낮습니다.
• 보험 회사: 동일한 보험 금액에 대한 가격은 보험 회사마다 다를 수 있습니다. 그것이 다른 운송 업체의 견적을 비교하는 것이 중요한 이유입니다.
• 적용 범위: 하루 혜택 및 평생 혜택의 상한선 상한 인상, 인플레이션으로부터 보호하기위한 생계비 조정, 더 짧은 퇴원 기간 및 적용되는 보육 유형에 대한 제한 사항 감소와 같이 더 많은 보상을 받으려면 더 많은 것을 지불해야합니다.

새로운 건강 보험에 가입 한 한 55 세의 한 남성은 장기 요양 보호 정책에 대해 연간 평균 1,015 달러를 지불 할 것으로 예상되며, 이는 3 년 동안 150 달러 또는 총 혜택에서 164,000 달러를 지불한다고합니다. 2016 년 미국 장기 요양 보호 협회 (American Association of Long-Term Care Insurance)의 가격 지수. 같은 정책에 대해, 55 세의 한 여성은 평균 1490 달러를 지불 할 것으로 예상됩니다. 60 세의 부부에 대한 보험료 합산액은 연 2,010 달러입니다.

주의 사항: 정책을 구매하면 가격이 올라갈 수 있습니다. 가격이 평생 동안 똑같이 유지되는 것은 아닙니다. 보험 회사들이 보험료를 인상 할 수있는 권한을 주정부 당국에 요청한 이후 많은 보험 계약자들이 지난 몇 년 동안 보험료 인상을 보았습니다. 그들은 전반적인 청구 비용이 예상했던 것보다 높았 기 때문에 요금 인상을 정당화 할 수있었습니다. 규제 기관은 보험 회사가 보험금 청구를 계속할 수있는 충분한 돈을 가질 수 있기를 원했기 때문에 보험료 인상을 승인했다.

장기 요양 보호 구입의 세제 혜택

장기 요양 보호 보험은 공제 항목을 작성할 경우, 특히 나이가 들수록 세금 혜택이 있습니다. 연방 및 일부 주정부 세금 코드를 통해 장기 요양원 보험료의 일부 또는 전부를 의료비로 집계 할 수 있으며, 이는 특정 기준을 충족하는 경우 세금 공제 혜택을받습니다. 연령에 따라 공제 할 수있는 보험료의 한도가 증가합니다.