2016 년 재정 개선 방법

Laura Scharr-Bykowsky

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새해에는 잘 짜인 결의안이 많이 나오는데 그 중 많은 것들은 재정적 인면이 있습니다. 그러나 활동하지 않을 때의 결과를 알지 못하거나 자신이 올바른 결정을 내리고 있는지 여부를 알지 못할 때 돈 문제에 대해 미루는 것은 쉽습니다.

재무 계획 자라도 재무 목표를 설정하고 달성하는 프로세스가 압도적 일 수 있습니다. 지난 해, 저는 재정에 대한 구체적인 측면에 중점을 두었지만 그 해의 중요한 삶의 목표를 파악하는 데 시간을 할애하지 않았습니다. 나는 내 삶을 풍부하게하기 위해 돈을 사용하지 않았다.

그래서 다른 많은 사람들과 마찬가지로 저는 새해 결심으로 그 과정에 다시 헌신 할 것입니다. 다음 해에 재정을 조직하고 향상 시키려면 매주 8 시간을 할애하십시오.

1. 목표 설정

가족, 배우자 또는 중요한 다른 사람들과 함께 장단기 목표를 토론하십시오. 독신이라면 자신을위한 목록을 만드십시오. 이것이 가장 중요한 단계입니다. 자신이 갖고 싶은 것,하고 싶은 것, 앞으로 6 개월 또는 12 개월 동안 지낼 수있는 것을 자문 해보십시오. 가능한 한 구체적으로하고 가능한 한 많은 항목을 브레인 스토밍하십시오. 그런 다음 상위 4 개 또는 5 개를 선택하여 항목의 우선 순위를 지정하십시오. 이러한 목표에 현실적인 비용을 할당하여 예산 내에서 달성 가능한지 확인하십시오.

2. 새로운 예산 책정

작년 지출을 검토하고 그것이 귀하의 가치와 목표에 어떻게 부합하는지 판단하십시오. 그런 다음 지난 해를 벤치 마크로 사용하여 새 예산을 개발하십시오. 해당되는 경우 경비를 핵심 가치를 반영하도록 변경하는 동시에 1 단계의 상위 4 개 또는 5 개 우선 순위를 통합하십시오. 이러한 목표 중 일부는 비용과 관련이 있습니다. 다른 사람들은 그렇지 않을 수도 있습니다.

예를 들어 2016 년 우선 과제로는 집에서의 유지 관리, Coldplay 콘서트 참석, 정기적 인 미술 수업, 유타주 내 가족과 좋은 벗들과의 휴가, 작업 과정을 단순화하여 평생 동안 균형을 유지하는 것 등이 있습니다. 처음 네 항목의 예상 비용은 매우 간단했으며, 나는이 비용을 가계 예산에 추가했습니다.

모든 목표가 돈과 관련되어 있어야하는 것은 아닙니다. 귀하의 일정에 더 많은 자유 시간을 만드는 것이 좋은 예입니다. 바쁜 전문가에게는 시간이 돈보다 더 중요 할 수 있습니다.

3. 여러 저축 예금 개설

귀하가 수립 한 목표 중 일부를 구체적으로 분리하여 저축 계좌를 마련하십시오. 예를 들어, 휴가, 자녀 교육, 신차 구입 또는 특별 엔터테인먼트 비용에 대해 별도의 저축 계좌를 갖고 싶을 수 있습니다.

왜 별도의 계정입니까? 이렇게하면 한 지출에 대한 비용 절감을 다른 비용으로 지출하지 않기 때문에 도움이되는 곳에서 쉽게 지출 할 수 있습니다. 또한, 돈을 위해 특별히 지정된 계좌가 있으면 개인 목표 또는 지출과 관련된 돈으로 나누는 것이 더 쉬울 수 있습니다.

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4. 순자산의 요약표를 작성하십시오.

여기에는 부동산, 현금, 투자, 생명 보험의 현금 가치, 예술, 보석 및 자동차와 같이 소유하고있는 모든 자산의 가치가 포함되어야합니다. 그런 다음 자동차 대출, 담보 대출, 신용 카드 채무 및 학생 대출과 같은 귀하가 빚지고있는 금액을 기입하십시오. 당신이 소유하고있는 것과 당신이 빚진 것의 차이는 당신의 자산입니다. 이상적으로, 은퇴에 대한 저축을 늘리고 부채를 줄이면 매년 자산이 증가합니다.

5. 보험 요약

귀하의 건강, 삶, 장애, 책임 및 장기 요양 보험 정책에 대한 요약서를 작성하십시오. 이 정책이 만료되는 시점과 각 정책의 기본 사항을 확인하십시오.

• 보험 회사가 전액을 지불하기 전에 건강 보험으로 1 년 내 주머니에서 돈을 얼마나 쓸 것입니까?
• 가족 중 누군가가 도망 간다면 생명 보험금에서 얼마를받을 수 있습니까?
• 장애인이되는 경우 세후 달러로 얼마를받을 수 있습니까?

고용주가 개인 보험 비용과 비교하여 생명 보험 비용을 평가할 수도 있습니다. 그룹 생명 보험은 45 세가되면 더 많은 비용이 드는 경향이 있습니다.

6. 투자 검토

귀하의 위험 관용과 성격 및 퇴직에 대한 근접성을 감안할 때 주식 시장에 대한 총 노출이 의미가 있는지 확인하십시오. 일반적으로이 중요한 기간 동안 급격한 손실을 피하기 위해 퇴직 전후 5 년에서 7 년 사이에 위험을 줄이는 것이 좋습니다.

7. 부동산 계획 점검을해라.

여기에는 계좌 개설, 수혜자 지정 및 부동산 계획 문서를 검토하여 계좌가 계속 적용되는지 또는 변경이 필요한지 여부가 확인됩니다. 귀하의 마지막 유산 계획 서류가 준비된 이후 5 년 이상이 지난 경우, 일부 개정을 위해 유산 계획 변호사와 방문 일정을 잡아야 할 것입니다. 유언장이 없으면되도록 빨리 초안을 만드십시오. 유언장없이 죽어 가면 남겨 두는 사람들에게 불쾌한 결과가 생길 수 있습니다.

8. 재정 서류 정리

투자 계정, 유언 및 기타 자산 계획 파일 및 개인 기록을 포함하여 모든 재무 문서 파일을 생성하십시오. 여기에는 모든 현재 신용 카드, 운전 면허증, 청구서 및 월별 차등 목록, 안전 금고 및 열쇠의 위치, 결혼 및 출생 증명서, 여권, 소셜 미디어 및 전자 암호 및 계정 목록이 포함되어야합니다. 가정용 비디오 녹화. 개인 식별 정보는 안전하고 암호화 된 전자 파일 또는 보관함에 보관해야합니다.

결론

이 목록의 각 항목은 중요하지만 모든 항목을 한 번에 가져올 필요는 없습니다. 매주 귀하의 재정 할 일 목록에 대한 작업을 계획하여 너무 압도적이지는 않습니다. 공인 재무 기획자는 재정 생활을 조직하고 최적화하고 책임 파트너로서 귀하와 협력 할 수 있도록 도와줍니다.

플래너와 함께 일하거나이 단계를 스스로 해결할 때마다 연간 목표를 세우고 재무 이미지를 간소화하고 개선하는 것이 중요합니다.

Laura Scharr-Bykowsky는 사우스 캐롤라이나 주 콜롬비아에있는 유료 재무 기획자입니다. 더 자세한 정보는 www.ascendfinancialplanning.com.

이 기사는 나스닥에도 나옵니다.

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