세금 환급 대참사가 기다리고 있습니다.

연중 내내 돈이별로없는 사람들은 세금 환급 시즌에 큰 목표가 될 수 있습니다.

월급을받는 생계 급여의 경우 세금 환급 (평균 약 3,000 달러)이 일년 내내 볼 수있는 가장 큰 현금이 될 수 있습니다. 소매업자는 그 돈의 일부를 얻기를 희망하지만, 부채 징수 원, 여기 사는 유료 자동차 차고 및 뚱뚱한 수수료와 함께 무이자 대출을 제공합니다. 사람들은주의를 기울여 진행해야하는 현금 필요성을 충족 시키려고합니다.

오래된 채무 지불

워싱턴 DC 스포 케인의 부채 청산 회사 인 Consumer Recovery Network의 사장 인 마이클 보베 (Michael Bovee)는 더 많은 사람들이 과거의 문제를 해결할 수있는 추가 현금을 보유 할 것이라는 사실을 알고 있기 때문에 징수시기에 전화 및 우편물 발송을 강화하고 있습니다.

그러나 오래된 채무를 해결할 준비가되어있는 사람들은 상황을 유리하게 만들 수 있다고 Bovee는 말합니다.

"부채 수령자에게 당신이 제공하는 제안은 얻는만큼 좋으며, 예산에 여분이 있기까지는 1 년이 걸릴 수도 있습니다."라고 그는 말합니다.

많은 오래된 부채가 1 달러짜리 동전 수집가에게 팔렸는데, 사람들은 원래 금액의 20 ~ 50 %를 결제 할 수 있다고 Bovee는 말합니다. 그것은 좋은 소식입니다. 일반적으로 오래된 채무를 지불하는 것은 대부분의 대출 기관이 사용하는 신용 ​​점수에 도움이되지 않으며 다른 채권자가 목판에서 빠져 나올 수도 있습니다.

"정산은 종종 신용 보고서의 업데이트를 의미하며 조용한 표면에 다른 부채를 가져올 수 있습니다."라고 Bovee는 말합니다.

귀하의 부채 문제가 너무 커서 단일 환불로 해결할 수 없다면, 귀하는 여전히 그 수표를 잘 활용할 수 있습니다: 파산 신청. 제 7 장 파산 신청 비용은 335 달러이며, 변호 비용은 자발적인 법률 사이트 Nolo에 따라 위치 및 복잡성에 따라 $ 1,200에서 2,500까지 다양합니다.

buy-here-pay-here 자동차 롯트에서 쇼핑하기

피치가 유혹을 불러 일으 킵니다: 신용 불량 (또는 존재하지 않음)에 관계없이 신용 불량의 오래된 차를 교체하기 위해 환불을 계약금으로 사용하십시오. 불행히도, 한 장의 벙커를 다른 것으로 교체 할 수 있습니다.

Better Business Bureau는 바이어 - 여기 - 지불 - 여기있는 제비는 종종 가파른 마크 업 및 높은 금리로 오래된 고 마일리지 차량을 매매한다. 지불액이 너무 커서 차용자가 뒤쳐져 딜러가 차량을 탈취하여 재판매 할 수 있습니다. (차용자는 일반적으로 딜러에서 주 단위로 지불해야하며 많은 자동차에는 차용자가 정해진 시간 내에 돈을 지불하지 않으면 차량을 사용할 수 없게하는 원격 스위치가 장착되어 있습니다.)

상처를 입었거나 존재하지 않는 신용을 가진 사람들은 여기에서 구매 - 여기 - 지불 - 여기의 제비가 그들의 유일한 선택이라고 가정해서는 안됩니다. 신용 조합과 일반 판매점은 서브 프라임 고객을 위해 자동차 대출을 제공 할 의사가 점점 증가하고 있습니다. 또한 워킹 패밀리를위한 워킹 카와 제휴 한 150 개 이상의 비영리 단체는 저금리 론을 제공하고 계약금에 대한 자금 조달 및 불우한 사람들을위한 무료 자동차조차도 제공합니다.

세금 환급 반대 차용

수년 전에 규제 기관은 엄청난 이자율을 부과하는 세금 환급 대출에 키보시를 뒀다. 가장 최근의 화신 인 세금 준비 서비스가 제공하는 "무이자 세금 환급 대출"은 그 것처럼 보잘 것 없다.

사람들은 전형적으로 환불의 일부를 위해 대출을 받기 위해 세금 준비 수수료를 지불해야합니다. 환불 대출을 받기 위해를 제외하고는 지불 할 수없는 서비스에 대한 수수료는 상당 부분 대부를 나타낼 수 있습니다. 예를 들어 200 달러의 수수료는 1 개월의 500 달러 대출에 대해 480 %에 해당하는 연간 비율을 나타냅니다. 대부가 $ 1,000 인 경우에, APR는 아직도 상당한 240 % 일 것입니다.

많은 납세자는 IRS의 무료 파일 옵션을 사용하여 세금 준비를 위해 무엇이든지 지불하는 것을 피할 수 있습니다. 무료 세금 소프트웨어는 64,000 달러 미만의 사람들에게 제공되며, 더 많은 수입을 올리는 사람들은 무료로 채울 수있는 양식을 사용하여 수학을 확인합니다.

현금을 빨리 필요로하는 사람들을 위해, 신용 조합은 봉급 대체 대출을 제공합니다.이 대출은 최대 연간 비율 28 %의 소액 대출이며 신청비는 20 달러입니다. 차용자는 환불이 도착하면 대출금을 상환 할 수 있습니다.

그러나 많은 사람들에게 환불을 사용하는 것이 가장 좋은 방법은 적어도 일부는 저장하는 것입니다. 비상 자금으로 몇 백 달러조차도 작은 재정적 충격을 피하고 월급과 월급주기를 깨고 건강한 재정 생활로 나아갈 수 있습니다.

Liz Weston은 Investmentmatome의 공인 금융 플래너이자 칼럼니스트로 개인 금융 웹 사이트이며 "Your Credit Score"의 저자입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @lizweston.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Associated Press에서 처음 게시했습니다.