적절한 부동산 계획을위한 10 가지 핵심 요소

Michael Chamberlain 저

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부동산 계획은 무능력이나 사망으로 인해 더 이상 결정을 내릴 수 없을 때 귀하와 귀하의 재산에 어떤 일이 발생하는지 결정하는 과정입니다.

계획이 없으면 이미 사랑하는 사람들에게 어려운 상황이 더욱 악화 될 수 있습니다. 무능력 해지면 계획을 세우지 않으면 의료 진료가 지연 될 수 있으며, 사망하면 상속인에게 재산을 전달하기가 더 어려워 질 수 있습니다.

이러한 문제를 피하고 자신과 가족을 보호하기 위해 건전한 유산 계획 개발의 열쇠가 있습니다.

주요 문서

먼저 적절한 유산 계획 서류를 가지고 소원을 기록하십시오. 이를 완료하려면 부동산 기획 변호사와 상담하십시오. 원본을 보관함에 보관하고 집에 복사하거나 컴퓨터에 사본을 보관하십시오. 어떤 사람들은 변호사가 원본을 보관하도록합니다.

다음은 추가해야 할 4 가지 주요 법적 문서입니다.

1. 사전 의료 지시서 귀하의 건강 관리 선호도를 나타내며 의사 소통을 할 수없는 경우에만 사용해야합니다. 귀하는 귀하의 주에서만 필요한 것을 작성해야합니다.
2. 에이 자산 관리 위임장 귀하를 대신해 귀하의 재무 업무를 관리하기 위해 귀하가 신뢰하는 사람을 임명합니다. 이 양식은 또한 어느 지역에서 귀하를 도울 수 있는지 알려줍니다. 이 양식을 작성하지 않은 상태에서 귀하가 무능력 해지면 법원이 귀하를 대신하여 누군가를 지명 할 수 있습니다.
3. HIPAA 공개 양식 귀하의 진료 지시서에 명시된 사람들과 귀하의 위임장이 귀하의 건강 관리 정보에 액세스하여 귀하를 대신하여 귀하를 대신하여 보험 문제를 처리하게 할 것입니다.
4. 의지 사망시 자산을 이전하는 데 사용됩니다. 그러나 의지가있는 경우에도 대부분의 경우 부동산은 여전히 ​​법원이 ​​귀하의 재산을 배포하는 시간이 오래 걸리고 값 비싼 법정 절차 인 유언 검인을 통과해야합니다. 유언은 획득하기가 상대적으로 저렴하지만, 귀하의 재산 소원을 알리는 더 좋은 방법이있을 수 있습니다.
5. 살아있는 신탁 당신의 죽음에 따라 재산을 양도하는 다른 방법을 제공합니다. 이 방법은 유언 검인보다 배포에있어보다 기밀성이 높고,보다 빠르고 융통성이 있으며, 유언장보다 검열 된 유언장에 대한 의의가 낮을 수 있습니다. 모든 사람이 신뢰를 필요로하는 것은 아닙니다. 그것은 당신이 소유하고있는 것이 얼마나 가치가 있는지, 그리고 당신이 살고있는 국가에 달려 있습니다. 당신은 신뢰가 있다면, 또한 의지가 있어야합니다.

주요 단계

이 다섯 단계는지나 가기 힘든 시간 동안 가족을 돕는 데 필수적입니다.

1. 그들이 필요하기 전에 최종 합의를하십시오.. 최종 합의와 관련된 무수한 결정을 내리는 것은 어려울 수 있지만 상대적인 침착의 시간에 이러한 선택을하는 것이 좋습니다. 가장 적절하다고 판단되는 서비스 및 약정을 선택하는 것은 더 이상 여기 없을 때 가족의 부담이됩니다. 그들을 미리 지불하는 것도 가치가있을 수 있습니다.
2. 수혜자 서식을 업데이트하십시오. 생명 보험, 연금 또는 퇴직 연금 플랜이있는 경우, 401 (k), 403 (b) 또는 다른 IRA와 마찬가지로, 주 수혜자, 배우자 및 우발 수혜자가 있어야합니다. 아이들, 자선 또는 좋은 친구. 재혼이나 다른 가정이 변경된 경우 귀하의 지명이 최신인지 확인하는 것이 특히 중요합니다. 이 계좌는 수혜자 지정에 따라 자동으로 전달되며 검인을받지 않습니다.
3. 자산 목록 만들기. 변호사 또는 수탁자가 귀하의 자산을 어디에 보유하고 있는지 알면 도움이 될 수 있습니다. 귀하가 무능력 상태 일 때 원하는대로 사용할 수 있습니다.
4. 디지털 자산을 기록하십시오. 이것은 귀하의 무능력이나 사망에 대한 귀하의 계좌를 관리 할 사람들을 돕습니다. 모든 은행, 중개 및 신용 카드 계좌, 청구서 수신 사이트 및 온라인으로 액세스하는 기타 계좌에 대한 온라인 로그인 정보 및 오프라인 문서 기록을 보관하십시오. 이 정보를 안전하고 알려진 위치에 보관하십시오. 다른 장소 계획 서류와 함께 보관하는 것이 좋습니다. 이를 통해 수탁자, 지정된 위임장 또는 집행자가 필요에 따라 귀하의 계정에 액세스 할 수 있습니다. 샘플 양식을 다운로드 할 수 있습니다.
5. 친구, 가족 및 고문 목록 작성. 당신이 떠날 때, 알릴 사람들이 있습니다. 가족이 지나가고 바쁜 시간과 정서적 시간에 연락 할 사람을 알아내는 것보다 시간이있을 때 최신 목록을 작성하는 것이 훨씬 쉽습니다.

당신의 소망이 충족되는지 확인하십시오.

계획이 없으면 사랑하는 사람들에게 도전 할 시간이 훨씬 더 복잡하고 어려울 수 있습니다. 귀하의 재산이 유언 검인 절차를 거쳐야하거나 구식 문서가 논쟁이 될 경우 계획을 수립하는 일은 또한 시간을 소비하고 상속인에게 많은 비용이 듭니다. 또한 재산이 의도 한대로 분배되지 않을 수도 있습니다.

주의 깊게 고려한 부동산 계획을 세우기 위해이 단계를 오늘 취하는 것은 소중한 사람이 더 쉽게 지내면서 소망이 이루어 지도록 도와줍니다.

CFP의 Michael Chamberlain은 캘리포니아의 산타 크루즈, 새크라멘토 및 캘리포니아 캠벨에 사무소를두고있는 유료 기업인 체임벌린 재무 기획 및 자산 관리 회사의 소유주입니다.

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