고등 401 (k) 고용주에게 편리하고, 비용이 많이 들지 않습니다.

Jonathan Broadbent

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401 (k)와 같은 직장 퇴직 계획에는 많은 움직이는 부분이 있습니다. 사실을 인식하지 못할 수도 있습니다. 왜냐하면 이러한 계획을 감독하는 회사가 모두이를 원활하게 보이게하기 때문입니다. 그러나 1 년에 1 회 정도 나타나는 "유료 공개"진술 중 하나를 읽는다면, 얼마나 많은 사람들과 회사가 관련되어 있는지 볼 수 있습니다.

이것은 반드시 나쁜 것은 아니지만 누군가가 관리해야하는 것입니다.

"참가자 수수료 공개"를 통해 읽으면 기록 보관, 관리, 중개인 또는 고문, 세금 및 감사를 포함하여 많은 서비스 목록이 표시됩니다. 각각은 플랜에있는 계정에 대해 부과되는 수수료 형태로 비용이 부과됩니다.

다시 말하지만, 이것은 반드시 나쁜 것은 아닙니다. 많은 서비스가 법률에 의해 필요하고 필요합니다. 그러나 일부 수수료는 정당한 이유없이 거기에있을 수 있으며 요금이 인하될 가능성이 있습니다. 방치되지 않은 과도한 또는 불필요한 수수료는 퇴직 할 수있는 시점과 퇴직 할 수있는 생활 방식에 직접적인 영향을 줄 수 있습니다.

합리적인 수수료의 중요성

수수료 협상과 관련하여 절충점이 있습니다. 귀하의 고용주는 (또는주의를 기울이면, 할까요 가장 낮은 가능한 가격으로 최고 수준의 서비스를 원합니다. 가끔씩 서비스 및 비용을 재평가하려는 계획에 대해 각 서비스 제공 업체를 대상으로해야합니다. 왜? 대부분의 제공자는 계획의 크기에 따라 급여를받습니다. 즉, 계획의 총 가치가 커지면 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 이 사실을 오랫동안 무시하면 동일한 작업을 수행하는 데 훨씬 많은 돈을 벌게됩니다.

수수료 협상이 어떻게 이루어지는 지 자세히 알지 못하면서 퇴직 준비 태세에 미치는 영향에 대해 이야기합시다.

아무도 낮은 수수료가 당신과 다른 사람들이 계획에서 은퇴를 위해 저축하는 긍정적 이익 이외의 다른 것을 가지고 있다고 주장하지 않을 것입니다. 다른 모든 일들이 평등 한 경우, 계획 서비스 비용을 낮추면 성공적으로 퇴직하기 위해 일하고 (저장하는) 시간을 줄일 수 있습니다. 이것은 모든 것이 가능한 한 싸게되어야 함을 의미하지는 않습니다. 이는 귀하가 지불하는 모든 수수료가 플랜이받는 서비스와 합리적인 수준이어야 함을 의미합니다.

따라서 고용주가 플랜의 수수료를 충분히 고려하지 않거나 좋은 방법으로 플랜에 영향을 미치기 위해 필요한 지식이 없으면 어떻게해야합니까? 이것은 때때로 발생합니다. 대표적인 예: 은퇴 계획은 "직접 판매"입니다. 이것은 큰 회사, 일반적으로 뮤추얼 펀드 또는 보험 회사가 계획의 모든 구성 요소를 실행하도록 제안한다는 것을 의미합니다. 공급자는 모든 서비스를 하나로 묶어 가능한 한 비용을 줄이고 도망 갈 수있는만큼 요금을 청구합니다. 누군가 요금을 내면서 팔을 치고있을 가능성은 희박합니다. 이것은 효과적인 협상이 있었 더라면 직원들의 계좌에 대해 수년간의 추가 비용이 부과되었을 수 있습니다. 또한 공급 업체는 사내 독점 제품 및 서비스를 사용하여 계획을로드하는 경우가 많기 때문에 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.

불량 번들은 저렴한 제품이 아닙니다.

훈련받지 않은 사람들에게는 이러한 번들 형 공급자가 비용 대비 효과가있는 자신의 투자 제품을 관리하는 수수료를 청구하고 직원에게 다른 물건을 판매하고 다양한 추가 비용을 부과한다는 사실을 발견 할 때까지는 할인 된 것처럼 보일 수 있습니다.

최근 우리가 모든 자산에 대해 요금을 부과하는 계획을 도왔을 때 (공급 업체가 누를 때 떨어 뜨린) 아주 좋은 예를 보았습니다. 계획에 대한 투자의 대부분은 제공 업체의 자체 제공이었습니다. 또한 공급자는 직원을 독점 목표 날짜 자금으로 불이행하고 추가 도움을 원했던 사람에게 1 % 추가 수수료를 청구했습니다. 다른 층의 요금도있었습니다.

묶인 계획이 모두 나쁜 것은 아니지만 객관적이고 공정한 그들이 당신과 함께있는 방법에 대해 질문하는 것이 좋습니다. 지불하는 수수료가 합당한 지 알아보고받을 수있는 최상의 서비스를 찾으려고 노력하십시오.

또한 귀하의 계획 고문을 면밀히 검토하십시오. 사업장 퇴직 계획을 실행하는 것은 까다로운 사업이며 매우 전문화 된 재정 규율입니다. 회사 소유주의 개인 중개인도 귀하의 계획 고문 인 경우 회사의 누군가가이 관계에 의문을 제기해야합니다. 보험 대리인이나 회사 은행의 누군가가 계획 고문 인 경우 구석 구석에 객관적인 지지자가없는 기회가 좋습니다.

압도적으로, 고용주는 자신이 할 수있는 최선의 계획을 모으는 것에 전적으로 초점을 맞추어 자신의 의무를 심각하게 생각합니다. 점점 더 많은 기업들이 이러한 접근 방식이 여러 가지 장기적인 측면에서 도움이된다는 사실을 발견하고 있습니다. 예를 들어, 회사의 의료 비용은 직원이 과도한 비용으로 저축 된 비용을 보충하기 위해 수년간 일하는 것이 아니라 정상적인 연령으로 퇴직 할 수있는 경우 낮아질 수 있습니다.

일부 고용주는 그다지 신경 쓰지 않습니다. 그들은 단순히 계획을 편리하게 주차하고 요금에주의를 기울이지 않도록 할 수 있습니다.

당신이 모퉁이에서 단호한 지지자없이 당신의 전 경력을 간다면, 그 차이를 보충하기 위해 여분의 시간을보아야 할 것이라고 예상해야합니다.불행히도, 귀하의 401 (k) 플랜이 우려되는 곳에서는 아무런 도장이 없습니다. 당신은 절약의 모든 년의 그 조합이 제공하는 것과 똑같이 성공적 일 것입니다.

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