생명 보험을 사용하여 장기 요양비 지불

연장 된 요양원에 머무르는 동안 주머니에서 돈을 버는 아이디어가 나이가 들수록 허비함을 제공한다면, 나이가 들수록 기금을 제공 할 수있는 생명 보험 유형을 알아야합니다.

장기 요양 보험 회사 인 Genworth에 따르면 양로원의 반 개인 실은 연간 평균 80,300 달러의 비용이 든다. 그러나 많은 사람들에게 그들이 사용할 수도 있고 사용하지 않을 수도있는 장기 요양 보험 정책을 포기하는 것도 마찬가지로 매력적이지 않습니다. 장기 요양 보호 협회 (American Association for American Care Association)의 2015 년 연구에 따르면 60 세의 한 부부는 연간 321,000 달러를 지불 할 것으로 예상된다.

그러나 장기 요양비 조달에있어 다른 옵션이 있습니다. 많은 사람들이 이제 생명 보험 정책의 기능을 사용하거나 새로운 하이브리드 정책을 구입하여 비용을 지원합니다. 장기 요양비를 지불하는 몇 가지 방법이 있습니다.

사망 혜택 가속화

가속 사망 혜택은 많은 생명 보험 정책의 일부로 포함되지만 일부 사람들은 라이더를 통해 추가해야 할 수도 있습니다. 그들은 장기 요양 보호를 포함하여 의료 비용을 충당하기 위해 살아있는 동안 보험 계약자에게 사망 혜택의 일정 비율을 보여줄 수있는 능력을 부여합니다.

뉴욕 라이프의 부회장 인 토미 스무 트 (Tommy Smoot)는 이러한 라이더는 장기 요양 보호 계획 수립을 앞두고 싶은 젊은 성인들에게 좋은 선택입니다.

귀하의 정책에 따라 사망 혜택이 가속화되기를 원한다면 주변을 둘러보십시오. 콜로라도 스프링스에있는 Precision Wealth Management의 다니엘 글랜 빌 (Daniel Glanville)은 혜택을 유발할 때 회사 간에는 큰 차이가 있다고 말합니다. 일부 회사는 가속화 된 혜택을 제공하기 전에 말기 질환으로 진단받을 것을 요구하지만 일부는 치명적이거나 만성적 인 상태 만 필요합니다. 즉, 치명적이지 않은 암 발생으로 인한 장기 간호 비용에 대한 도움을받을 수 있습니다 또는 심장병.

귀하의 보험 회사와 귀하의 원래 사망 혜택에 따라 혜택이 달라질지라도, 비용은 다른 전략에 비해 슬램 덩크입니다. "당신에게 어떤 보상을 해주는 라이더… 뉴욕 주 스미스 타운에있는 C.S. Jorgensen Wealth Management의 Chris Jorgensen은 말한다.

Glanville은 "급여를받는 사람이든 아니든 보험료는 꽤 비슷합니다. "금전적 인 혜택이없는 정책을 다시 팔 수 있다는 것을 나는 모른다."

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생명 보험 결제

어렸을 때 영원한 생명 보험 계약을 맺는 일부 사람들은 더 이상 보험 적용이 필요하지 않음을 알게됩니다. 실제로, 그들은 가족이 더 이상 필요하지 않은 정책을 위해 월간 수백 달러를 지불 할 수도 있습니다. 실제로 장기 요양 보호 비용이 도움이 필요할 때입니다.

사망 혜택보다 현금이 더 필요한 경우, 생명 정착지 (viatical settlement)라고도하는 생활 정산을 고려하십시오. 이 거래에서는 보험료를 지불하는 제 3 자에게 정책을 판매합니다. 구매자는 사망시 사망 혜택을받습니다.

생명 보험 계약을 얻는 것은 일반적으로 런던 비즈니스 스쿨 (London Business School)의 연구원에 따르면 4 배 이상 (거래 수수료 및 중개 수수료 제외) 정책을 현금으로 보내는 것보다 유리합니다. 그러나받을 금액은 다양합니다. Glanville은 "죽음의 혜택을 멀리하면 더 적은 돈을 벌 수 있습니다.

생명 보험 결제 협회 (Life Insurance Settlement Association)에 따르면, 65 세 이상의 성인이 10 만 달러 이상의 정책을 통해 정착촌에 가장 적합하다고합니다.

아직도 생명 보험이 필요하다면, 보험을 파는 것보다 현금을 얻는 더 좋은 방법이 있습니다. "사망 혜택을 전달할 상속인이없고 자산이 아주 적다면 그 경우가 있습니다"라고 Glanville은 말합니다. 그러나 그러한 사례는 "거의 없어야한다"고 그는 말했다.

하이브리드 정책

또 다른 옵션은 하이브리드 생명 보험 및 장기 요양 보호 정책입니다. 이를 통해 장기 요양 보호 혜택을 이용할 수 있습니다. 귀하가 사용하지 않는 것은 무엇 이건간에 표준 생명 보험과 같은 수혜자에게 전달됩니다. "그들은 두 배의 의무를 지닙니다."미국 장기 요양 보호 협회의 이사 인 Jesse Slome은 말합니다.

그러나 적용 범위에 관해서는 자유로운 놀이기구가 없습니다. 추가 혜택은 단지 생명 보험을 제공하는 것보다 하이브리드 보험료가 더 비쌉니다.

그리고 하이브리드 정책은 최상의 적용 범위를 제공하지 못할 수도 있습니다. 뉴욕 라이프 (New York Life)의 스무 트 (Smoot)는 "정책 비용에 대한 독립형 장기 요양 보험 정책은 일반적으로 가장 장기적인 의료 혜택을 제공합니다.

반면에 하이브리드 정책을 구입하면 사람들이 보험을 더 일찍 커버 할 수있게 될 것입니다. "많은 사람들이 65 세 이전에 보험 혜택을 사용합니다. 보통 사람들이 장기 요양 보험에 대해 생각하기 시작합니다."라고 Glanville은 말합니다.

생명 보험이 필요한가요?

장기 요양 보호를 위해 생명 보험을 사용하는 것이 현명한 조치입니다. 즉, 처음에 생명 보험이 필요한 경우입니다. 그렇지 않으면 Slome은 하이브리드 정책을 불필요한 비용으로 간주합니다."귀하의 보험 회사가 당신에게 무료 혜택을 제공하는 것과 같지 않습니다."

마찬가지로 요르겐 센 (Jorgensen)에 따르면 모든 사람이 장기 요양 보험을 필요로하지는 않습니다. 순자산 가치가 높은 사람들은 자급 자족 할 수 있다고 그는 말합니다. "반면에, 사람들은 많은 양의 자산을 가지고 있지 않은 다른 극단적 인 상황을 가지고 있습니다. 오늘이 경제적 이익을 창출한다면이 이익을 위해 그들을 과소 평가하는 것은 의미가 없다."

생명 보험 및 장기 요양 보험을 모두 소지하고 싶다면 Slome은 하이브리드 제품을 전통적인 정책과 비교하여 최상의 거래 방법을 알아볼 것을 권장합니다.

"한 번만 장기 요양 보호 보험을 구입하십시오. 다양한 옵션을 비교하는 것이 중요합니다."라고 그는 말합니다.

Alice Holbrook은 보험 및 투자를 담당하는 직원입니다. Investmentmatome . 트위터에서 그녀를 따라 가라. @aliceInvestmentmatome.

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