저임금 또는 고액 공제 건강 보험 선택

낮은 공제 금액과 높은 공제 금액의 건강 보험 (HDHP)을 결정하는 경우, 공제 금액 및 월별 보험료보다 더 고려해야 할 사항이 있습니다.

소비자가 건강 관리를 위해 쇼핑을하도록 장려하기 위해 고액 공제 보건 계획이 수립되었습니다. 논리적으로 말하자면, 의료비를 미리 지불해야하는 경우, 비용이 적게 드는 의료기관을 찾기 위해 조금 더 많은 노력을 기울여야합니다.

그것은 대부분의 사람들을 위해 선전하지 못했습니다. HDHP를 가진 소비자는 비용을 절감하는 경향이 있지만, Urban Institute에 따르면, 보살핌을 빼앗아 비용을 절감 할 수 있다고합니다.

공제액이 적은 건강 보험 계획은 환자에게보다 예측 가능한 비용과 더 많은 관대 한 보상을 제공하지만, 보험료가 높을수록 월 예산에 맞추기가 어려울 수 있습니다.

공제액이 낮거나 높은 플랜을 선택하든간에, 귀하의 건강을 희생시키면서 그렇게하지 마십시오. 낮은 공제 금액과 높은 공제 금액을 선택할 때 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다.

이해해야 할 주요 용어

먼저 기본 건강 보험 약관을 작성하십시오. 이것들을 안다면 계획 유형의 차이를 이해하고 더 나은 결정을 내리는 데 도움이 될 것입니다.

• 프리미엄: 건강 보험 가입 여부에 상관없이 월 보험료.
• 공제액: 보험 가입 전에 약간의 무료 예방 진료를 제외하고 의료 진료를 위해 선불로 지불해야하는 금액. 공제 금액을 충족하면 보험사는 더 많은 금액을 지불하기 시작합니다.
• 본인 부담 한도: 보험 네트워크에 머무르는 한, 보험료를 제외하고 1 년 내에 의료 비용을 얼마나 내야하는지에 대한 상한선입니다. 이 한도를 충족하면 보험에서 보험 적용 범위 내 100 %를 지불해야합니다.

차이점이 뭐야?

공제 금액은 공제 금액이 낮은 공제액과 공제액이 큰 금액 간의 분명한 차이입니다. 많은 높은 공제 금액이있는 건강 보험, 특히 보험료가 가장 저렴한 건강 보험은 본인 부담 한도액에 가깝고 종종 $ 5,000 이상의 공제액을 가지고 있습니다.

프리미엄 비용은 다양하지만, 공제 금액이 높은 보험은 공제 금액이 낮은 보험보다 월 보험료가 낮습니다.

플랜 유형은 또한 귀하의 건강 저축 예금 (HSA) 사용 자격에 영향을줍니다.

적법한 HDHP를 소지 한 사람 만 HSA를 열고 HSS에 기여할 수 있습니다. HSA는 세금 혜택을받습니다. 즉, 월급에서 HSA 세전으로 자금을 조달 할 수 있으며, 세금 및 세금 공제 후 세금을 추가 할 수 있습니다. 고용주는 귀하의 HSA에도 기부 할 수 있습니다.

HSA 자금은 IRS가 정의한대로 관심을 얻거나 주식 또는 뮤추얼 펀드에 투자 할 수 있으며 적격 의료비를 지출합니다. 적극적인 공제가 가능한 공제액이 있고 다른 의료 보험이없는 한 가입자에게 기부 할 수 있습니다.

적격 HDHP는 국세청 (Internal Revenue Service)에서 정한 특정 규칙을 따릅니다. 그들은 다음을 가져야합니다.

• 개인당 $ 1,350 또는 2018 년에 가족 당 $ 2,700의 최소 공제 금액.
• 개인의 경우 6,650 불을 넘지 않는 지출 한도와 2018 년의 경우 가족당 13,300 불을 초과하지 않아야합니다.

모든 HDHP가 HSA 자격을 얻는 것은 아닙니다. 위의 세 가지 요구 사항 중 하나를 선택하십시오.

높은 공제 금액을 고려해야하는 건강 보험

높은 공제 금액이 적용되는 건강 보험에는 자기 부담 비용이 더 많이 포함되지만 여전히 일부 소비자의 비용은 절약됩니다.

다음과 같은 경우 높은 공제 금액의 건강 보험이 귀하에게 적합 할 수 있습니다:

• 당신은 건강하고 거의 아프거나 다치게되지 않습니다.
• 예상치 못한 의료비가 발생하면 청구액 수령 후 30 일 이내에 선납금을 미리 지불 할 수 있습니다.
• 매월 HSA에 상당한 기여를 할 수있는 방법이 있습니다.
• 건강하고 돈을 절약하거나 투자하는 방법으로 HSA를 사용하는 데 관심이 있습니다.

공제액이 적거나없는 공제 대상자를 고려해야하는 대상

일반적으로 공제액이 적게 드는 보험은 건강 보험 비용을 쉽게 예측할 수있게 해줍니다. 보험료가 높은 경향이 있지만 장기적으로는 많은 소비자에게 여전히 유리합니다.

다음과 같은 경우에 공제액이 적거나없는 공제가 적합 할 수 있습니다.

• 임신했거나, 임신 중이거나, 어린 자녀가있을 예정입니다.
• 만성 질환이 있거나 의사를 자주 만나야합니다.
• 무릎이나 고관절 대체와 같은 수복 수술을 고려하고 있습니다.
• 처방전이 필요한 의약품을 여러 개 가져 가거나 비싼 의약품을 한 개만 복용하십시오.
• 귀하 또는 귀하의 자녀는 특히 부상 위험이 높은 사람들이 스포츠를합니다.

생각해 내다: 보험료를 납부 할 수없는 경우 건강 보험을 잃을 위험이 있으며 건강 보험에 가입하지 않은 경우 벌칙이 부과됩니다. 보험료를 모두 상실하고 전액 의료비를받을 위험이있는 것보다 높은 공제 금액의 건강 보험에 가입하는 것이 좋습니다.

귀하의 결정은 귀하와 귀하의 가족의 건강 관리 필요성에 근거한 매우 개인적이고 재정적 인 선택이 될 것입니다. 그러나 무료 예방 진료를 포함하여 필요한 때에 필요한 의료 서비스를받는 것이 건강과 은행 계좌에 가장 적합하다는 것을 명심하십시오.