3 401 (k) 수수료의 놀라운 유형

은퇴를 위해 저축해서는 안됩니다. 귀하의 고용주를 통해 제공되는 401 (k)는보다 편리하게 미래를위한 저축을하지만, 일부 계획에는 당신을 괴물 같은 요금으로 데리고 갈 수있는 어두운면이 있습니다.

미 노동부 직원 퇴직 소득 보장법 (Employee Retirement Income Security Act)에 따르면 고용주는 매년 수수료를 공개하고 401 (k) 참가자에게 부과되는 수수료 및 비용에 대한 분기 별 명세서를 제공해야합니다. 인적 자원 담당 직원 또는 퇴직 계좌 관리자에게 아래 요금이 귀하의 플랜에 적용되는 방법과 지불하는 사람에게 문의하십시오.

401 (k)를 끌어 내리는 무시 무시한 수수료

1. 투자 비용. 이러한 비용은 세 가지 범주로 나뉩니다.

• 비용 비율은 뮤추얼 펀드, 인덱스 펀드 및 교환 트레이드 펀드에 연계 된 연간 수수료입니다. 귀하의 401 (k)는이 자금 중 일부를 제공 할 것입니다. 가능하면 최저 비용 비율로 자금을 선택하십시오. 비용 비율은 펀드에 대한 투자의 연간 비율로 청구됩니다.
• 판매로드는 펀드를 판매 한 영업 사원 또는 브로커에게 지불 한 수수료 또는 수수료입니다. 무부하 기금을 선택하여 이러한 수수료를 피하십시오.
• 기타 비용에는 투자 자문과 같은 서비스 비용이 포함됩니다. 고정 요금 또는 자산 금액의 일정 비율로 청구 할 수 있습니다.

1. 개별 서비스 수수료. 이들은 계획에서 대출을받는 것과 같이 선택하는 기능을 충당하기 위해 지불해야하는 수수료입니다.
2. 행정 수수료. 401 (k)는 기록 보관 및 법률 서비스와 같은 운영 업무를 요구합니다. 일부 고용주는 이러한 운영과 관련된 비용을 지불하고 다른 일부는 귀하에게 비용을 지불합니다.

값 비싼 요금의 공포를 피하는

공공 정책 연구 기관인 미국 진보 센터 (Centre for American Progress)의 2014 년 연구에 따르면 관리 업무와 관련된 비용은 투자 비용과 함께 평균 관리 자산의 약 1 %에 달합니다. 25 세에 약 30,500 달러를 벌어 들여 67 세에 퇴직 할 계획 인 근로자를 생각해보십시오.이 직원이 자신의 월급의 5 %를 저축하고 고용주가 기부 금액의 10 %를 저축한다고 가정하십시오. 그 사람의 평생 동안 수수료 중 1 퍼센트가 거의 14 만 달러가 될 것이라고이 연구는 계산했다.

일부 401 (k) 플랜은 관리 비용에 대해 정액 요금을 청구하는 반면 다른 플랜은 계획에서 자산의 비율로 비용을 설정합니다. 컨설팅 회사 NEPC LLC가 실시한 설문 조사에 따르면 2015 년 행정 비용의 평균 연간 비용은 참가자 당 64 달러였습니다.

401 (k) 요금을 많이내는 것에 관심이 있다고 가정 해보십시오. 또는 요금이 비싸고 사용 가능한 자금이 비싸기 때문에 계획이 비싸거나 작은 계획이있는 경우가 많습니다. 탈출 경로를 찾을 때가 있습니다.

고용주가 귀하의 기부금 중 일부와 일치하는 경우, 귀하는 여전히 그 금액을 기부해야합니다 - 기본적으로 무료입니다. 그런 다음 남은 저축을 개인 퇴직 계좌에 기여하십시오. 고용주가 401 또는 k (401)를 제공하지 않으면 IRA를 시작하십시오.

재무 고문과 함께 일하지 않는 한 IRA와 관련된 수수료는 거의 없습니다. 또한 401 (k)와 비교할 때 일반적으로 저비용 자금을 포함하여 더 많은 투자를 제공합니다. 2016 년 IRA에 최대 5,500 달러 (또는 50 달러 이상인 경우 6,500 달러)를 기부 할 수 있습니다. 최대 금액에 도달했지만 투자 할 금액이 있다면 401 (k)로 돌아가십시오.

전통적인 IRS와 Roth IRA 중 하나를 선택할 때 두 가지의 가장 큰 차이점은 세금 공제 방법과시기입니다. 전통적인 IRA를 선택하면 퇴직시 세금을 인출해야합니다. Roth IRA는 그 반대입니다. 세후 달러를 기부하면 나중에 인출 한 것에 세금이 부과되지 않습니다. 퇴직 할 때 현재의 세율과 같거나 높을 것으로 생각되면 Roth IRA가 될 가능성이 큽니다.

IRA를 선택하면 401 (k)의 엄청난 수수료를 피할 수 있습니다.

Laura McMullen은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @lauraemcmullen. Investmentmatome 직원 작가 Arielle O'Shea가이 보고서에 기고했습니다.