저축 및 투자 목표 우선 순위 결정 방법

작년에 Investmentmatome은 커플에 대한 설문 조사를 실시하여 성 역할과 돈을 파헤 쳤습니다. 성역 할이 실제로 살아 있고 잘되었음을 보여주는 결과 중 5 명 중 1 명은 자신과 파트너에게 저축 목표가 없다고보고했습니다.

그렇다고 그들이 저축하지 않는다는 의미는 아닙니다. 단지 그들이 어떤 특정한 것을 위해 저축을하지 않는다는 것입니다. 그러나 목표를 철자하는 과정이 목표를 달성하는 열쇠입니다. 맹목적으로 단순히 저장하면 잘못된 이유로 현금을 유치 할 가능성이 더 커집니다. 잘못된 목표의 우선 순위를 매기고 돈을 수납 할 잘못된 차량을 선택할 수 있습니다.

귀하의 저축 노력에 초점을 맞추는 순서에 대한 일반적인 지침이 있습니다.

1. 귀하의 401 (k)

직장에서의 퇴직 계획에 기 여한 기여가 있다면, 먼저 켄터키 주 메이필드 (Mayfield, Kentucky)의 재무 설계사 인 Johanna Fox Turner가 말합니다. 그것은 무료 돈입니다. 일반적으로, 그 경기를 잡기 위해 필요한 금액은 상당히 적을 것입니다: Aon Hewitt에 따르면, 가장 일반적인 배치는 급여 연기의 처음 6 %까지 달러를 사용하는 것으로, 연간 4 만 달러 봉급.

2. 비상 자금을 조성하십시오.

일치하는 달러를 모두 확보하면 비상 자금을 마련하기 시작합니다. 예기치 않은 경비로 인하여 은행에서 현금으로 사고를 낼 수있는 것은 자동차 사고로 인한 보험 공제액이든 집에서 날아 오는 온수기 이건간에 금융 생활의 나머지 부분을위한 기초입니다. 신용 카드에 쌓인 비용으로이자가 들게됩니다. 그러나 폭스 터너 (Fox Turner)는 많은 사람들이이 목표를 너무 높게 책정한다고 말하면서 3 개월에서 6 개월 분의 월급을받는 생계비가 3 개월에서 6 개월 정도되는 것으로 지적했다. 너무 많이 저축 할 때 위험이 얼마나 되는가? 비상 자금은 쉽게 접근 할 수있는 표준 예금 계좌에 보관해야합니다. 즉,이자가 1 %가 넘지 않을 것입니다. 과잉 돈은 다른 곳에서 당신을 위해 더 열심히 일할 수 있습니다.

3. 세금 혜택을받는 계정을 최대한 활용하십시오.

많은 사람들에게이 시점에서 가장 좋은 방법은 Roth IRA입니다. 그것은 세금 면제의 돈 풀을 일찍 건설 할 수있게 해줍니다. Roth의 조건에 따라 세금 공제 후 기부금이 나오지만, 세금은 면제됩니다. 폭스 터너 (Fox Turner)는 또 다른 특혜는 세금이나 벌금없이 언제든지 기부금을 낼 수 있다는 것입니다. 단점: 5 천 5 백달러의 기부 한도와 소득 제한 (단일 기일 경우 $ 116,000 이상, 공동 기부로 기부 할 자격이없는 경우 $ 183,000)을 가지고 있습니다. 로스 (Roth) 자격이 없다면 전통적인 IRA가 좋은 대안이 될 것입니다 (두 가지의 차이에 대한 좋은 설명이 여기에 있습니다). IRA를 초과 한 후에는 2015 년에 한도에 도달 할 때까지 401 (k)로 돌아갑니다. Roth 또는 전통적인 IRA를 선택하는 데 도움을 받으려면 사이트에서 가장 좋아하는 IRA 제공 업체를 확인하십시오.

4. 대학 기획 시작

학부모 님들이 자주하는 질문입니다. 대학이나 은퇴를 위해 먼저 저축 하시겠습니까? 귀하의 자녀가 대학 재정 보조를받을 수 있기 때문에 대답은 은퇴입니다. 아무도 당신의 은퇴 자금 조달을 돕지 않을 것입니다. 대학 수업을 시작할 준비가되면 529 계정이 좋은 방법입니다. 귀하의 기부금은 세금 공제가 가능하지 않지만 대학을위한 기금은 면세입니다. 예를 들어, 자녀가 요리사로 일하는 법을 배우기로 결정했기 때문에 돈을 교육비로 사용하지 않으면 세금을 내고 소득에 10 %의 벌금이 부과됩니다. 그래서 폭스 터너 (Fox Turner)와 같은 일부 고문은 Roth IRA를 멀티 태스커로 사용하는 것을 권장합니다. 이는 자격있는 교육 비용 배포를 허용하기 때문입니다.

5. 다른 목표를 위해 저축하십시오.

은퇴와 대학은 재정상의 목표에 대해 자주 논의되지만, 그것만이 아닙니다. 결혼식, 하숙비 지불 또는 내년 여름 휴가를 위해 저축을 할 수 있습니다. 이러한 목표는 시간의 지평을 기반으로 위와 같이 필요에 따라 뿌려야합니다. Oakland의 재무 설계사 인 Patricia Jennerjohn은 "목표를 멀리 할수록 관심을 가질 때까지 기다리는 시간이 길어집니다. (그 규칙의 예외: 401 (k)에서 은퇴를 위해 저축하십시오. 왜냐하면 당신이 그 경기를 가져 오지 않으면, 당신은 무료 돈을 포기할 것이기 때문입니다.)이 돈을 어디에 두어야하는지 또한 시간 틀에 달려 있습니다. 5 년 이내에 필요한 돈은 시장에 출시되어서는 안되지만 그 이상의 일정을 위해서는 온라인 중개인이나 로보 어드바이저를 통해 과세 계정을 볼 수 있습니다.

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Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected] . 지저귀다: @arioshea .

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