일찍 은퇴하는 법

그것은 가장 일반적인 칸막이 백일몽 일 것입니다: 조기 퇴직, 자유 - 재정적 인 것과 그렇지 않으면 - 그것과 함께 제공됩니다.

그러나 일부 근로자들은 "재정적으로 독립적 인, 조기 퇴직"을 의미하는 FIRE 운동에 참여함으로써 현실을 만들고 있습니다. 그들은 40 대, 50 대 또는 그 이전에 여행하거나, 열정 프로젝트를 추구하거나 단순히 일하지 않기 위해 은퇴하고 있습니다.

FIRE는 근본적으로 조기 퇴직을 재정의하여 일을 떠나는 것에 관해서는 덜 만들고, 일할 때, 일하는 방법과 방법을 결정할 재정적 독립성에 대해 더 많이 설명합니다.

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일찍 은퇴하는 법

아이러니하게도 일찍 퇴직하는 것은 많은 일을 필요로합니다.

결국 대부분의 사람들이 여전히 60 세까지 일하는 이유가 있습니다. 그러나 강력한 결단과 몇 가지 확실한 전략을 통해 조기 퇴직이 파이프 꿈 일 필요는 없습니다. 다음은 5 가지 핵심 단계입니다.

1. 현재 예산을 약간 조정하십시오.
2. 연간 퇴직 지출 계산
3. 총 절감 요구량 예측
4. 성장을위한 투자
5. 경비를 계속 확인하십시오.

1. 현재 예산을 약간 조정하십시오.

그 일이 시작되는 곳은 다음과 같습니다. 어떻게 자르고 싶은지, 일찍 퇴직한다는 것은 현재를 버는 방법과 돈을 쓰는 방법을 약간 변경한다는 의미입니다. 그리고 많은 사람들에게 이것은 예산을 최소한으로 줄이는 것을 의미합니다. 조기 퇴직 야망을 가진 많은 사람들은 수입의 50 % (또는 그 이하)를 살 것을 목표로합니다. 나머지는 저축으로 유입됩니다.

FIRE 신자들은 분명한 수준에서 미친 수준까지 지출 수준을 낮추기위한 모든 종류의 전략을 갖고 있습니다. 전통적으로 모기지 론과 같이 "좋은"것으로 간주되는 부채를 포함하여 부채를 닦는 것이 크고 작은 비용을 절감하는 것과 마찬가지로 중요합니다. 교통, 공공 시설, 식량 및 주택 비용을 절감하는 방법에 대해 창의적으로 생각하고 싶을 것입니다. 자전거있어? 그것을 탈 준비하십시오.

조기 퇴직금에 직접 참여할 수있는 추가 소득을 창출하는 방법을 찾는 것도 현명한 방법입니다. 사실 두 그룹의 FIRE 신자가 있습니다: 가능한 한 살기를 목표로하는 살 FIRE 그룹과 뚱뚱한 FIRE 그룹. 팔로워의 소아마비는 절약에 덜 집중하고 투자를 늘리거나 측면 허슬을 통해 소득을 늘리는 데 더 집중하므로 편안한 생활을 할 수 있습니다. 과 일찍 퇴직하십시오. 그 소리가 너에게 더 매력적이라면, 아직 차를 치우지 마라. Lyft를 운전하기 시작할 때 필요할 것입니다.

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2. 연간 퇴직 지출 계산

1 단계에 대한 희소식: 당신은 아마도 소득의 극히 일부만을 사는 데 익숙했을 것입니다.

그것은 퇴직을위한 돈이 더 적게 필요하다는 것을 의미합니다. 퇴직 지출 견적을 합산하여 입증하십시오. 그렇게하기 위해 현재의 월간 지출을 살펴보고 무엇이 내려갈 것인지, 무엇이 올라갈 것인지, 그리고 무엇이 추가되거나 제거 될지 고려하십시오.

귀하의 최종 월 지출 예상치를 12 배로 늘리십시오. 귀하의 연례 퇴직 요구 사항과 같은 매직 넘버가 있습니다. 진정으로 마법처럼 보이게하려면 10 %에서 20 % 정도 늘려서 흔들림이 생길 것을 권장합니다. 당신은 언제 헤어 스타일을 과시하고 싶은지 결코 알 수 없습니다.

이 집계에서 자주 간과되는 두 가지 사항은 조기 퇴직을 조기에 끝낼 수있는 세금과 건강 관리입니다.

자주 간과되는 두 가지 은퇴 비용: 세금 및 건강 관리.

특히 건강 관리는 많은 계획에서 실제 장애가됩니다. 특히 직장 사전 퇴직을 통해 건강 보험에 가입하는 사람들에게는 더욱 그렇습니다. 그 일을 떠나는 것은 당신의 정책을 뒤에 남겨 두는 것을 의미합니다. 그것을 대체 할 수있는 몇 가지 옵션: 결혼 한 상태에서 파트너가 여전히 그 사람을 위해 일하고 있다면, 쉬운 해결책은 자신의 계획을 원숭이에게 보내는 것입니다. 그렇지 않은 경우 민간 보험 구매 또는 저렴한 의료법 (Affordable Care Act) 마켓 플레이스를 통한 계획 검색을 고려하십시오. (기존의 보험 건수를 자격있는 생명 행사로 잃어 버리므로 연례 공개 등록 기간 이외에 등록 할 수 있습니다.)

건강 보험으로 아르바이트를 볼 수도 있습니다. 스타 벅스와 코스트코는 건강 보험을 파트 타임 직원으로 확대하는 데있어 두 명의 소중한 사람입니다. 또는 단체 보험을 제공하는 업계 협회의 자격이 있는지 확인하십시오. 코브라 (COBRA)는 모든 프리미엄을 직접 처리하여 최대 18 개월 동안 직장 정책을 지속 할 수있는 비싼 방법으로, 최후의 수단이되어야합니다.

그리고 이제 모든 사람이 좋아하는 과목 세금입니다. 목표는 항상 그렇듯이 최소화하는 것입니다. 그렇게하기 위해서는 투자 계정에서 수입을 언제 어떻게 끌어낼 지에 대해 전략을 세우고 싶을 것입니다.

401 (k)와 IRA와 같은 많은 세금 혜택을받는 은퇴 계좌에는 자격이되는 배포판을 이용할 수있는 경우에 대한 규칙이 있으며 대부분의 경우 세금 및 벌칙을 피하기 위해 최소 59½ 세가 필요합니다. (예외: 로스 IRA는 언제든지 기부금을 배포 할 수 있지만 수입은 분배하지 못하게합니다.)

Roth IRA에 관심이 있으십니까? 여기 당신이 알아야 할 것이있다.

초기 배포 규칙에는 몇 가지 예외가 있습니다. 조기 퇴직자들 사이에서 인기가있는 것은 일련의 실질적으로 동일한주기적인 분배를 시작하는 것입니다. 이는 IRS가 허용하는 특정 프로토콜을 따르는 경우 허용됩니다. 할 수있는 곳에서 세금 징계를하는 동안 투자를 도용 할 수있는 전략을 세우고 재정적 인 계획 수립 자와 협력하여 처벌을 피하는 것이 좋습니다. 하나를 찾는 방법은 다음과 같습니다.

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3. 총 저축 필요량을 예측하십시오.

여러분이 지출을 줄이기 위해 한 일은 조기 퇴직자들이 널리 사용하는 몇 가지 경험 법칙 덕분에 이미이 중반에 있습니다.

첫 번째는 25 규칙입니다. 은퇴하기 전에 계획된 연간 지출의 25 배를 저축해야합니다. 즉, 퇴직 첫해에 3 만 달러를 쓸 계획이라면, 책상에서 걸어 나올 때 750,000 달러를 투자해야합니다. 5 만 달러? $ 1,250,000가 필요합니다. 덧붙여 말하면, 이것은 예산을 수표로받는 좋은 동기입니다.

은퇴하기 전에 계획된 연간 지출의 25 배를 저축해야합니다.

이 규칙은 은퇴 한 둥지 알을 투자하여 성장을 계속한다고 가정합니다. 결국 인플레이션 덕분에 매년 최소한 지출은 증가 할 것이므로 투자를 따라 잡아야합니다. 두 번째 규칙: 우리가 퇴직 첫해에 투자 한 저축의 4 %를 인출 할 수 있음을 나타내는 4 % 규칙. 이후 매년 인플레이션에 맞게 조정 된 금액을 인출합니다.

4 % 규칙은 역사적인 시장 상황에 대해 다양한 철수 전략을 테스트 한 1990 년대의 연구에 기인합니다. 투자, 위험 허용 및 시장이 은퇴 할 때 수행되는 방식에 따라 다소 보수적 인 접근 방식을 취할 수 있습니다.

그러나이 면책 조항이 남아 있습니다. 이러한 규칙 중 어느 것도 완벽한 것은 아닙니다. 결과를 보장 할 재정 고문을 찾기가 어려울 것입니다. 그러나 그들은 일반적으로 합리적인 전략으로 간주됩니다.

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4. 성장을위한 투자

분명한 사실을 밝히는 위험에 빠지면, (1) 저축 기간이 짧아지고, (2) 저축 한 돈이 지출을 지원해야하는 기간이 길어집니다.

그 두 가지 평균 투자 수익은 가장 친한 친구가 될 것입니다. 최고의 수익을 내기 위해서는 장기적인 성장을 목표로 균형 잡힌 포트폴리오에 투자해야합니다. 우리는 저비용 인덱스 펀드를 추천합니다. 위탁 할 수있는 한 주식을 향해 배분됩니다.

»도움이 필요하십니까? 주식에 투자하는 방법에 대해 자세히 알아보십시오.

당신은 정반대가 사실이라고 생각할지도 모릅니다: 은퇴하기 전에 더 짧은 시간 간격을 가지기 때문에, 위험을 줄여야합니다. 그러나 퇴직에 소비하는 시간은 그 지평선에 포함되어야한다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 당신은 50 년 또는 60 년 동안 은퇴 할 수 있습니다. 그 시간 동안 계속 성장하려면 돈이 필요합니다.

퇴직 날짜가 가까워지면 소액의 저축을 더 안전한 액체 가든으로 옮기고 투자 손실에 대한 걱정없이 탭할 수 있습니다. 아마 당신은 1 년 또는 2 년간의 비용으로 그 일을 할 것입니다. 그러나 나머지는 투자를 계속해야하며 필요에 따라 천천히 현금으로 전환해야하므로 돈이 증가하고 이전에 논의 된 4 % 분배율을 지원합니다.

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5. 경비를 잘 관리하십시오.

퇴직시 지출 할 금액을 산정 해 보면 상당한 액수의 성과를 거두었습니다. 더 열심히 일하면 실제로 그 추정치를 고수 할 것입니다.

그것은 작은 시작: 당신은 자신을 은퇴 파티를 던져. 그런 다음 당신은 손에 여분의 시간을 가지게됩니다. 당신은 은퇴하고 잊지 마세요. 그래서 휴가를 계획하고, 상점을 찾아 보거나, 미식 요리를 즐기거나 개를 입양하십시오. 갑자기 4 %가 앞에 4 %를 가지고 있습니다.

그러지 마. 확실하지는 않지만 4 % 규칙은 규칙을 지키면 작동합니다. 인플레이션으로 인해 지출이 증가 할 수 있지만 그 이상의 대규모 지출은 견딜 수 없도록 설계되었습니다. 새로운 지출 증가, 특히 새로운 부채 상환과 같은 반복 경비로 인해 돈이 부족할 가능성이 높아집니다.

어쨌든 우리는 그것을 말할 것입니다. 대부분의 사람들은 돈이 없어지면 다시 일하러 돌아 오는 것을 의미합니다.

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