귀하의 은행 계좌가있는 지역의 특권

사라 길리스 (Sarah Gillis)는 원칙적으로 뉴저지의 한 은행에서 전국 은행으로 전환했습니다.

길리 스는 "작은 은행에서 내 목소리가 더 중요하다고 느낀다"며 기업 은행의 일부 투자로 그녀가 반대했기 때문에 국가 은행에서 그녀의 계좌를 폐쇄 한 길리스 (Gillis)는 말했다. 그녀는 약 1 년 전에 뉴저지의 Warren에있는 그녀의 집에서 Peapack-Gladstone Bank에 계좌를 개설했습니다.

그러나 그녀의 새로운 은행에 대한 그녀의 생각을 물으면 그녀가 박수를 보답하는 것은 특혜이고 부족합니다. 그녀의 네트워크 외부 ATM 수수료는 Peapack-Gladstone에 의해 상환되며, 월 10 회 이상 직불 카드를 사용하면 8 달러를받습니다. "나는 그것이 단지 훌륭한 은행이라고 생각합니다."라고 그녀는 말합니다.

길리스 (Gillis)와 같은 소비자의 경우 일반적으로 로컬 소유 및 운영되는 소규모 은행으로 정의 된 커뮤니티 은행으로 전환하는 것은 이데올로기에서와 마찬가지로 실용 측면에서 뿌리깊은 행동입니다. 수수료를 낮추고 비용을 낮추고 현지 통화로 돈을 벌 수있는 유혹은 전환해야 할 강력한 이유가 될 수 있습니다.

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단점

지역 은행은 여전히 ​​국민 은행처럼 많은 사람들에게 편리하지 않을 것입니다. 예를 들어, ATM 액세스는 국가의 은행 고객이 즐기는 대형 네트워크 없이는 어려울 수 있습니다. 커뮤니티 뱅크의 48 %가 무료 ATM 네트워크에 속해 있다고 Independent Community Bankers of America의 2013 년 조사에서 밝혀졌지만 커뮤니티 ATM 고객은 ATM 외 ATM을 사용할 때 추가 요금을 지불해야했습니다.

최첨단 기술의 제한된 가용성은 계속해서 문제가되고 있습니다. 연방 준비 제도 이사회 (FRB) 보고서에 따르면, 모바일 뱅킹 서비스를 제공하는 커뮤니티 뱅크의 수는 지난해 81 %로 전년도 71 %보다 증가했다. 그러나 스마트 폰으로 계좌 잔고를 확인하는 능력과 같이 많은 고객이 고려해야하는 서비스가없는 상당 규모의 은행입니다.

보고서는 모바일 뱅킹이 "비용과 전문성으로 인해 중소 규모 은행을 위해 구현하기 어렵다"고 지적했다.

이웃에 보관

커뮤니티 뱅크의 팬들은 일반적으로 더 유리한 수수료 구조로 시작하여 이점을 지적합니다. 이 은행들은 Pew 자선 신탁 (Pew Charitable Trust)의 최근 조사에 따르면, 대형 국가 은행보다 당좌 예금 수수료가 적고 당좌 대월 수수료가 낮을 가능성이 높습니다. 설문 조사에 참여한 소규모 은행의 약 10 %만이 당좌 예금 계좌에 월별 서비스 수수료를 청구하는 것으로 나타났습니다. 그러한 수수료는 직접 은행에 가입하거나 최소한의 잔고를 유지함으로써 때때로 피할 수는 있지만 대형 은행에서는 일반적입니다. 중소 은행에 대한 당좌 대월 수수료의 중간 값은 32 달러, 대형 은행의 경우 35 달러였다.

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그리고 많은 사람들에게 지역의 돈을 버는 기회는 그 자체가 보상입니다.

"Independent Community Bankers of America의 수석 부사장 인 테리 조드 (Terry Jorde)는"사람들은 로컬 소유 비즈니스에 진정성이 있다고 생각합니다. "하드웨어 상점, 현지 소유 식당, 꽃 가게 또는 커뮤니티 은행 이건간에 사실입니다."

커뮤니티 은행은 특히 중소기업을 지원할 때 지역 경제에서 필수적인 역할을 할 수 있습니다.

하버드 케네디 스쿨 (Harvard Kennedy School)의 연구원은 2015 년에 농업 은행 대출의 77 %를 차지한 것으로 나타 났으며 소기업 대출의 50 % 이상이 커뮤니티 은행에서 나왔습니다. 뉴욕 연방 준비 은행 (Federal Reserve Bank of New York)에 따르면 중소기업은 지역 은행의 대출 형태로 76 %, 국가 은행의 58 %에 비해 승인을받을 가능성이 더 높았다.

노스 다코타 주 캔도에있는 작은 은행에서 32 년간 근무한 조드 (Jorde)는 지역 은행이 고객과 관계를 맺기 위해 노력한다고 말합니다. "융자 결정을 할 때 지원자와 지역 경제에 대한 개인적인 지식에 초점을 맞추고있다. "당신은 블랙 박스에 많은 통계 자료를 넣은 다음 신용 결정을 내릴 수 있습니다."

이는 커뮤니티 은행 대출의 낮은 부도율에 반영된 것으로 보입니다. 하버드 케네디 (Harvard Kennedy)의 연구에 따르면 주거용 부동산 대출의 부도율은 커뮤니티 은행의 경우 4 % 미만 이었지만 대형 은행의 경우 10 %를 넘는 것으로 나타났습니다.

커뮤니티 은행은 모든 사람을위한 것이 아닙니다. 한 도시에서 다른 도시로 자주 이사하는 사람들은 매번 지역 사회 은행을 변경하는 것이 불편하다는 것을 알 수 있습니다. 이는 큰 은행가에게 문제가되지 않는 사항입니다.

길리스 (Gillis)는 지역으로가는 이점이 단점보다 중요하다고 생각합니다. "다른 은행에서 새 계좌를 개설하거나 계좌를 개설하는 것이 어렵지 않다는 것을 깨달았습니다."라고 그녀는 말합니다.

그녀는 뉴저지를 떠날 때 작년에 입사 한 것과 같은 공동체 은행에 충실 할 것이라고 말했습니다. "나는 그것을 사랑한다."

Amber Murakami-Fester는 개인 금융 웹 사이트 Investmentmatome의 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @iamyams.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Associated Press에서 처음 게시했습니다.