전문가에게 물어보십시오 : 여전히 실적이 저조한 401 (K)에 기여해야합니까? |

매주 투자 전문가 중 한 명이 InvestingAnswers의 Ask The Expert 칼럼에서 독자의 질문에 답합니다. 소비자가 교육을 통해 부를 구축하고 보호 할 수 있도록 돕는 것이 우리 사명의 일부입니다. 귀하의 질문에 대한 답변을 원하시면 [email protected]으로 이메일을 보내시고 제목에 "Investing Q & A"를 포함 시키십시오. (주: 주식 선택 요청에 응답하지 않을 것입니다.)

사기업을 위해 일하고 은퇴 할 때 연금을받을 수있는 40 세 미만의 사람을 알고 있습니까? 아마도 정부의 고용주와 대기업 고용주 수의 감소만으로도 연금을 제공 할 수 있으며, 심지어 그러한 프로그램조차도 훨씬 오래 걸리지 않을 수 있습니다. 간단히 말해서, 많은 기업들은 연금 플랜 (확정 급여)보다는 401 (k) 플랜 (확정 기여로 알려짐)에 대한 액세스를 제공하는 것이 훨씬 저렴하다는 사실을 발견했습니다. 이 독자가 오늘날의 Q & A 칼럼에서 지적한 것처럼 많은 401 (k) 플랜은 이상적이지 않습니다.

질문: 저는 고용주의 401 (k) 뮤추얼 펀드에 만족하지 않습니다.. 프로그램에 참여하지 않아야합니까?

- 필립, 세인트 폴, 미네소타. 투자 답변:

나는 당신이 어디에서 왔는지 보았습니다,하지만 필립은 대답해야 할 것 같습니다. 몇 가지 이유로 기여. 여기에있는 아이디어는 투자 옵션이 덜 이상적이라하더라도 전혀 아무것도하지 않는 것보다 더 나은 기회를 제공 할 것입니다.

펀드의 성과를 1 분 만에 확인할 수 있습니다. 그러나 처음에는 많은 401 (k) 플랜에 ​​보너스가 추가된다는 사실을 고려하십시오. 일부 고용주는 귀하가 기부하는 돈 중 일부와 일치합니다. 예를 들어, 급여의 6 %를 401 (k)에 넣으면 고용주는 퇴직 계획에 6 %를 추가로 보답합니다. 이제는 무료 돈입니다 - 100 % 수익률로. 누가 그걸 좋아하지 않니? 결론: 귀하의 회사가 401 (k) 일치하는 기부금을 제공한다면 계획에 참여하여 최대한 활용하는 것이 현명합니다. 이러한 계획의 중요성을 과장하기는 어렵습니다. 여기에 또 다른 큰 이점은 그들이 과세 연기된다는 사실입니다.

[InvestingAnswers Feature: 완벽한 기금을 찾기위한 5 가지 질문]

28 % 세금 군에 속한다고 가정 해 봅시다. (많은 주에서 부과하는 소득세를 설명 할 때 35 %에 가까울 수 있음). 결국 퇴직 후 퇴직 후 15 % 감면 혜택을받는다고 가정 해 봅시다. 현재와 ​​미래의 세금 괄호 사이의 차이는 자금이 더 넓은 시장에 뒤쳐 질지라도 - 401 (k)에서 얻는 이익의 양입니다 - 또한 자금이 더 넓은 시장에 뒤쳐 질지라도, 401 (k) 계획을 강제 절약. 지금 돈을 버리고 몇 년 동안 성장하게하면 매년 돈을 쓰는 것보다 훨씬 더 큰 은퇴 둥지 알이 생길 것입니다. 복종의 힘이 당신을 위해 어떻게 작용할 수 있는지에 대한 간단한 설명을 원하면이 기사를 읽으십시오.

이제는 뒤처진 뮤추얼 펀드로 돌아가려면 과거의 펀드 성과가 반드시 미래의 이익에 대한 예측자인 것은 아님을 아는 것이 중요합니다. 대부분의 펀드는 특정 자산 집중 (예: 작은 대주주 또는 외국 주식)이 최근 호의적이지 않은 경우 주요 지수보다 뒤떨어져 있습니다. 그리고 주식 시장에서 작년보다 광범위한 시장을 underperform 한 섹터 또는 자산 클래스는 향후 시장에서 쉽게 outperform 할 수 있습니다.

자신에게 물어보십시오:이 펀드를 동료 그룹과 비교하면 어떻습니까? 예를 들어, 매년 다른 소형 캡 펀드보다 나쁜 소형 캡 펀드를 제공하는 경우 우려가됩니다. 종종,이 펀드를 감독하는 펀드 매니저가 방금 교체되었음을 알게 될 것입니다. (펀드 회사가 진지하게 성과를 거두었습니다.) 주요 펀드의 경영 변화에 대한 정보는 Morningstar.com과 같은 웹 사이트를 방문하십시오.

아마도 펀드 옵션은 원하는 투자의 종류와 상관 관계가 없을 수도 있습니다. 예를 들어, 가치주에 초점을 맞춘 펀드가 필요할 수 있으며, 가치 중심 뮤추얼 펀드가 선택 사항이 아니라면 합법적 인 쇠고기를 보유 할 수 있습니다.

[InvestingAnswers Feature: 최적의 목표 일간 뮤추얼 펀드 찾기 퇴직]

할 일: 인적 자원 관리자에게 다음 질문을하십시오. 기억하세요, 당신의 권리입니다.

왜 이러한 펀드 선택이 시장에 뒤쳐 졌습니까?

이 펀드가 투자 스펙트럼을 따라 모든 자산 클래스를 충분히 나타낼 수 있습니까?

플랜 관리자가 부과하는 관리 수수료가 합리적입니까, 아니면 401 (k)가 시장에 크게 뒤떨어져있는 이유 중 하나입니까?

• 귀하의 질문은 최근 실적이 좋지 않은 실적을 완전히 인식하지 못했던 HR 담당자에게 도움이 될 것입니다. 걱정이된다면 다른 사람들도 그렇게 할 것입니다. HR 담당자는 실제로 401 (k)의 관리를 감독하고 다양한 펀드 옵션을 논의하는 외부 기관 (계획 관리자라고 함)에게 연락 할 수 있습니다.
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