조기 퇴직을위한 5 단계

인터넷에는 30 대 또는 40 대에 은퇴 한 사람들의 이야기가 가득합니다.

그들이 당신의 관심을 자극했다면, 당신은 혼자가 아닙니다. 넓은 범위가 있음을 알기에 충분한 전략을 선택했을 것입니다. 많은 것은 누군가가 부유하게되는 똑 바른 사기이다, 그러나 그것은 당신이 아닐 것이다. 복잡하고 위험한 투자 또는 다단계 마케팅이 필요한 경우도 있습니다. (그 용어에 익숙하지 않다면 페이스 북의 친구가 체력 단련 DVD를 멈추지 않을 것이다.)

드물게 열심히 일하고 검소한 생활의 제안 된 경로 중 하나입니다. 그것은 부끄러운 일입니다. 왜냐하면 대부분의 사람들이 60 대에 잘 적응할 가능성이 있기 때문에 젊은 사람들을 은퇴하는 것이 가능하기 때문입니다. 그렇다면 5 년에서 10 년 내에 책상을 치울 수 있고 문밖으로 나아갈 때 불만이 고함을 지을 수 있습니까? 아마. 하지만 부모가 한 것보다 10 년 또는 15 년 더 일할 수 있다는 의미 일 수 있습니다.

조기 퇴직에 더 가까워지는 다섯 가지 움직임이 있습니다.

1. 비용 절감

당신의 수단 안에서 살 것을 촉구하는 자주 반복되는 돈 진언이 있습니다. 틀렸어. 저장하려면 살 필요가 있습니다. 이하 당신이 얻는 것보다 훨씬 적은 돈을 쓰십시오.

30 세에 은퇴 한 블로거 Mr. Money Mustache가 주목할만한 사례입니다. 그는 "표준 기술 산업 큐비클 일"을하면서 자신과 그의 아내가 임금의 2/3를 절감했다고 전했다.

대부분의 사람들에게 극단적입니까? 예. 가능한 가장 비싼 라이프 스타일 변화 중 하나를 경험하기 전에 그 일을 했습니까? 예. 그러나 급여의 3 분의 2를 감당할 수 없더라도 지금하는 것보다 더 많이 버릴 수있는 좋은 기회가 있습니다.

그러기 위해서는 지출을 아주 자세히 살펴보십시오. (예산 책정 응용 프로그램을 사용하는 데 도움이됩니다.) 당신은 이미 라떼를 잘라야한다는 것을 알고 있지만 그 밖의 무엇을 잃을 수 있습니까? 케이블은 점점 더 고통스런 선택입니다. 칼다 시안들과 함께하면서 그 계산서를 삭제할 수있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 선불 버전으로 휴대 전화를 교환하고, 자동차가 너무 많거나, 더 이상 사용하지 않는 정기 가입을 취소하거나, 자동차 보험 비용을 낮추고 학생 대출 및 귀하의 채무 차용을 검토 할 수도 있습니다 저당.

2. 더 많은 돈을 버십시오.

경비를 낮추지 못하면 수입을 늘려야합니다. 급여 협상은 자신이 합당하다는 것을 증명할 수있는 한 시작할 수있는 좋은 곳입니다. 최근 네드 월렛 (Investmentmatome)의 분석에 따르면, 25 세부터 시작하는 각 수당의 절반 만 절약하면 40 년 후에 200,000 달러가 넘는 금액이 될 수 있다는 것을 알게되었습니다. 이는 퇴직 기금을 건전하게 증대시킵니다.

다른 옵션도 고려하십시오 - 즉, 측면 허슬. 공연 경제는 이것을 쉽게 만듭니다. 운전할 수 있다면 Uber 수 있습니다. 개에게 알레르기가 없다면 DogVacay를 통해 앉아 있거나 걸을 수 있습니다. 또한 스크립팅이나 Upwork와 같은 프리랜서 사이트의 요구 사항과 TaskLabbit을 통해 할 일 목록을 아웃소싱하려는 사람들에게 기술을 제공 할 수 있는지 여부를 확인할 수 있습니다. 이곳의 옵션은 세탁물을 꺼내려는 의지에 의해서만 제한됩니다.

3. 무료 머니를 이용하십시오.

무료 돈은 자주 돌아 다니지 않습니다. 그래서 돈이 생기면 잡으십시오.

가장 주목할만한 형태는 401 (k) 달러와 일치합니다. 플랜 스폰서 협의회 (Plan Sponsor Council of America)가 실시한 2014 년 조사에 따르면 기업들은 평균적으로이 직원 계획에 대해 4.7 %의 임금을 지급합니다.

50 만 달러 중 15 %를 401 (k)에 기부한다고 가정 해 봅시다. 4.7 %의 고용주 성냥, 7 %의 투자 수익률 및 3 %의 연봉 인상으로 20 년 만에 530,000 달러에 육박 할 수 있습니다. 고용주와의 경기는 약 130,000 달러에 해당합니다.

우리는 여기서 조기 퇴직에 대해 이야기하고 있으므로 20 년의 시간 간격이 적절합니다. 그러나 그 수치는 몇 년 동안 더 큰 영향을 미칩니다. 예를 들어 30 년으로 늘리면 고용주와의 경기에서 300,000,000 달러가 넘는 130 만 달러를 얻을 수 있습니다. 401 (k) 계산기에 자신의 숫자를 연결하여 서있는 곳을 확인하십시오.

4. 현명하게 투자하라.

위의 예는 단순한 저축보다는 투자의 중요성을 보여줍니다. 동일한 수를 사용하지만 온라인 저축 계좌에서 얻은 꽤 표준 이자율 인 1 %로 수익을 낮추면 누적 금액이 반으로 줄어 듭니다.

2015 년 10 월 BlackRock 조사에 따르면 미국인들은 33 %가 더 합리적인 배분이라는 점에도 불구하고 순자산의 65 %를 현금으로 보유하고 있다고보고합니다. 그리고 일부는 그 비율이 높다고 주장 할 수도 있습니다. 3 년에서 5 년 내에 필요한 돈이 주식 시장에 있으면 안된다는 것은 사실이지만, 장기간의 저축이 있어야합니다.

그러나 나이와 위험 허용치에 적합한 자산 배분을 선택하는 것이 첫 번째 단계 일뿐입니다. 또한 투자 비용을 최소화하는 것이 중요합니다.이 비용은 선택하지 않으면 퇴직 저축으로 빠르게 빠져 나갈 수 있습니다. 이를위한 한 가지 방법은 적극적으로 관리되는 펀드에 대해 저비용 인덱스 펀드와 ETF를 선택하는 것입니다. 또 다른 방법은 IRA, 과세 계정 또는 경우에 따라 401 (k) 이내의 인적 자원 고문 중 일부분 만 투자 할 수있는 로보 어드바이저를 고려하는 것입니다.

로보 어드바이저는 또한 부차적 인 이점이 있습니다. 즉, 감정과 돈 사이의 장벽 역할을합니다.이는 현재 우리가 경험하고있는 것과 같은 시장 상황에서 도움이됩니다. 투자자가 불필요하게 선택을하는 것을 유혹 할 수 있습니다.

5. 부채 최소화

많은 조기 퇴직 전도자들이 모든 부채를 피합니다. 우리는 그것에 관한 것이 아닙니다. 특히 저금리 시대에 집이나 차를 빌리는 것은 재정적으로 유리할 수 있습니다. 신용이 좋은 차용인이 4 % 미만의 이자율로 모기지를 얻을 수있는 경우, 시장에서 돈을 끌어 내지 못합니다. 평균 6 % ~ 7 %의 수익률을 기대할 수 있습니다 장기적으로 - 집안에 (물론, 20 % 계약금을 넘어서) 집에 넣으십시오.

그러나 그러한 접근에 대한 경고가 있습니다. 하나 들어, 당신은 당신이 감당할 수있는 것보다 더 많이 빌려 가지 않고 있는지 확인하고 싶습니다. 부채 경비를 줄이면할수록 은퇴 계좌에 더 많이 숨길 수 있습니다. 월별 총 부채 경비는 총 월 소득의 36 %를 초과해서는 안됩니다. 저희 사이트 계산기는 귀하가 얼마의 주택을 수용 할 수 있는지 판단하는 데 도움을줍니다.

그러나 이러한 생각은 신용 카드로 부유하는 고금리 부채에도 적용되지 않습니다. 매달 최소 지불을 통해 18 % 이자율을 지급하는 1 만달 러 잔액을 지불하면 완료 될 때까지 8,000 달러 이상의이자가 발생할 것입니다. 그러나 그 돈을 대신 투자하면 30 년 후에 7 %의 수익으로 6 만 달러를 벌 수 있습니다. 다시 말해, 장기간에 걸쳐 높은이자 빚을지고 다니는 것이 조기 퇴직뿐만 아니라 모든 퇴직 기간을 방해하는 빠른 방법입니다.

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.

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