열린 직장 등록 : Choosy를 얻을 준비하기
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차례:
가을은 수백만 명의 미국인을위한 직장 내 공개 등록으로, 내년도 혜택을 선택해야합니다.
근로자를 끌어 들이고 유지하려고 노력할 때마다 혜택의 경관이 매년 바뀌고 근로자의 필요와 욕구가 바뀝니다. 2017 년에는 32 %의 고용주가 인적 자원 관리 협회의 연례 급여 조사에 따르면 지난 12 개월 동안 전반적인 급여가 증가했다고보고했습니다. 활동 프로그램이나 서기 책상과 같은 웰빙 혜택이 가장 많이 증가한 다음 보험 계획과 같은 건강 보험 혜택이 뒤 따릅니다.
다가오는 등록 기간 동안 일반적인 혜택과 2018 년 최고의 선택 방법을 자세히 살펴 보겠습니다.
건강 보험
건강 관리 연구를 수행하는 비영리 단체 카이저 가족 재단 (Kaiser Family Foundation)의 자료에 따르면 고용주 건강 보험 비용은 적어도 1999 년 이래 매년 증가했다. 최근 몇 년 동안 보험료 인상률이 매년 9 % 이상 상승한 2000 년대 초보다 증가율이 덜 드라마틱했습니다 (2012 년 이후 매년 3 % ~ 4 % 증가).
그러나 카이저 자료에 따르면 비용은 근로자 급여보다 여전히 빠르게 상승하고 있으며 보험료 만이 아닙니다. 공개 등록시, 대부분의 직원들은 "그들의 copayments가 올라가면, 그들의 deductibles 올라갑니다. 그들은 무언가를 빼앗기고 있습니다. "혜택 기술 및 서비스 회사 인 Alegeus의 선임 부사장 John Young은 다음과 같이 말합니다.
고용주는 선택할 건강 계획을 몇 가지 제공 할 것입니다. 최선의 선택을하기 위해 Young에게는 다음과 같은 팁이 있습니다.
- 내년을 선택할 때가 오기 전에 귀하의 현재 플랜에 포함되어있는 금액과 본인 부담금, 공동 지불액 및 공동 보험금에 대해 숙지하십시오.
- 작년과 올해의 제물을 비교하십시오. 그들은 비슷할 수도 있지만, 의사의 진찰과 자주 사용하는 다른 서비스에 대한 비용을 확인하십시오.
- 고용주가 계획을 선택하는 데 도움이되는 도구 또는 소프트웨어를 제공하는 경우이를 사용하십시오
- 공개 등록 기간이 끝나기 전에 혜택 관리자에게 질문 할 수있는 질문을 적어주십시오.
세금 혜택 계정
고용주가 다음 세 가지 유형의 무효자 계정을 제공 할 수 있습니다.
- 유연한 지출 계정 또는 FSA
- 건강 저축 예금 또는 HSA
- 건강 상환 약정 또는 HRA
FSAs와 HSAs는 세금 혜택이있는 계정이라고 부릅니다. 왜냐하면 추가하는 돈은 세금을내는 월급에서 비롯되어 돈을 인출하기 위해 세금을 내지 않기 때문입니다.
고용주가 제공 한 지출 계정
| 계정 | 자금은 … | 계정의 규칙 | 2017 년에 몇 명의 고용주가 제안 했습니까? |
|---|---|---|---|
| 출처: Investmentmatome 연구 | |||
| 의존 의료 유연한 지출 배치 (FSA) | 고용주 또는 월급; 세전 | 13 세 미만 어린이의 보육 관련 비용에만 사용할 수 있습니다. 학년 및 야간 캠프는 제외되며, 나이가 많은 부양 자녀에게 더 어린 보육비를 지불하는 것과 마찬가지입니다. | 67% |
| 건강 관리 FSA | 고용주 또는 월급; 세전 | 보험료를 제외하고 의료비에만 지출 될 수 있습니다. 계획 연도 말에 미사용 금액을 잃을 수 있습니다. | 65 % 하락 |
| 건강 보험료 약정 (HRA) | 고용주 만 | 건강 관리 비용에만 사용할 수 있습니다. 고용주는 지출 유형을 제한하고 다음 해에 귀하가 잃거나 사용하지 않은 돈을 버는 지 여부를 결정할 수 있습니다. | 20% |
| 건강 저축 예금 (HSA) | 고용주 또는 월급; 세전 | 미사용 돈은 분실되지 않으며 주식이나 뮤추얼 펀드에 투자 될 수 있습니다. 자격이되는 높은 공제 금액의 건강 보험에 가입해야합니다. 65 세가 된 후에는 건강 관리 비용이 아닌 돈을 사용할 수 있습니다. | 55 % 상승 |
많은 고용주들이 FSA와 HSA를 자격이되는 공제가 높은 건강 보험과 함께 제공합니다.이 보험은 의료비 지출이 적은 사람들에게 가장 저렴한 유형의 플랜입니다. 일반적으로 이러한 계정 중 하나에 만 등록 할 수 있습니다.
공제액이 많은 건강 보험에 가입하면 HSA를 선택하는 것이 더 효과적이기 때문에 HSA를 선택하는 것이 바람직하며 미사용 돈을 잃을 위험이 없습니다.
그러나 처방 의약품을 복용하거나 전문의에게 진찰을 받거나 정기적 인 의료 비용이있는 경우 더 많은 비용을 지불하거나 공제액이 적은 보험이 필요할 수 있습니다. 이 경우 일반적으로 부유 한 건강 보험 및 FSA를 선택하는 것이 좋습니다. 정기적 인 의료비가있는 경우, 함께가는 높은 공제 금액의 건강 보험을 통해 더 많은 현금 지출을 지불해야하기 때문입니다 HSA.
생명 보험
생명 보험은 재정적으로 의존하는 사람들이있는 경우 도움이됩니다. 많은 고용주들은 자신이 취할 수있는 것보다 저렴한 비율로 생명 보험을 제공하며, 고용중인 한 당신의 정규 급여를 1-2 배 지급합니다.
그러나 생명 보험이 필요한 대부분의 사람들은 정확한 금액이 다를 수 있지만 직장에서 제공되는 것보다 더 많은 보상이 필요합니다. 또한 보험 업계 조직인 Life Happens의 사장이자 CEO 인 Marvin Feldman은 고용주가 언제든지 그 혜택을 중단 할 수 있다고 말합니다. 그의 충고는 당신의 필요를 조사하고 "당신에게 일어난 일이 있으면 가족과 사랑하는 사람들이 돌보아 줄 수 있도록 개인적으로 소유하고있는 개별 정책을 얻는 것"입니다.
»MORE: 직장을 통한 집단 생명 보험의 장단점
시력 및 치과 보험
올해 고용주의 96 %가 치과 보험을 제공했고 88 %는 시력 보험을 제공했습니다. 일상적인 치과 치료 비용은 충분히 높기 때문에 총 치과 보험료가 스스로 지불하게 될 것입니다.
시력 교정이 필요하지 않은 경우, 고용주가 귀하의 보험료에 거의 또는 전혀 기여하지 않는 경우 해당 보험을 거부 할 수 있습니다. 평균적으로 새로운 환자의 경우 시력 검사에 약 200 달러가 들며, 건강한 눈이 있다면 2 년에 한 번만 필요하므로 시력 보험을 사는 것이 비용의 가치가있는 것은 아닙니다.
다른 종류의 보험
온라인으로 등록하고 정기 혜택을 선택한 후에는 추가 보험 혜택이 몇 가지 있다는 것을 눈치 챘을 수 있습니다. 추가 비용이 들지 않고 여분의 안전망처럼 보일 수도 있습니다. 선택 보험 증권을 많이 사용하지는 않을지라도, 장애 보험 및 장기 요양 보험은 종종 비용의 가치가 있습니다.
다음은 가장 많이 사용되는 추가 기능 유형입니다.
- 우발적 인 사망 및 해체: 뜻하지 않은 사고로 인해 시력, 청력, 사지 또는 삶을 잃을 경우 비용을 지불합니다.
- 장기간 장애: 영구적으로 장애가있는 경우 특정 소득 한도까지 소득 상실
- 단기 장애: 장애가 생겼지 만 회복 될 수 있고 이후에 일하기 위해 돌아 오는 경우, 특정 한도까지 소득 상실
- 심각한 병: 심장 마비, 뇌졸중 또는 암을 포함 해 질병으로 진단받은 경우 일회성 일시불로 지불합니다.
- 병원 배상: 입원하면 일괄 지불 해.
- 장기 치료: 65 세 이상의 성인을위한 양로원, 재가 보호 및 기타 서비스에 대한 비용 또는 만성적 인 쇠약 상태
- 보충 사고: 치료의 범위와 사고의 성격에 따라 사고로 부상당한 경우 일정 금액을 지불합니다.
