'후기 단계'대학 기획에 대한 팁

Brett Tushingham 저

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고등 교육 비용은 통제 할 수없는 수준으로 커지고 있습니다. 한편, 대부분의 재무 고문은 가족을 돕기 위해 대학 구하기에서 후반 단계 계획의 중요한 단계 인 비용 지불 방법을 찾아야합니다. 이러한 계획의 부족은 너무 많은 학생들이 과도한 학자금 대출 빚으로 졸업하게 만듭니다.

그렇다면 어떻게 대학에 다니는 자녀를 둔 가정이 가장 잘 준비 할 수 있습니까? 저축, 대학 선택, 재정 지원, 조세 보조 및 자산 관리 등 다섯 가지 주요 분야를 다루는 대학 기획 전략을 개발해야합니다.

절약

후기 단계 계획을하기 전에 대학을위한 저축이 가장 중요합니다. 자녀가 고등학교에 입학해도 시작 하기엔 너무 늦지 않습니다. 가장 좋은 방법은 두 가지 유형의 529 계정 중 하나를 사용하는 것입니다.

529 저축 계획

이들은 주정부가 후원하는 저축 수단으로서 자격을 갖춘 교육비로 사용되는 한 세금 면제로 자산을 늘릴 수 있습니다. 각 주마다 다른 투자 옵션을 제공하고 일부는 기부금에 대해 세금 공제를 제공합니다.

529 선불 플랜

선불 플랜은 현재 수업료로 미래 수업료를 구입하는 기금을 기부 할 수있게합니다. 선택한 투자가 가치를 잃을 수있는 저축 플랜과는 달리, 선불 플랜은 위험을 후원 업체로 이전합니다. 이러한 계획을 통해 약 300 개의 사립 학교에서 장래의 수업료를 구입할 수 있습니다. 수수료가없고 시장 위험이 없습니다.

학교 선택

대학 입학 자녀가 적절한 학교를 선택할 수 있도록 도와주는 것이 귀하의 계획에서 가장 중요한 부분이 될 수 있습니다. 귀하의 목표는 그 또는 그녀가 가장 잘 적응할 수있는 곳을 결정하고 시간에 받아 들여 졸업하십시오.

입학 전문가, 캠퍼스 생활, 학업 및 입학에 대해 잘 알고 있고 수백 가지의 대학에서 재정 보조 정책을 수행하고 학생들의 요구에 가장 적합한 학교와 학생들을 조화시켜야합니다. 그 또는 그녀는 당신의 수색을 좁히는 것을 도울 수있다.

덜 개인화되었지만보다 저렴한 비용의 자원을 위해, 일부 웹 사이트는 자녀를 적절한 학교와 매치시킵니다.

당신의 접근 방식에 관계없이, 학교의 문화와 자녀의 성격을 명심하십시오. 캠퍼스의 크기, 집과의 근접성, 학생 신체의 상대적인 경쟁력, 학급 규모 및 친목 및 운동과 같은 사교 활동을 고려하십시오.

재정 보조

대상 학교를 선택하고 재정 지원에 초점을 맞추십시오.

응용 프로그램 유형

필요 기반 재정 지원 자격을 결정하는 두 가지 신청서가 있습니다: 연방 학생 보조원 무료 신청서 및 CSS 프로파일. 그들은 가족 재정과 관련하여 비슷한 질문을 던지지만, 기대되는 가족 기여, 즉 EFC를 극적으로 생산할 수 있습니다. 본인 부담금 (out-of-pocket) 비용을보다 정확하게 예측하기 위해 어떤 학교가 어떤 신청서를 사용하는지 확인하십시오.

자산 구조

보고 자산을 줄이면 잠재적으로 원조 자격을 높일 수 있습니다. 적절한 전략을 활용하고 있는지 확인하기 위해 고문 또는 세무 전문가와 협력하십시오.

수당

공로는 학업, 운동, 음악 또는 시민의 특수 능력에 따라 결정됩니다. 이는 가족의 소득이나 자산과 아무 상관이 없으며 일반적으로 장학금, 보조금 또는 학비 할인의 형태로 제공됩니다. 이는 다시 지급 할 필요가 없음을 의미합니다.

일부 대학은 보조금 및 장학금으로 자녀의 필요 기반 보조 자격을 100 % 충족 시키며, 다른 대학은 해당하는 경우 공로 원조와 학생 대출을 함께 사용합니다. 온라인 리소스를 사용하여 자녀가 특정 학교에 얼마나 적합한 후보인지 파악하십시오. 자녀가 두드러지면, 더 많은 공로를받을 것입니다. 이것은 대학 선택과 경제성이 어떻게 조화를 이루는 지 보여주는 예입니다. 적절한 대학을 선택하면 다시 지불 할 필요가없는 재정적 지원을받을 수 있습니다.

조세 보조

조세 보조는 대학 기획에서 종종 간과되는 측면입니다. 예를 들어, American Opportunity Tax Credit (미국 기회 세액 공제)은 대학 비용에 최대 $ 10,000까지 제공 할 수 있습니다. 자녀가 신용을 얻을 수 없다면, 자녀가 자격이되는지 알아보십시오. 그러나 세금 계획은 AOTC를 넘어서야합니다.

주식과 같은 평가 자산을 자녀에게 이전 할 때의 세금 혜택을 고려하십시오. 자녀는 잠재적으로 자산을 자신의 이름으로 판매하고 낮은 세율로 세금을 납부 할 수 있습니다. 추가 소득이 필요 기반 지원 자격에 영향을 미치지 않으며 "아동 세금"을 적절히 탐색하는지 확인하십시오.

대학 계획을 수행 할 때 세금 전략이 재정 보조에 어떻게 영향을 미치는지 미리 아는 것이 중요합니다. 이렇게하면 세금 및 재정 지원 어워드를 최적화 할 수 있습니다.

자산 관리

재정 보조 및 조세 보조를 최적화 한 후에도 부모와 자녀는 비용 분담금을 지불하는 가장 좋은 방법을 결정해야합니다.

자녀를 위해 최선을 다하고 싶지만 주택가 또는 퇴직 자산을 사용하는 것이 일반적으로 최선의 방법은 아닙니다. 더 나은 선택은 자신의 목표를 성취 할 확신이 생기면 자녀의 학자금 대출을 돕는 것입니다.

학자금 융자로 인해 자녀가 은퇴 할 수 없게되거나 대학 졸업 후 집을 구입할 수 없게 될 수도 있습니다. 대학 진학에 너무 많은 강조가 있습니다.그 또는 그녀는 현금 흐름에 대학 이후 대출 지불의 영향을 이해해야합니다.

모든 재정 옵션을 계획하고, 각 학교의 비용을 결정하고, 귀하의 가족이 귀하의 몫을 지불하기 위해 기꺼이 희생하는 것을 결정하십시오.

교육 비용을 통제하지 못할 수도 있지만 계획을 세울 수는 있습니다. 가능한 한 일찍 시작하여 모든 옵션을 살펴보고 필요에 따라 외부 전문가와 협력하십시오. 현재 재무 고문이 조정 된 지침을 제공하지 않는 경우, 가능한 사람을 찾으십시오.

College는 귀하의 가장 큰 투자 중 하나입니다. 계획을 빨리 작성할수록 좋습니다.

Brett Tushingham은 노스 캐롤라이나 주 윌 밍턴에있는 Tushingham Wealth Strategies의 재정 고문이자 창립자입니다.