좋은 재정적 인 충고가 보이는 것

좋은 재정 조언은 당신의 인생 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 나쁜 재정적 인 충고는 당신에게 돈이 들고 혼자 가려고했을 때보 다 더 나빠질 수 있습니다.

불행히도, 당신은 나쁜 사람으로부터 좋은 충고를 결정하려고 애 쓰고 있습니다. 법원의 결정으로 재무 고문이 은퇴 계좌 고객의 이익을 최우선으로 생각하도록하는 미국 노동부의 신탁 규칙이 뒤집혔다. SEC가 제안한 신탁 규정에 대한 전망은 불확실하다.

비영리 옹호 단체 인 미국 소비자 연맹 (Consumer Federation of America)의 투자자 보호 이사 인 바바라 로퍼 (Barbara Roper)는 "투자자가 항상 존재하는 구매자주의 시장이라고 생각하는 것이 안전합니다.

»전문적인 조언을 원하십니까? 재정 고문을 선택하는 방법

많은 미국인들은 재정 고문이 이미 고객의 이익을 위해 행동해야한다고 잘못 생각합니다. 실제로 대부분의 표준은 낮은 수준으로 유지됩니다. 고문에게 이해 상충을 공개하도록 요청하는 것은 항상 좋은 생각이지만, 진정으로 고객을 우선시하는 조언을 발견 할 수있는 몇 가지 다른 방법이 있습니다.

좋은 충고는 달과 별을 약속하지 않습니다. 그들의 투자 능력과 그들이 시장을 이길 계획 인 방법에 대해서만 이야기하고자하는 조언자를 조심하십시오. 소수의 고문은 지속적으로 시장 치기 수익을 낼 수 있으며 그렇게하려고 시도하면 대개 고객의 비용이 상승합니다. 대부분의 사람들에게 더 나은 접근법은 다양한 시장 벤치 마크와 일치하기 위해 노력하는 저비용 인덱스 뮤추얼 펀드 또는 인덱스 교환 상장 펀드에 전체 또는 대부분의 포트폴리오를 투자하는 것입니다.

좋은 조언은 "고비용의 쓰레기"를 홍보하지 않습니다.이것이 고문을위한 서비스 인 Inside Information의 발행인 인 Bob Veres가 높은 비용과 고객의 비용으로 조언자를 풍부하게 할 잠재력이있는 것으로 유명한 제품을 호출하는 것입니다. 여기에는 비 거래 부동산 투자 신탁, 연금 연금 및 퇴직 연금 계좌의 변동 연금이 포함됩니다.

독점 뮤추얼 펀드 또한 문제가 될 수 있습니다. 이들은 귀하의 계좌를 가지고있는 은행, 중개 회사 또는 투자 회사가 제공하는 하우스 브랜드 기금입니다. 귀하의 고문은 푸시에 대한 추가 보상을받을 수 있으며 경쟁 자금보다 비용이 높거나 성능이 떨어질 수 있습니다. 고문은 이러한 제품 중 어느 것이 귀하에게 적합한 지 논증 할 수는 있지만, 판매하는 커미션을 작성하지 않은 사람으로부터 2 차 의견을 구할 가치가 있습니다.

"투자가 복잡하고 불투명하고 비 유동적 일수록 고문에게 보상하는 경향이 더 커집니다."라고 Roper는 말합니다. "인센티브는 투자자의 최대 이익에 직접적으로 위배됩니다."

좋은 충고는 그것이 자유롭거나 싼 척하지 않습니다. 모든 투자에는 비용이 있으며 고문은 고객에게 분명하지 않을 수있는 다양한 방법으로 지급 될 수 있습니다. 재무 고문은 이러한 비용과 보상 방법을 간단하게 설명해야합니다.

또한 포트폴리오의 일부를 조언을 구하는 투자자는 수수료가 어떻게 계산되는지 알아야합니다. "단지"0.35 %의 수수료는 싼 것처럼 보이지만, 이는 연간 1.4 %까지 증가합니다. Veres가 약 1,000 명의 고문을 대상으로 실시한 설문 조사에서 1 백만 달러 미만의 포트폴리오에 대해 연간 1 %의 자문 수수료를 지불하는 것으로 나타났습니다.

좋은 충고는 의도적으로 사람들을 혼란스럽게하지 않습니다. 일부 고문은 유료화에 대해 큰 관심을 보이지 만 수수료와 기타 인센티브도받습니다. 대조적으로 수수료 전용 재정 고문은 고객이 지불하는 수수료만으로 보상됩니다. 또한 일부 고문은 신탁 규칙에 따라 수수료를 청구해야한다고 고객에게 말하고 있습니다. 그건 사실이 아니야, 로퍼가 말한다.

훌륭한 충고는 고객을 우선시하는 고문으로부터옵니다. 고문의 소수 범주 만이 신탁 인이거나 고객의 이익을 자신보다 우선적으로 요구할 의무가 있습니다. 그 고문관은 재정 계획 조언을 제공 할 때 등록 된 투자 자문가 및 공인 재무 기획자를 포함합니다. 공인 회계사는 신탁 표준과 유사한 전문적인 행동 규범을 가지고 있습니다.

고문이 이름 뒤에 RIA, CFP 또는 CPA를 갖고 있지 않은 경우, 기꺼이 수탁자로 기꺼이하고 그 약속을 서면으로 작성하십시오. 표준을 홍보하는 자원 봉사자 그룹 인 신탁 표준위원회 (Fiduciary Standard)는 선서 자문자가 다운로드하고 서명 할 수 있습니다.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Associated Press에서 처음 게시했습니다.