개선을 통해 401 (k)에 비용 절감

Betterment for Business (401 (k)) 계획 관리 및 투자 자문 서비스의 공식 출시로 이달에 401 (k) 시장으로 뛰어 올랐습니다.

로보 어드바이저는 2015 년 9 월에 401 (k) 플랫폼에 대한 계획을 발표하고 작년 말까지 계획 후원자를 추가했습니다. Betterment는 401 (k) 서비스가 현재 도매 쇼핑 앱 Boxed를 포함하여 50 개 회사를 제공하고 있다고 말합니다.

보도 자료에서 Betterment의 CEO 인 Jon Stein은 "모든 계획 참가자를 대상으로 개인 투자 조언을 포함하는 유일한 턴키 401 (k) 서비스"라고 말했습니다. 비싸고 비인간적이며 지도력이없는 은퇴 절약의 시대는 끝났습니다."

그 선언은시기 상조 일지 모르지만 401 (k) 시장의 혁신은 분명히 필요합니다. 직원 복리 후생 연구소 (Employee Benefit Research Institute)의 연구에 따르면 직원 중 22 %만이 안전한 은퇴를 확신합니다. 401 (k)와 같이 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 액세스 할 수있는 직원 중 그 수가 훨씬 적지는 않습니다. 단 28 %만이 높은 수준의 확신을보고합니다.

Betterment for Business 401 (k)는 저비용 교환 거래 펀드에서 고객 포트폴리오를 구축하는 회사의 로보 어드바이저 상품과 매우 유사합니다. 플랜 참가자는 전 세계적으로 분산 된 포트폴리오에 등록되며 맞춤식 조언을받습니다.

1 백만 달러 이상의 자산을 보유한 계획 후원자에게는 선지급 수수료가 없으며, 관리비의 계획 자산은 0.1 %에서 0.6 % 사이입니다. 고용주는 그 비용을 스스로 지불하거나 직원에게 전달할 수 있습니다. ETF는 또한 계획 참가자가 지불 한 비용 비율을 가지고 있습니다. 그 범위는 0.09 % ~ 0.17 %입니다.

추가 비용을 합하면, Center for American Progress에 따르면, 현재 관리 자산의 평균 1 %를 지불하는 직원들에게는 비용이 현저히 절감 될 수 있습니다. 투자비와 계획 관리비를 모두 반영한이 비용은 일반 근로자의 평생 동안 거의 14 만 달러입니다.

일부 직원의 경우에만 비용 비율 감소가 중요 할 수 있습니다. Investment Company Institute는 평균 401 (k) 투자자가 주식 뮤추얼 펀드에 투자 할 때 0.54 %, 많은 근로자들이 선호하는 투자 인 목표 일 퇴직 기금과 같은 하이브리드 뮤추얼 펀드에 투자 할 때 0.55 %를 지불한다고 말합니다. 고용주가 계획에 자동 등록한 사람들을위한 기본 옵션.

사업 개선을위한 401 (k) 참가자는 Betterment와 함께 IRAs 및 과세 대상 투자 계좌를 개설 할 수 있습니다. 해당 계정은 401 (k)와 함께 단일 대시 보드에서 볼 수 있습니다. 이 서비스는 세금과 수수료를 고려하여 계정을 관리합니다.

2010 년에 출시 된 Betterment는 2015 년 최대 규모의 독립형 로보 어드바이저로 부상했으며, 소매 고객은 130,000 명이 넘으며 관리 자산은 32 억 달러 이상입니다.

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.