401 (k) s의 조기 철수 : 귀하가해야합니까?

회사를 통해 401 (k)에 가입하는 것을 생각한다면, 좋습니다! 하나를 유지하는 것은 재정적으로 독립적 인 퇴직에 대한 거대한 단계입니다. 센서스 국 (Census Bureau)의 데이터가있는 지난 해 2011 년 미국인들은 401 (k)에 3 만 달러의 중간 값을 보유하고 저축 플랜을 절약했습니다. 불행히도, 점점 더 많은 수의 직원들이 은퇴 계좌에 기부를 유지하는 것이 어렵다는 것을 알고 있습니다. 대부분의 학생들은 수업료 및 의료비와 같은 현재 예산 이외의 심각한 재정적 필요를 충족시키기 위해 조기 인출을 사용합니다.

발생할 수있는 모든 재정적 어려움을 예측하는 것은 불가능하며, 어떤 시점에서는 401 (k) 초기 철회가 절대적으로 필요하다는 것을 알 수 있습니다. 그렇다면 여기를 조금 더 현명하게 취하는 방법에 대한 입문서가 있습니다.

조기 철수의 결과는 무엇입니까?

대부분의 조기 인출에 대해서는 상당한 벌금을 지불 할 준비를하십시오. 59 ½ 미만인 경우, 정부는 정규 수입처럼 귀하의 분배금에 세금을 부과 할 것이며 귀하는 분배금에 대해 10 %의 수수료를 지불해야합니다. 대부분의 경우 수입이 아니라 계획에 직접 기부 한 금액 만 인출 할 수 있음을 명심하십시오.

제한된 경우에는 소득세를 내야하지만 10 %의 수수료없이 초기 인출을 할 수 있습니다.

귀하는 어떤 상황에서 퇴장해야합니까?

거의 모든 초기 401 (k) 철수에 대한 처벌이 있기 때문에 아주 좋은 이유로 만 사기를해야한다는 것은 말할 필요도 없습니다. 대규모의 예기치 않은 의료비 청구서가 적용되며 경우에 따라 벌금이 면제됩니다. 그러나 휴가 나 새 TV는 그렇지 않습니다. 즉각적인 재정적 필요가 있고 비용을 충당 할 수있는 방법이 전혀 없다면 조기 철회 만 고려하십시오.

그러나 초기 배포는 결코 이상적이지 않습니다. Fineberg Wealth Management의 투자 고문 인 Zachary Fineberg는 "고객이 벌금 면제 대상이 아닌 한 고객이 401 (k)를 조기에 인출 할 것을 권장하지 않습니다."직원에게 10 % 수수료가 면제됩니다 다음 상황 중 하나에서

• 세금 공제 의료비 (65 세 미만 성인의 조정 총소득의 10 %를 초과하는 의료비)로 사용하고 있습니다.
• 영구적으로 사용 중지되었습니다.
• 은퇴하거나 고용주를 귀하의 401 (k)와 연계하여 55 세 이상으로 두십시오.
• 법원 명령 (이혼 법령 또는 이혼 동의서 등)을 충족 시키려면 401 (k)의 일부를 뒤집어 놓아야합니다.

고난 분배를 얻는 조건은 약간 다르며 여기에서 찾을 수 있습니다. 파인 버그는 여전히 벌칙이 부과되므로 경고하고있다.

조기 철회는 유일한 선택입니까?

일시적으로 단단한 곳에서 일하는 경우, 일부 고용주는 401 (k)에서 대출을받을 수 있도록 허용합니다. 회사는 대출에 대한 구체적인 이유가 필요할 수도 있고하지 않을 수도 있지만 기본 규칙은 표준입니다. 5 년 이내에 귀하의 계좌로 돌아가는이자를 포함하여 돈을 돌려 주면, 그 금액에 대한 벌금이나 소득세를 내지 않아도됩니다. 그러나 기본값 인 경우 두 가지를 균형있게 사용해야합니다. 직장을 잃고 60 일 이내에 나머지를 상환 할 수없는 경우에도 동일한 조건이 적용됩니다.

401 (k) 대출은 상대적으로 무해한 것처럼 보이지만, Fineberg는 이에 동의하지 않습니다. 당신이 관심을 지불하더라도, 당신은 여전히 ​​당신이 빌린 돈의 잠재적 인 성장을 잃고 있습니다. "당신이 대부분의 미국인과 같다면, 은퇴를 위해 충분히 절약하지 못할 가능성이 있습니다. 대출을받는 것은이 부족분을 악화시킬 것입니다."

어떻게 철수해야합니까?

인출하기 전에 401 (k)와 관련된 서류를 참조하여 플랜의 규칙을 결정하십시오. 다른 고용주는 인출과 대출에 대해 서로 다른 규격을 가지고 있으므로 연구를 수행하십시오. 그런 다음 재정 고문 또는 세무 전문가에게 문의하십시오.

일반적으로 말해서, 귀하는 귀하의 고용주를 통해 귀하의 401 (k)에서 인출 할 것입니다. 인적 자원은 양식을 제공 할 수 있습니다. 페널티를 포기해야하는 경우 철회 이유를 분명하게 명시해야합니다. 그렇지 않은 경우 실수를 수정해야하며 전체 지불이 지연 될 수 있습니다.

대출을 갚는 경우 계획에 분기별로 상당한 금액의 지불이 필요할 수 있지만 자세한 내용은 인사 및 재정 고문에게 문의하십시오.

401 (k)는 정말로 당신을위한 것입니까?

이미 비상 자금이없는 경우에는 그렇지 않을 수도 있습니다. 6 개월 간의 생활비를 누릴 때까지 고용주의 401 (k) 계획에서 탈퇴하는 것이 유리할 수 있습니다. 건강한 비용 절감 효과를 얻었 으면 매칭 펀드를 수령 할 수있는 충분한 방법을 선택해야합니다. 그런 다음 비상 사태가 필연적으로 발생하면 퇴직 연금 계좌를 변경하지 않아도됩니다.

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