One Will, Three Kids - 무덤에서 (잘) 규칙을 세우는 법

Lynn Ballou, CFP ®

우리 사이트의 Lynn에 대해 더 자세히 알아보십시오.

네가 나를 좋아하면 네가 떠난 후에 너없이 네 가족이 계속 나아 간다는 상상의 생각이 무섭다. 그리고 당신이 나 같은 사람이라면, 그럼에도 불구하고 당신은 죽은 후에도 가족과 사랑하는 사람들에게 인도와 좋은 삶의 길을 제공하기를 계속하고 싶을 것입니다.

불행히도 이러한 좋은 의도는 종종 현실적으로 복잡합니다. 유산 계획 과정에서 감정과 기능 장애가있는 가족 역학이 추악한 머리를 뒤로 젖힐 수 있으며, 알기도 전에 추수 감사절 식탁에서 어색한 침묵을 느낍니다.

당신이 생각할지도 모르는 상황의 예가 필요합니까? 다음은 금융 서비스 업계에서 근무한 몇 가지 사례 연구입니다.

두 가지가 한 두 가지 이상

나는 최근에 갑자기 비극적 인 병에 걸린 아내를 잃은 장기 고객을 만났습니다. 그녀는 가족 접착제 였고 그녀의 손실은 그와 그의 성장한 아이들에게 충격적이었습니다. 그는 가족 목자 역할을 신속하게 수행해야했으며, 그 후 놀라운 아버지와 할아버지가 된 놀라운 일을 해냈습니다. 그러나 그는 나이가 들수록 스스로 보살핌을 받아야합니다. 그의 자녀 중 두 명이 실제로 발을 디디고 그 치료를 제공했습니다. 다른 하나:별로.

그는 자신의 자녀를 똑같이 사랑하지만, 그는 자신의 현재 계획 상태와 같이 모든 잔여 재산에서 사자가 차지하는 비중을 똑같이 보지 못하도록 돌보아주는 자녀를 떠나야한다고 매우 강하게 느낍니다. 나는 가족의 역 동성을 잘 알고 있기 때문에 이것은 좋은 생각이 아니라는 것을 알았습니다. 형제들 사이에 분개와 상처의 세계를 떠날 것입니다. 그들은 그것을 다루어야 할뿐만 아니라 자녀들도 그렇게 할 것입니다 - 그것은 매 휴일마다 논의되고 수 세대가 아니라면 수년 동안 함께 모여 오게 될 것입니다.

다른 금융 상황에 처한 어린이들

또 다른 고객은 서로 다른 경제 상황에있는 자녀를두고 있습니다. 어머니는 매우 행복하고 자녀를 똑같이 사랑합니다. 그러나 한두두 사람이 다른 사람보다 자신의 재산에서 더 많은 것을 필요로한다는 것을 인정하고 싶습니다. 그러나 그녀는 부동산 계획에 잘못된 메시지를 보내는 것에 대해 걱정하고 있으며, 그녀가 다른 사람들보다 더 적게 떠나는 그녀의 의지의 "독서"를 떠올려보고 있습니다. 그들은 그녀에 대해 어떻게 생각할 것인가? 그게 가족의 역동성에 어떤 영향을 미칠까요?

보충제

다른 고객 회의에서, 우리는 부부의 아이들을상의하고있었습니다. 그들은 놀랍고 훌륭한 삶을 얻으며 자랄 것입니다. 가장 나이 많은 사람들은 형제 자매가 모여서 집행자로 지명 될 때, 그들이 힘의 힘과 다른 권력을 주겠다고 추측 할 때 쇼를 운영하는 데 익숙합니다.하지만 무엇을 추측 할 수 있습니까? 그들이 원하는 것을 전혀하지 않습니다! 그녀는 조금 화가 났고, 그녀는 매우 바빴고, 일을 할 시간이없고, 형제 자매에게 도움을 청하지 않을 것이라고 걱정합니다. 대신, 그녀는 형제들 사이에 많은 상처, 좌절감, 불의를 만들어 모든 일을하는 것처럼 그녀의 길을 열어줍니다. 그들의 질문: 그들이 무엇을해야합니까?

이 사례들을 하나씩 다루고 옵션을 논의합시다.

상황 1: 첫 번째 사례에서 제 의뢰인은 여전히 ​​젊습니다. 환자의 보살핌이 필요하지만 장기적인 생활이 기대됩니다. 그는 살아있는 동안 재능을 발휘할 수단이 있기 때문에, 매년 재정 상황을 신중하게 검토하고 그렇지 않은 어린이보다 자신의 보살핌을 제공하는 어린이에게 더 많은 돈을 조용히 선물 할 수 있다고 제안했습니다. 자신의 보살핌을 제공하는 사람은 다른 사람이없는 자녀가 있으므로 다른 옵션은 부모를 돕기 위해 손주에게 선물을주는 것입니다. 그가 실제로 염두에두고있는 것과 같이 영향력있는 선물을하기에 인생 동안 안전하게 사용할 수있는 자산이 충분하지 않은 것으로 보인다면,이 방법에 접근하는 또 다른 방법은 부동산 기획 변호사에게 연락하여 자신의 의지를 그에게 도움이되는 그의 두 자녀 각각에게 금액을 지불하고 "내 보살핌에 드는 비용과 시간에 대한 상환"이라고 부르는 - 변호사가 최선의 말씨 일 것이라고 여길 때마다 - 다른 형제가 그 사랑이 동등하다는 것을 이해할 수 있도록, 그러나 그 시간은 넣지 않았다.

상황 2: 두 번째 시나리오에서 의사 소통에 대한 비명을 지르는 상황이 있었다면 이것이 그 것이다. 나는 고객이 그녀의 부유 한 아이들을 개인적으로 그리고 개별적으로 점심을 먹여서 문제를 논의 할 것을 제안했다. 그녀의 아이들 중 한 명은 돈이나 사랑하는 보석의 작은 부분을 남기고 다른 아이는 평등 한 상속인으로 지명되지 않는다는 생각에 겁 먹었습니다. 개인적으로 정직하고 열린 대화를 나눔으로써 그녀가 한 일은 정말 대단한 일입니다! 그녀는 자신의 평생 동안 가장 필요로하는 사람들에게 매우 재정적으로 관대 해지기로 결정했으며 잘 진행되고 있습니다. 그녀가 갔을 때, 그녀는 모든 사람들에게 똑같이 남겨두고 그들의 삶을 사귈 수있게 할 것입니다. 이제 그녀는 결코 이것에 대해 걱정하지 않으며, 그것에 대해 결코 생각하지 않으며, 큰 마음의 평화를 가지고 있습니다.

상황 3: 마지막 경우에는 대답이 쉽지 않습니다. 감정이 상할 것입니다. 그러나 저는 고객들에게 신중한 역할 - 즉 자신의 보살핌이 가장 중요하다는 점에서 - 봉사 할 능력이 가장 큰 사람들을 골라 내야한다고 상기 시켰습니다.그들은 아이들과 다소 모호한 대화를 나누었고,이 힘 또는 그 힘을 가진 하나 또는 다른 생각을 탐구하게되었습니다. 그것은 잘 가지 않았다. 그래서 모든 것이 끝나고 끝났을 때, 그들은 아이들을 선택하지 않고 사적인 명예를 지명하기로 결정했습니다. 그들은 편안함을 느낀 두 사람을 골랐고 첫 번째 사람이 첫 번째 선택 인 경우 다른 한 명은 첫 번째 선택자로, 다른 한 명은 백업 할 수있는 사람으로 지정했습니다.

이 대화와 이러한 미니 사례 연구에서 벗어나는 데는 많은 부분이 있습니다. 나는 당신의 배려가 가치가있는 가장 중요한 두 가지가 있다고 생각합니다: 첫째, 자신에게 진실해야하지만, 뒤에 남겨두고있는 것에 대해 생각하십시오. 둘째, 재정 계획 및 부동산 기획 전문가에게 연락하여 팀원으로서 귀하와 협력 할 수 있도록하십시오. 좋은 계획과 마음의 평화로 당신을 떠나게하는 방법으로 침투하고 표면을 드러내는 아이디어는 놀랍습니다.

린 발루 (Lynn Ballou)는 캘리포니아 주 라파예트에있는 RIA (Registered Investment Advisory) 회사 인 Ballou Plum Wealth Advisors, LLC의 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ 전문 및 공동 소유자입니다. Lyn은 또한 LPL Financial (LPL)의 Registered Principal 및 Branch Manager입니다. 이 자료에 표명 된 의견은 일반적인 정보만을위한 것이며 개인에 대한 특별한 조언이나 권장을하기위한 것이 아닙니다. 재무 계획은 Ballou Plum Wealth Advisors, ABI (Registered Investment Advisor) 및 별도 법인을 통해 제공됩니다. LPL Financial, FINRA / SIPC 회원을 통해 제공되는 유가 증권.