자산 배분이란 무엇입니까?

대략적인 견적이지만 10 개의 투자 기사 중 1 개에 "모든 바구니를 하나의 바구니에 넣지 마십시오."라는 문구가 포함되어 있습니다.

그 달걀은 당신의 돈이고 바구니는 그 돈을 투자 할 수있는 다양한 자산 클래스입니다. 각 바구니에 얼마나 많은 달걀이나 달러를 넣을지는 자산 할당이라고합니다.

자산 배분은 투자 수익 및 투자 수익에서 취하는 위험의 양에 핵심적인 역할을합니다. 자산 배분을 선택하면 목표, 위험 허용 한도 및 시간대를 기준으로 투자 범주간에 투자 달러를 분산합니다.

주요 자산 클래스

자산 배분은 투자 포트폴리오의 큰 그림입니다. 포트폴리오에서 어떤 자산 클래스를 원하는지, 얼마나 많은 돈을 각각 투자 할 것인가?

자산 클래스는 단순히 유사한 투자 그룹입니다. 넓은 의미에서 문제의 자산 클래스는 주식, 채권 및 현금 (또는 머니 마켓 펀드, 예금 계좌 또는 저축 계좌와 같은 현금 등가물입니다. 많은 투자의 바구니 인 주식 및 채권을 개별적으로 또는 뮤추얼 펀드로 구입할 수 있습니다 함께 그룹화.

이러한 모든 자산 클래스는 포트폴리오에 가치있는 것을 가져옵니다. 주식은 장기 성장을위한 가장 큰 잠재력을 제공하지만 또한 당신을 가장 큰 위험에 노출시킵니다. 채권은 그 위험을 줄이고 꾸준한 소득 흐름을 제공합니다. 현금은 지붕이 파손되어 집안에서 비가 내리기 시작하거나 집이나 차에서 계약금과 같은 단기 목표를 달성 할 때 잼에서 벗어납니다.

현금은 투자가 아니며, 장기 포트폴리오의 아주 작은 부분을 구성 할 가능성이 큽니다. 젊다면 투자 포트폴리오에 현금이 전혀 없을 수도 있습니다. 은퇴를 시작하면 단기 지출 요구를 충족시키기 위해 더 많은 현금을 보유하게 될 것입니다.

각 클래스 내에서 지리, 산업 및 시가 총액별로 주식을 나누어 추가로 전화를 걸 수 있습니다 - 보통 영어, 회사 규모 - 단기 또는 장기 유형의 발행자 및 지리 유형별 채권 분할. 금리가 오르면 채권을 사다리로 매도 일을 다양하게 할 수 있으므로 더 나은 이자율로 이동할 수 있습니다.

»기본 사항 알아보기: 주식은 무엇입니까?

최상의 자산 배분 선택

올바른 자산 배분은 없지만 귀하의 필요에 가장 적합한 투자 조합을 결정하고 싶습니다. "필요성"에 따라 위험, 투자 목표 및 시간대를 뛰어 넘는 능력을 의미합니다.

먼저, 돈이 필요할 때를 생각해보십시오. 당신이 2 년 안에 결혼식을 위해 저축하는 경우에, 당신은 아마 주식 또는 유대에있는 무엇이든을두고 싶지 않다; 대신에 현금 또는 현금 대체품을 많이 사용하게 될 것입니다. 당신은 당신의 결혼식 날을 끝내고 시장이 귀하의 취사 예산을 없애 버리는 것을 원하지 않습니다.

은퇴를 위해 저축 한 경우 현재 나이와 퇴직 연령을 확인할 수 있습니다. 예를 들어 후자가 30 년이 지난 경우, 대부분의 포트폴리오는 주식에 투자해야합니다. 이 경우 시장 변동에 대비할 수있는 시간이 있습니다.

인력 이탈 준비를 시작할 때, 위험 부담이 적은 할당쪽으로 천천히 이동하게됩니다. 그러나 대중적인 믿음과는 달리 퇴직 당일에 전체 포트폴리오를 채권과 현금으로 전환 할 필요가 없습니다. 퇴직은 끝이 아니며 20 년 이상 지속될 수있는 기간임을 기억하십시오. 그 기간 동안 계속 성장하려면 돈이 필요합니다. 이는 주식 할당을 유지하는 것을 의미합니다.

»새로운 주식? 주식 투자 방법 가이드 읽어보기

일단 당신이 시간 수평선이 있으면, 당신의 위험 포용력을 고려하십시오. 위험에 대한 보상이 필요하지만, 처리 할 수있는 것 이상으로 복용하면 쉽게 발진 반응을 일으킬 수 있습니다. 예를 들어 CNBC에서 빨간색으로 깜박일 때마다 시장을 떠나는 경향이 더 클 수 있습니다. 이는 회사가 낮은 가격에 판매하고 있음을 의미합니다. (목표가 정반대라는 사실은 의심의 여지가 없습니다. 낮은 가격으로 구매하십시오.)

각 자산 클래스 내에서 다양 화하면 수익 잠재력을 저하시키지 않으면 서 위험을 상당히 줄일 수 있습니다. 당신이 다각화 할 때, 하나의 대형주를 사지 않고 자산 배분의 해당 부문을 호출하는 대신, 많은 대형주를 사거나 더 큰 규모의 상호 또는 지수 기금을 구입할 것입니다.

»위험을 낮추십시오: 포트폴리오를 다양 화하는 방법에 대해 자세히 알아보십시오.

자산 할당에 대한 단축키

바로 가고 싶습니까? 한 번에 목표에 맞는 특정 자산 배분을 구입할 수있는 도구가 있습니다.

하나는 목표 날짜 기금, 주식과 채권을 보유하고있는 뮤추얼 펀드의 일종입니다. 2050 년에 은퇴를 계획하고 있다면 2050 개의 목표 일 기금을 선택할 수 있으며, 그 해의 자산을 자동으로 할당합니다. 다른 뮤추얼 펀드와 마찬가지로, 매년 비용 비율 (펀드 비용을 충당하기위한 투자의 비율)을 지불하게됩니다. 하이브리드 펀드 비용은 현재 투자 회사 협회 (Investment Company Institute)에 따르면 평균 0.74 %입니다.

또 다른 옵션은 전산화 된 투자 관리자 인 로보 어드바이저입니다. 이러한 서비스는 목표와 위험 허용성에 대해 물어 본 다음 법안에 맞는 포트폴리오를 다시 내뱉습니다.디지털 로보 어드바이저는 일 년에 자산의 0.25 %에서 시작하는 관리 수수료를 지불하게됩니다.

»최고의 온라인 고문 탐색: 최고의 로보 어드바이저 사이트 분석을 참조하십시오.

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected] . 지저귀다: @arioshea .