상위 10 대 가구가 자신의 재정에 대해 말하지 않을 것입니다

Richard M. Rosso

리처드에 대한 자세한 내용은 사이트를 참조하십시오.

프라이버시가 과거의 것으로 보이는이 소셜 미디어 시대에는 공개 서클에 공개되지 않은 여러 재정 문제가 있습니다.

나는 그들을 재무 고문으로 경청하고 문서화한다.

다음은 재정 가정에 관한 상위 10 가지 항목입니다.

1. 자선 활동에 돈을 기부하는 것은 우선 순위가 아닙니다. 금융 위기 이후 긴장된 예산 기간 동안 압도적으로 많은 가구가 매력적인 세금 공제와 상관없이 현금 기부를 할 여유가 없다고 고백합니다. 그러나 자선 단체에 기부 할 때, 특히 가정과 가까운 곳에있는 교회, 푸드 뱅크, 동물 보호소 등이 증가하고 있습니다.

2. 그들은 조정 금리 모기지를 선호합니다: 재정적으로 기민한 세대는 현실적입니다. 그들은 15 년 또는 30 년 동안 그들의 주요 거주지에 남아있을 확률을 (대중 고정 고정 재래 기금 모기지의 기간은) 가볍다는 것을 이해합니다. 조정 가능한 요율은 일반적으로 고정 요율보다 낮으며 특정 기간 (6 년, 7 년 또는 10 년) 동안 고정됩니다. 주택 담보 대출 금리를 낮추면 이러한 주택 소유자는 퇴직 저축이나 무담보 채권 삭감과 같은 목적으로 추가 현금을 사용할 수 있습니다. 이 샘플은 임기가 끝날 때 요금이 더 높게 조정될 수있는 위험을 무릅 쓰고 있습니다. 그들은 높은 이자율이 갈 수있는 방법에 대한 상한선을 알고 있지만 위험을 감수해야한다고 생각합니다.

3. 제품에 대한 프로세스입니다.인덱스 펀드는 만병 통치약이 아닙니다. 수수료는 중요하지만,이 그룹은 투자 일생 동안 두 번의 치열한 하락세를 겪은 후에 더 이상 두 자릿수의 포트폴리오 손실을 감당할 수 없다고 확신합니다. 그들은 그들의 조언자가 드로우 다운 위험이나 자본의 손실을 최소화하기위한 분명한 서면 재조정 및 철저한 판매 전략을 돕는 한 매력적인 색인 구조를 사용합니다. Gregory L. Morris는 "추세에 대한 투자: 돈 관리에 대한 규칙 기반 접근 방식"이라는 책에서 금융 서비스 업계의 역사에 대한 통찰력을 공유합니다.

그의 연구는 S & P 500에 의해 대표되는 1927 년부터 2012 년까지의 시장이 95 % 이상 축소 된 상태라고 설명했다. 시장은 시간의 5 % 미만의 새로운 모든 시간 최고를 만들었습니다. 20 % (시장 곰) 이상 감소한 경우 평균 1,433 일 (5.6 년), 51 개월 (51 개월)이 완전히 회복되었습니다. 대부분의 투자자에게는 복구 시간이 더 길다. 기대 여명 또는 손실 보상을 위해 필요한 시간을 고려할 때, 평생 동안 얼마나 많은 곰 시장을 견딜 수 있습니까?

4. 천국에서 만든 시합: 돈이 좋은 가계는 모든 저축을 회사 퇴직 계좌로 보내는 것을 꺼립니다. 그들은 항상 고용주와의 경기를 최대한 활용하기 위해 수입을 연기합니다. 그 후, 중개 계정에 세금 효율적 또는 면세를 투자하는 것이 점점 더 인기를 얻고 있습니다. 자본 이득은 가장 높은 한계 세율의 개인 및 부부조차도 경상 이익보다 유리하게 과세됩니다. 또한 은퇴시 소득세에 대한 통제권을 얻는 것이 중점을두고 있습니다. 세금 후원 계좌의 일반 소득 분배와 세후 계좌의 자본 이득을 조화시킬 수있는 능력은 은퇴를 통해 세금 끌림을 최소화 할 수있는 더 큰 유연성을 제공합니다.

5. 그들은 그들의 신용 카드를 사랑한다. 돈을 똑똑히 사용하는 가구는 여행에 대한 보상 포인트를 적극적으로 얻고 12 개월 중 평균 10 개월 동안 전체 청구서를 지불하려고합니다. 그들은 가능한 모든 구매에 카드를 사용합니다. 또한, 연말에 신용 카드 항목 별 명세서를 사용하여 지출을 모니터링하고 개선 영역에 중점을 둡니다.

6. 고용주 주식의 총 순 가치의 15 % 이하: 더 이상이 세대를 회사 주식 매각에 동축시킬 필요가 없습니다. 그들은 완전히 선상에있어 인적 자본을 포함한 순자산의 상당 부분이 고용주에게 묶여 있다는 결론에 도달했습니다. 많은 가구가 고용주의 지분을 15 % 이하로 유지하며 과농 위험에 민감합니다.

7. 유인물에 없음: 인기 급상승 중소기업을 시작하려는 가족에게 대출이 이루어집니다. 그들은 법적으로 4 ~ 10 %의 연간 이자율로 구조화되어 있습니다. 이 그룹은 자녀와 손주들이 성공적인 사업가가 될 수있는 잠재력을 믿습니다. 그들은 가족에 대한 위험을 기꺼이 감수하고 공식적으로 설계된 대내 지불 융자가 벤처 기업을 성공으로 이끄는 데 필요한 헌신의 좋은 척도라고 믿습니다. 융자는 금전적 인 선물보다 압도적으로 인기가 있습니다.

8. 다운 사이징은 지속적인 목표입니다. 이 그룹의 혼란에 대한 감도가 인상적입니다. 더 많은 것들이 더 많은 스트레스를 동등하게합니다. 그들은 조직을 갈망하고 공간을 확보했습니다. 저는이 가구가 정기적으로 재고를 수집하고 주요 거주지의 크기를 줄이기위한 미래의 계획에 맞지 않는 물품을 판매, 선물 및 기부하는 곳에서 적극적인 규모 축소라고 부릅니다. 그들은 고정 경비를 줄이고 가족이나 친구들과 함께 당일 치기와 가정 요리 저녁 식사와 같은 간단한 것들을 포함하여 경험에 돈을 쓰는 것을 선호합니다.

9. 대학은 확실하지 않습니다: 가계는 비용이 계속 증가하면서 전통적인 고등 교육에 대한 투자 수익에 의문을 갖기 시작했습니다.그들은 대출을 꺼내거나, 은퇴 예금을 희생 시키거나, 자녀들이 학자금 대출에 압도당하는 것을 꺼립니다. 샐리 매 (Salllie Mae)의 최근 보고서 인 "미국이 대학 2014에 어떻게 지불 하는가"에 따르면, 전반적인 차입은 5 년 만에 최저 수준이었다. 아이들이 커뮤니티 칼리지 나 직업 학교에 다니기로 결정하면 내가 만나는 5 세대 중 4 세대가 괜찮습니다.

10. 명절 선물에 대한 열망은 냉각되고 있습니다. 흥미롭게도,이 그룹은 친구 나 가족과 함께 사교 모임을 열고 선물을 받거나주고 싶어합니다. 그들은 스웨터를 사는 것보다 차라리 저녁을 요리 할 것입니다. 대화와 기억은 그들의 행복에 중요합니다.

나는 많은 가정이 비슷한 견해를 가지고 있다고 생각한다.

당신의 비밀은 나와 함께 안전합니다,하지만이 시점과 행동이 주류가 될 때입니다.