Ellevest Review 2018

Ellevest는 금융 서비스 베테랑 인 Sallie Krawcheck이 2016 년에 공동 창립하고 지휘했으며, 다른 모든 로보 어드바이저와 마찬가지로 모든면에서 예외가 있습니다. 그리고 그것은 단순한 팻 마케팅이 아닙니다.

Ellevest의성에 기반한 투자는 여성의 일반적으로 소득 감소, 일생 소득 차이 곡선 및 포트폴리오 구축 기간의 연장을 의미합니다. (그리고 남성도 고객이 될 수 있습니다: 그들은 급여 곡선과 장수 데이터를 설명하는 권장 사항을 얻습니다.) 또 다른 주목할만한 특징은 고객이 단기 금융 목표를 달성하는 데 도움이되는 Ellevest의 추가 계획 계층입니다 - 예: 집 짓기 선불금 또는 긴급 기금 모금 - 장기 금융 안전에 더하여.

회사의 0.25 % 자문 수수료 (또는 Ellevest Premium 자산의 0.5 %는 Certified Financial Planner 및 Executive Coaching 서비스에 대한 액세스를 포함하고 최소 50,000 달러의 계정이 필요함)는 Robo-Advisor 경쟁자들 사이에서 높은 경쟁력을 갖습니다. 탁월한 기능에는 맞춤형 포트폴리오 믹스, $ 0 계정 수수료, 무료 응급 펀드 현금 관리 및 고객의 기존 401 (k) 플랜 자산 무료 분석 및 추적이 포함됩니다.

Investmentmatome은 최고의 신용 카드, CD 요금, 저축, 당좌 예금, 장학금, 의료 및 항공사를 찾는 무료 도구입니다. 보상을 극대화하거나 이자율을 최소화하려면 여기에서 시작하십시오. James Royal, Ph.D.

4.5 Investmentmatome 등급

간단한 정보들

• 관리 수수료: 0.25 % - 0.5 %
• 계정 최소값: $ 0
• 프로모션: 적격 입금액으로 최대 $ 750 보너스

Ellevest의 안전한 사이트 시작하기

Ellevest는 다음에 가장 적합합니다.

• 목표 기반 투자
• 손해액 투자자
• 처음 투자자
• 자동 재조정

Ellevest 한 눈에보기 2018

범주	평가	기술
사무용 겉옷
자문 수수료		0.25 %: Ellevest Digital 0.5 %: Ellevest Premium 0 %: 긴급 자금
투자 비용 비율		ETF 비용 비율은 0.06 %에서 0.16 %
포트폴리오 믹스		21 가지 자산 클래스의 ETF
계정 최소값		0 달러: Ellevest Digital $ 50,000: Ellevest Premium
계정 비용 (연간, 이체, 마감)		계좌 개설, 폐쇄 또는 이체 수수료 없음
지원되는 계정		과세 대상, IRAs, 401 (k) 롤오버
세금 전략		세금 최적화 자산 위치, 재조정 및 철수 순서
자동 재조정		비어 있는
고객 지원		이메일, 전화, 문자 및 채팅, 월요일 - 금요일 오전 9시 - 오후 6시 동부 표준시

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Ellevest가 빛나는 곳

여성의 필요를 충족시키기: 자동화 된 투자 자문리스트가 계속해서 늘어남에 따라 Ellevest의 여성 중심의 접근 방식은 분명 눈길을 끄는 차별화 요소입니다. 그러나 그것은 단지 마케팅 훅일까요?

많은 것은 접근 방식과 어조 (반드시 성별에 구애받지는 않음)와 관련이 있지만, 한 가지 연습은 가치가 있습니다. 고문관은 성별 임금 격차가 잘 알려져 있지만 여성의 소득은 남성보다 월등히 높고 그만큼 낮다는 사실을 덜 평가한다고 말합니다. 소득 격차를 더 긴 수명과 결합 시키면, 여성들은 재정상의 목표를 달성하기 위해 남성보다 더 어려운 장애물을 극복해야합니다.

Ellevest는 다음과 같은 두 가지 방법으로이 문제를 해결합니다.

• 다른 로보 어드바이저가 미래 수익을 고려할 때 남성과 여성을 동등하게 대우 할 수 있지만 Ellevest는 비슷한 잠재 고객 잠재력 때문에 비슷한 남성 고객에 비해 여성 고객에게 더 높은 저축률을 추천 할 수 있습니다.
• Ellevest Premium (최소 $ 50,000)은 급여 협상 및 경력 전환과 같은 영향력있는 금융 문제를 가진 여성을 도울 수있는 회사 경력 팀의 일대일 경영진 코칭에 대한 액세스 권한을 제공합니다. (프리미엄 회원은 CFP의 지침에 무제한으로 액세스 할 수 있습니다.)

계정 최소 및 최저 계정 수수료: Ellevest를 시작하려면 최소한의 투자 금액이 필요하지 않습니다. 또한이 회사는 계좌 개설, 폐쇄 또는 양도에 대한 계좌 수수료를 부과하지 않는 로보 어드바이저 그룹을 선정했습니다.

무료 비상 자금 관리: 또한 고문은 비상 자금의 일부로 보유 된 돈에 대해 관리 수수료를 부과하지 않는다는 점이 매우 비슷합니다. 유사한 '안전'투자를 청구하는 로보 어드바이저보다 개선 된 점입니다. 이 긴급 기금은 FDIC 보험 은행 계좌에 현금으로 투자되며 약간의 이익을 얻지 만 교장을 잃지는 않습니다. 이는 비상 자금이 시장에 투자되고 관리 수수료를 부담하는 경쟁 업체 인 Betterment와는 대조적입니다. Ellevest에서 현금을 보유하는 것이 반드시 자신의 은행에 보유하는 것보다 낫지는 않지만 - 금리는 어디에서나 부담 스럽습니다 - 귀하의 계획에 통합 된 것을 보는 것이 재무에 대한보다 포괄적 인 시각을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.

다양한 재정 목표 지원: Betterment 및 Wealthfront와 같은 대형 로보 어드바이저와 마찬가지로, Ellevest는 투자자를 장기 목표에 집중시키는 데 중점을 둡니다. 보다 독특한 특징은 고객이 비 은퇴 목표를 달성 할 수 있도록 돕기 위해 고안된 것입니다.

투자자는 자동차, 주택, 어린이 관련 비용을 절약하거나 사업을 시작하는 등 여러 가지 저축 목표를 선택할 수 있습니다. Ellevest는 시뮬레이션을 기반으로 목표 달성에 대한 70 %의 가능성을 제공하는 맞춤형 투자 계획을 수립합니다.

또한 여러 목표를 달성하는 데 필요할 수있는 절충면에서 현실감을 제공합니다. 예를 들어 올해 새 차를 사면 주택 구매 및 퇴직을 지연시키는 방법, 낮은 저축률과 덜 공격적인 투자 이제는 몇 년 안에 대학 학비에 영향을 줄 수 있습니다.

Ellevest의 각 포트폴리오에는 장기 목표에 대한보다 적극적인 자금과 단기 목표에 대한보다 보수적 인 목표 할당이 있습니다. 목표에 가까워지면 Ellevest는보다 보수적 인 자금에 자동으로 투자하여 궤도에 서서 끝까지 도달 할 수 있도록 도와줍니다. 포트폴리오가 목표 배분에서 너무 많이 벗어나면 Ellevest는 투자를 무료로 재조정합니다.

많은 수의 ETF 수업: Ellevest 포트폴리오는 다른 로보 어드바이저와 마찬가지로 교환 거래 형 펀드로 구성됩니다. 그것은 주요 선수 인 Betterment and Wealthfront가 제공하는 것보다 많은 21 가지 ETF 수업을 선택합니다. Ellevest가 사용하는 많은 자금은 저비용 ETF의 선두 업체 인 Vanguard에서 관리합니다. 자문 수수료 외에 투자자가 포트폴리오의 ETF에 대한 관리 수수료 (경비 비율)를 지불해야하기 때문에 중요합니다.

Ellevest가 부족한 곳

지원 계정: 현재 Ellevest는 과세 계정, 개인 은퇴 계좌 (Roth, 전통 및 SEP IRAs) 및 401 (k) 롤오버 IRA 만 제공합니다. 529 개의 대학 교육 계좌와 같은 신탁 및 기타 저축 플랜은 이용할 수 없습니다.

세금 손실 추수 금지: Ellevest는 대형 경쟁 업체와 달리 자동 세금 감면 수확을 제공하지 않습니다. 그것은 과세 대상 계급에서 높은 균형을 가진 투자자에게는 방해가 될 수 있습니다. 이 회사는 각 투자자 상황에 너무 많은 "ifs"가있어 프로세스를 자동화하고 경쟁 업체가 세금 손실 추수가 포트폴리오 실적을 얼마나 끌어 올릴지를 과장한다고 말합니다.

Ellevest는 대부분의 로보처럼 세금이 부과되는 은퇴 계좌에 세금 비효율적 인 유가 증권을 넣고 과세 대상 계좌에 세금 효율적인 투자를하기 위해 애 쓰고 있습니다. 그리고 고객이 인출을 할 때가되면 세금 감면 철수 순서에 따라 IRS의 인하를 최소화 할 것을 권고받습니다.

정보 찾기 어려움: Ellevest의 웹 사이트에서 더 자세히 조사하고 싶다면 탐색하기가 가장 힘듭니다. 정보는 여러 페이지에 분산되어 있으며 수수료 및 ETF 유형과 같이 필요한 정보를 찾는 것보다 어렵습니다.

엘레 베스트가 너에게 옳은가?

목표를 달성 할 수 있다는 것이 투자 포인트이며, Ellevest는 고객이 단기 목표와 장기 목표의 균형을 유지하고 모든 목표에 대한 균형을 이해하도록 돕는 데 있습니다. 그러나 Betterment Premium은 Ellevest 대 0.25 %에서 0.50 %로 0.25 %에서 0.40 %로 낮은 자문 수수료로 목표 기반 계획을 제공하지만 Betterment Premium은 Ellevest 대비 최소 10 만 달러의 잔액이 필요합니다. 프리미엄 $ 50,000 이상). 둘 다 프리미엄 서비스 (전화, 채팅 또는 이메일 기반)를 통해 무제한의 인적 조언을 제공합니다.

Ellevest를 구별하는 것은 성 중립적이지 않다는 것입니다. 그 투자 알고리즘은 고객이 선택한 성별 프로필의 급여 곡선과 수명을 고려합니다. 프리미엄 고객에게 커리어 코칭을 제공하는 것은이 로보 어드바이저가 목표 고객의 재정적 복지 향상을 목표로하는 또 다른 방법입니다. 이 두 가지 기능은 모든 줄무늬의 투자자에게 도움이 될 수 있습니다.

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