부동산 기획 기본 사항 : 7 단계 점검표

패밀리 - Family EP101 # 001

차례:

1. 인벤토리 가져 오기
2. 가족 계정
3. 지침 작성
4. 수혜자 검토
5. 주법에 유의하십시오.
6. 전문적인 도움의 가치를 지님
7. 재평가 계획
추가 팁

부동산 기획은 사망 또는 무능력 후에 누가 자산을 수령하고 책임을 다할지를 지정하는 과정입니다. 목표는 수혜자가 가능한 가장 비용 효율적인 방법으로 이러한 것들을받을 수 있도록하는 것입니다.

주로 고령자를위한 일로 간주되기도하지만, 부동산 기획은 젊은 사람들이 개인적 및 재정적 상황이 바뀌면서 세부 조정할 수있는 토대를 마련하는 데 도움이 될 수 있습니다. 일리노이주의 알링턴 하이츠 (Arlington Heights)에있는 재무 고문이자 작가 인 로저 워 너 (Roger Wohlner)는 부유층을위한 것이 아닙니다.

"귀하의 소득 수준에 상관없이, 귀하가 사망하거나 무능력을 행사할 경우 어떻게 금융 자산을 분배 또는 처리하길 원하십니까?"라고 Wohlner는 말합니다. "네 물건에 어떤 영향이 있니?"

그 기본적인 질문을 숙고 할 때, 당신의 재산 계획을 시작하기 위해 취할 수있는 7 단계가 있습니다.

1. 인벤토리 가져 오기

많은 젊은이들은 부동산 계획을 정당화 할만큼 충분하지 않다고 생각합니다. 그러나 일단 그들이보고 시작하면, 그들이 가지고있는 모든 유 형 및 무형의 자산에 놀랄 수 있습니다.

부동산의 유형 자산에는 다음이 포함될 수 있습니다.

주택 또는 기타 부동산
자동차, 오토바이 또는 보트를 포함한 차량
동전, 골동품 또는 무역 카드와 같은 수집품
기타 개인 소유물

부동산의 무형 자산에는 다음이 포함될 수 있습니다.

수표 및 예금 계좌 및 예금 증서
주식, 채권 및 뮤추얼 펀드
생명 보험
직장 401 (k) 플랜 및 개인 은퇴 계좌와 같은 은퇴 플랜
비즈니스에서 보유한 모든 이익

유형 자산과 무형 자산의 목록을 작성한 후에는 그 가치를 추정해야합니다. 최근에 집에 대한 감정이나 금융 계좌의 진술과 같은 외부 확인이있을 때 쉽게 확인할 수 있습니다.

외부 평가가없는 경우 상속인이 가치를 평가할 것이라고 기대하는 방식에 따라 항목을 평가하십시오. 이것은 당신이 소유 한 사람들이 당신이 사랑하는 사람들에게 평등하게 분배 될 수 있도록 도와줍니다.

2. 가족 계정

귀하의 재산에 대한 감각이 생기면 귀하의 재산을 보호 할 수있는 방법을 고려할 수 있습니다.

생명 보험이 충분합니까? 결혼 생활을하고 현재의 생활 방식 (월간 모기지 지불)에 이중 소득이 필요한 경우 이는 중요합니다. 자녀를두고 대학 입학을 도울 계획이 있거나 특별 도움이 필요한 자녀가있는 경우 정책이 더욱 필수적입니다.

보험에는 많은 변수가 있습니다. 인생의 유형 대 기간 생활과 같은 정책 유형 외에도 가계 소득, 자녀의 요구, 노령화 부모와 같은 다른 부양 가족의 요구 및 기타 자산을 고려해야합니다.

다른 쪽 부모와상의 한 후에 자녀의 진료를 받기를 바란다. 가족이 거기에 있거나 자녀 양육 아이디어와 목표가 똑같을 것이라고 가정하지 마십시오. 문제가 법정으로 진행되는 경우 판사의 결정이 귀하의 소원과 일치 할 것이라는 것을 확실히 추정하지 마십시오.

보호자와 백업 보호자를 지명하십시오. 귀하의 의지를 쓸 때를 대비하여, Wohlner는 말합니다. 이 공식 문서는 값 비싼 가정 법원 싸움을 회피하는 데 도움이 될 수 있습니다.

Wohlner는 "친척들에게 애들이 삐걱 거리는 소리를 들려주는 것보다 상속인에게 가고 싶은 돈을 낭비하는 더 좋은 방법은 없습니다.

3. 지침 작성

일단 부동산 계획이 사라지면 자산을 관리하는 것이 중요하지만, 완전한 계획에는 이전에 중요한 법적 지침이 포함되어 있습니다.

살아있는 의지로 알려진 의료 지시서는 귀하가 그러한 결정을 스스로 내릴 수 없게 된 경우 의료 진료에 대한 귀하의 소원을 철자합니다. 당신은 신뢰할 수있는 사람에게 당신의 건강 관리를 위 한 위임장을 제공해야합니다. 이 두 문서는 때로는 사전 의료 지시서로 알려진 하나로 통합됩니다.

의학적으로 재무 업무를 처리 할 수없는 경우 변호사의 내구성있는 재정 능력으로 귀하가 선택한 대리인이이를 관리 할 수 있습니다. 귀하가 지정한 대리인은 문서에 지시 된대로 합법적이고 재정적 인 상황에서 귀하를 대신하여 귀하를 대신 할 수 있습니다. 여기에는 청구서 및 세금을 지불하고 자산 액세스 및 관리가 포함됩니다.

다른 사람에게 모든 것을 넘기는 것이 걱정된다면, 제한된 위임장을 고려하십시오. 이 법률 문서는 그 이름이 말하는대로입니다: 귀하의 지명 된 대리인의 권한을 제한합니다. 예를 들어 집 판매가 끝나거나 특정 주식을 팔 때 사용자를 대신하여 문서에 서명 할 수있는 권한을 부여 할 수 있습니다.

변호사의 권한을 신중히 고려하십시오. 이 사람들은 당신의 재정적 복지와 심지어 당신의 삶까지도 손에 넣을 수 있습니다. 필요한 경우 기본 선택을 사용할 수 없을 경우를 대비하여 의료 및 재정적 인 표현을 다른 사람에게 할당 할 수 있습니다.

어떤 경우에는 신뢰가 적절할 수도 있습니다. 살아있는 신탁을 사용하면 살아있는 동안 부동산의 일부를 특정 물건으로 향하게 지정할 수 있습니다.아프거나 무능력 해지면 선택한 수탁자가 인수 할 수 있습니다. 귀하의 사망시 신탁 재산은 유언 검인을 거치지 않고 지정된 수혜자에게 이전되며 귀하의 재산을 달리 배포 할 수있는 법원 절차를 거치게됩니다.

4. 수혜자 검토

귀하의 의지와 기타 문서가 귀하의 소망을 말해 주지만, 모든 것이 포함 된 것은 아닙니다, Wolhner는 말합니다.

"은퇴 계획과 보험 상품은 필요에 따라 추적하고 업데이트해야하는 수혜자 지정으로 대체 될 것입니다."라고 그는 말합니다. "수혜자 지정은 유언장보다 우선합니다."

사람들은 때로 수년 전에 설립 된 정책이나 계좌에 이름을 붙인 수혜자를 잊어 버립니다. 예를 들어, 귀하의 첫 번째 결혼에서 배우자가 귀하의 생명 보험 정책 수혜자로 남아 있다면, 귀하의 현재 배우자는 당신이 떠나면 나쁜 소식을 - 그리고 보험금 지불금은 없음 - 받게됩니다.

수익자 섹션을 비워 두지 마십시오. 이 경우, 계좌가 유언 검인을 통과하면, 부동산 취득자의 주 규칙에 따라 계좌가 배포됩니다.

또한 조건부 수혜자의 이름을 지정하십시오. 이러한 백업 수혜자는 귀하가 일하기 전에 주 수혜자가 사망하고 주요 수혜자 지정을 업데이트하는 것을 잊어 버린 경우 중요합니다.

5. 주법에 유의하십시오.

부동산 계획은 부동산 및 상속세를 최소화하기위한 수단으로 간주되는 경우가 많습니다. 그러나 연방 차원에서 매우 큰 재산 만이 재산세의 대상이됩니다. 2017 년에는 부동산 중 최대 5 백 4 십만 달러가 연방세에서 면제됩니다.

그러나 소수의 주에서는 자신의 재산세 법을 가지고 있습니다. 연방 정부의 면세 금액보다 낮은 재산까지도 재산을 상속하는 사람들에게만 세금을 부과 할 수 있습니다.

6. 전문적인 도움의 가치를 지님

변호사 또는 부동산 세 전문가를 고용하여 부동산 계획을 세울 가치가 있습니까? 세금 신고서 작성자를 고용해야할지 또는 세금 소프트웨어로 전환해야하는지에 대한 질문과 마찬가지로 일반적으로 해당 상황에 따라 달라집니다.

귀하의 재산이 작고 귀하의 희망이 단순 할 때, 귀하의 필요에 따라 온라인 또는 패키지 기용 프로그램이 충분할 수 있습니다. 이 프로그램은 일반적으로 주별 요건을 설명하며 귀하의 생활, 재정 및 유증에 관한 인터뷰 프로세스를 사용하여 유언장 작성을 안내합니다. 필요에 따라 수제 의사를 업데이트 할 수도 있습니다.

그러나이 과정에 대한 의문이 있으면 부동산 변호사 및 세무 고문과 상담하는 것이 좋습니다. 그들은 특히 자신의 재산이나 상속세가있는 주에 살고있는 경우, 귀하가 적절한 부동산 계획 경로를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

규모가 크고 복잡한 부동산의 경우 - 특별한 보육 문제, 사업 문제 또는 비 가족 상속인을 생각해보십시오. 부동산 변호사 및 세무 전문가가 때로는 복잡한 함의를 조작하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

전문가는 상황이 변화함에 따라 미래에도 도움을 줄 수 있으며 계획을 조정해야하는 필요성이 발생합니다 (7 단계 참조).