상속 대화 : 당신은 사랑인가 혼란인가?

Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

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나는 우리 모두가 피할 수없는 죽음을 계획하는 것을 얼마나 경멸하는지 이해합니다. 16 년 동안 공인 재무 기획자로서, 나는 진정으로 그것을 얻었습니다. 나는 부동산 기획이 필요하지만 불쾌한 노력을 기울이고 있음을 발견했습니다.

그것은 당신이 생각하는 것이 아닙니다. 나는 legalese의 페이지를 통해 rifling, 변호사 지불과 함께 괜찮습니다. 지옥, 나 자신의 죽음을 인정하는 것조차도 괜찮아. 도전할만한 것은 내 유산 계획이 내가 사랑하고 존경하는 사람들에게 미칠 수있는 지속적인 영향과 영향력을 고려하는 것입니다. 어둡고 먼지가 많은 선반에 앉은 나의 마지막 소원의 바운드 버전은, 내가 더 이상 할 때 햇빛을 볼 수 없으며 단지 전체적인 부동산 계획 전략의 시작에 불과합니다.

나는 나이가 들거나 딸이 말했듯이 "인간이 더 인간이된다"는 사실을 알고 있습니다. 저는 상속인들 사이의 혼란과 오해를 최소화하기 위해 고용 전략을 사용하는 부동산에 대해 점점 더 많이 인식하고 있습니다. 수혜자와의 명확한 의사 소통과 개방성을 토대로 한 유산 마인드입니다.

법적인 부동산 계획은 최종 요청을 전달하기 위해 고안되었습니다. 그러나 나는 가족 계획을 작성한 사람이지나 가기 전에 구두로 그들의 의도를 말로 표현하지 못했기 때문에 공식적인 계획이 몇 년 동안 가족을 괴롭히는 것을 목격했다. 대답하지 않은 질문이 세대를위한 가족의 긴장을 초래했을 때가 있습니다.

최근 금융 서비스 회사 인 UBS가 2,882 채의 순자산 가치를 지닌 투자자를 대상으로 설문 조사를 한 결과, 대다수가 상속을 떠날 계획임을 발견했습니다. 대부분의 후원자는 자녀가 상속에 대해 재정적 책임을지는 것이 얼마나 중요한지를 지적했습니다. 그러나 응답자 중 절반 이상이 사랑하는 사람들과 유산 계획을 논의하는 것이 우선 순위가 아니라고 지적했습니다.

상속인도 주제를 제기하는 것은 불편합니다. 그들은 탐욕스러운 것처럼 보이는 것에 대해 두려워합니다. 또한 돈 주제에 관해 공개적으로 토론하는 일은 가족 친화적 인 일이 거의 없다.

또한 많은 사람들이 "상속"이라는 말을 듣고 재정적 인 부를 생각합니다. 그러나 그것은 단지 이야기의 일부입니다. 너 물건있어? 그런 다음 부유 한 사람 이건 아니건 상관없이 유품을받을 항목이 있습니다.

그렇다면 아무도 이야기하지 않는다면 어떻게 당신의 유산을 전하고, 오해와 가능한 상처를 예방할 것입니까? 귀하의 상속인이 상속을 책임감있게 처리 할 것이라는 것을 어떻게 알 수 있습니까?

혼란스러워!

나는 형식적인 부동산 계획이 실행되기 오래 전에 다른 하나가 이미 움직이고 있다는 경험 (그리고 노화)을 통해 배웠다. 그것은 종이에 합법적 인 것에 관계없이 형성된 가정에 기초합니다.

역동적이고 감정적 인 대화는 장기 부동산 계획 성공의 열쇠입니다. 커뮤니케이션의 부족은 문제의 가장 큰 잠재력을 지닙니다.

명확하고 사려 깊은 의사 소통을 기반으로 한 유산 계획을 통해 유산을 강화하는 몇 가지 방법이 있습니다.

1. 선생님이 선악을위한 촉매제라는 것을 기억하십시오.

저는 여러 사람들이 저에게 부동산 계획이 필요 없다고 말하도록했습니다. 그들이 그것과 싸워 보자. 나는 죽을거야. "그것이 전략입니다. 좋은 전략은 아니지만 전략에 영향을 미치기 때문에 여전히 전략입니다. 당신이 아무 말도하지 않기로 결정하면, 부동산 문서에 무엇이 있는지에 관계없이 가정과 의문이 제기 될 것입니다. 당신은 침착하거나 드라마를위한 촉매제입니다. 조용하거나 적극적으로 의사 소통을 하던지, 당신은 스파크입니다. 따라서 연결의 필요성을 포용하고 프로세스를 촉발시키는 접근 방식으로 작업 할 수 있습니다.

귀하의 의도를 분명히하기 위해, 먼저 가보 또는 특별한 정서를 받기를 원하는 각 사람의 종이를 열거하십시오. 나는 커피 컵에 이르기까지 모든 것을 말하고 있습니다. 구체적으로 말하십시오. 예: Amy B.는 G.I. 원래 포장에 조 액션 피규어 컬렉션. 뒤에 오는 부속품을 가진 12의 숫자가 … 잘, 당신은 그림을 얻는다 (보십시오, 이것은 나의 개인 명부에있다).

귀하의 인벤토리는 유산 문서에서 확인되어야 할뿐만 아니라 비공식적으로 언급되어야하며 상속인과 논의 할 때 사용해야합니다. 보다 편안하게 느끼는 경우 신뢰할 수있는 중개자를 확보하십시오. 유언 집행자 일 필요는 없습니다. 배우자, 형제 자매 및 친한 친구가이 대화를 위해 "공감 방패"라고 부르는 역할을한다는 것을 알고 있습니다.

2. 음색을 설정합니다.

귀하의 의도로 발생할 수있는 가족 또는 내부 원의 갈등을 부인하지 마십시오. 사망 전후에 상속인의 삶을 혼란 케하거나 변화시킬 수있는 유언을 끝내야 할 책임이 있습니다. 당신이 침묵하는 경우에, 당신이 뒤에 남겨 두는 그들은 의심, 부정적인 감각 또는 나쁜 행동을 창조 할 수 있던 결론에 뛰어들지도 모른다. 사전 설명 및 지속적인 의사 소통없이 공식적으로 유증을 설명하면 사랑하는 사람들을 교수형에 처하게하고 항상 자신의 동기에 대해 궁금해 할 가능성이 있습니다. 사라진 후에 받아 들일 수있는 행동에 대해 공개적으로 말하십시오. 영향을받은 당사자가 "훌륭하게 경기 할 것"이라고 절대로 생각하지 마십시오. 법적인 의지가 있기 전에 사람들이 주도권을 쥐고 개인 물품을 취급 할 수 있습니다. 아버지가 돌아가 셨을 때 나는이 행동을 직접 경험했습니다. 이런 일이 생기면 나쁜 혈액이 오랫동안 지속될 수 있습니다. 거기에 서서 참여를 유도하는 긍정적 인 분위기를 조성하는 것이 가장 좋습니다.식탁보, 도자기 인형, 보석류, 그리고 예전에는 정원 놈들과 같은 것들에 대해 지난 수십 년 동안 가족 갈등을 목격했습니다. 예, 올바르게 읽었습니다. - gnome. 할머니가 죽은 다음날 그녀가 자신의 것이라고 생각한 사람이 뒤뜰에 작고 진흙 투성이의 윤곽을 남겼습니다.

3. 유산 탐정이 되십시오.

개인 물품의 최종 소유권에 대해 질문하십시오. 당신은 당신의 아들이 중국을 얼마나 원하고 당신의 계급 반지를 신경 쓰지 않는지 알지 못할 수도 있습니다. 나는 "가보의 불일치"라고 불리는 것에 놀라움을 목격했습니다. 당신의 상속인은이 일들을 오래 살 필요가있을 것입니다, 그렇죠? 상품을 가장 즐기는 사람들과 일치시킬 수있는 운동을 완성 할 수도 있습니다. 그것은 정말로 당신의 기억을 살아있게 해줄 것입니다.

질문을하고 정직한 답변을 얻는 것이 병적 또는 어색하지 않다는 것을 상속인에게 확신시킵니다. 판단하지 마라. 가족과 친한 친구에게 상속하고 싶은 물건을 쓰고 공유하게하십시오. 가능한 한 최고로 메모와 일치 요청을 비교하십시오. 욕망을 충족시킬 수없는 경우 공개적으로 그리고 영업권으로 의사 소통을하십시오.

4. 선물로 행동 계획을 세우십시오.

당신이 즐길 수있는 부동산 계획을 원하십니까? 다른 사람에게 상품을 선물하면서도 여전히 얼굴을 보며 웃는 얼굴을 볼 수 있습니다. 많은 고객들을 위해 특별한 가보와 기념품을 선물하는 것이 가장 기쁜 일입니다. 또한, 다른 사람들에게 나쁜 감정이있는 경우 기증자가 신속하게 해결할 수 있습니다.

부동산 계획에 영향을 줄 수있는 IRS 선물 규칙에 유의하십시오. 선물을 선택하신 개인 기사의 경우 2014 년에 수령인 한 명당 $ 14,000의 연간 배제를 면제하십시오. 공정한 시장 산출에 관해서는 선물세에 대한 IRS의 자주 묻는 질문을 확인하거나 부동산 기획 변호사와 상담하십시오 실제 선물 값.

부동산 계획의 이점은 서면 계획을 향상시키고 공식적인 전략에서 우위를 점할 수 있습니다.

사라진 후에 남은 것의 아름다움을 나누는 것은 오늘부터 시작하여 과정을 어떻게 처리 하느냐에 따라 선물이나 저주가 될 수 있습니다. 어떤면에서 진리와 사랑의 장소에서 오는 당신의 말은 당신의 유산에 영원한 빛을 비춰 줄 것입니다. 상속자는 당신의 결정에 대해 나쁜 감정을 가진 채 몇 년을 살지 않을 것입니다.

당신이 결정합니다. 그것은 무엇일까요? 알아낼 수있는 방법이 있습니다. 이야기하고, 공유하고, 공유하도록 요청하십시오. 그리고 들어 봐.

그것은 당신의 "인간보다 인간"을 만들 것입니다.