6 대처를 통해 손자 손녀들에게 큰 재정적 인 미래를 제공합니다

조부모는 종종 젊은 사람들이 돈을주고 그것을 관리하는 방법을 가르쳐줌으로써 재정적 삶에 좋은 출발을 할 수 있도록 부모보다 나은 위치에 있습니다.

"그들은 시간이있다. 그들은 자원이 있습니다. 그들은 엄마와 아빠가 아닙니다. "라고 캘리포니아의 San Luis Obispo에있는 재무 플래너 John Buerger는 말합니다.

즉, 재정적으로 도움을주고 자하는 조부모에게는 여러 가지 옵션이 있으며, 일부는 다른 것보다 낫습니다. 여기에는 6 가지 큰 장점이 있으며 장점과 잠재적 함정이 있습니다.

529 계획에 공헌하다.

내국세 법안 (Internal Revenue code)의 한 섹션으로 명명 된 529 계획은 의회가 1996 년에 작성한 이후 대학에서 저축하는 가장 보편적 인 방법 중 하나가되었습니다. 두 가지 주요 유형이 있습니다.

• 저축 계획수익자를 대신하여 자금을 투자합니다. 수업료, 수강료, 서적비, 방과 기숙사비와 같은 공인 된 비용으로 사용될 경우 수입은 과세되지 않습니다.
• 주 선불 수업료 프로그램이것은 공립 단과 대학 및 대학교의 현재 수업료를 고정시킵니다. 이 보조금을 사용하여 사립 학교 또는 타주 학교에 지불 할 수 있으며, 종종 탈퇴 당시의 평균 주 수업료와 동일한 액수를받습니다.

플로리다 주 메릿 섬 (Merritt Island)의 재무 고문 인 스티븐 포드 노스 (Steven Podnos)는 "그들은 조부모님을 위해 훌륭하고 소유자가 될 수 있기 때문에 장관입니다. 손자가 돈을 필요로하지 않거나 조부모님이 돈을 필요로하지 않으면 세금을 내고 소득에 10 % 벌금을 부과 할 수 있습니다.

529 플랜을 포함하여 한 사람에게 1 년에 14,000 달러 이상을 주면 선물 세금이 일반적으로 적용됩니다. IRS는 529 플랜에 면세로 최대 $ 70,000을 기부 할 수 있도록 허용합니다. 5 년 이상.

직접 학교 수업료 지불

조부모는 또한 직접 또는 부모 또는 자녀를 통해 사립 학교 또는 대학에 지불 할 수 있습니다.

수업료를 직접 지불하면 선물 세금이 부과되지 않는다는 이점이 있습니다. 그러나 그 지불은 대학 재정적 지원의 감소로 이어질 수 있습니다. 그것이 문제인 경우 수업 시간에 조용히 수표를 부모에게 써주는 것이 좋습니다, Buerger는 조언합니다.

손자를 생명 보험 수혜자로 지명하십시오.

손주가 재정적으로 의존한다면, 당신이 죽어도 보호받을 수 있도록 생명 보험이 필요할 것입니다.

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부유 한 조부모는 영원한 생명 보험을 면세로 살 수있는 방법을 고려해보십시오. 손자를 직접 수혜자로 지명하는 것보다, 특히 미성년자 인 경우 수익금에 대해 생명 보험 신탁을 설정하는 것이 좋습니다.

퇴직 계획에 기여

손자들이 여름 일자리를 얻 자마자 세금 혜택이있는 은퇴 계좌에 돈을 넣기 시작할 수도 있고, 아니면 당신이 그들을 위해 기부 할 수도 있습니다.

IRA 기금을 고려하십시오. 너의 손주들이 한 공헌과 일치하도록 제안하는 것이 더 좋다. 조부모는 손자녀를 대신하여 관리하는 양육권있는 IRA를 설정할 수 있습니다.

그리고 그것을 Roth IRA로 만드십시오. Roth의 계획에 따르면, 초기 기부에는 세금이 부과되지만 투자 수익은 부과되지 않습니다. 이것은 현재 세금을 거의 내지 전혀 지불하지 않고 수십 년간의 투자 성장을 앞둔 젊은 사람들에게 특히 유리합니다.

신뢰 설정

신탁은 조부모가 상속인에게 재산을 이전하는 일반적인 방법입니다. 조부모가 나이를 지정할 수는 있지만, 보관자는 주 나이 및 유형에 따라 18 세, 21 세 또는 25 세가 될 때까지 자산을 관리합니다.

이러한 자산으로 인해 손자가 대학 재정 보조금을받을 수있는 금액을 줄일 수 있다고 Buerger는 경고합니다. 잠재적으로 더 큰 문제는 많은 돈을 물려받는 것이 반드시 젊은 성인에게 좋은 것은 아니라는 것입니다.

버거는 "나는 겸손한 재원을 조종 할 능력이없는 사람들에게도 우려하고있다. "나는 나무에 싸서 끝내는 매우 빠른 차 뒤에서 불법 물질로 바뀐 상당한 재정 자원을 보았다."

조부모는 대학 학비 지불, 첫 번째 급여 중 일부와 일치하거나 직장에서 시간을 많이 소비하는 새로운 부모를 지원하는 것과 같은 특정 용도에 대한 액세스를 제한하는 신뢰를 설정함으로써 이러한 문제 중 일부를 완화 할 수 있다고 Podnos는 조언합니다. "수탁자가 자신이 더 오래되고 책임감 있다고 느낄 때까지는 큰 배급을받지 못하고, 돈으로는 그들을 파멸시키지 않을 것"이라고 그는 말합니다.

재정상의 문제 제기

가장 흥미로운 옵션은 손주에게 재정적 인 문제를 제기하는 것일 수 있습니다.

예를 들어 버거 (Buerger)는 사업가를 고용하여 수련중인 손자가 잔디를 깎거나 나뭇잎을 긁어 모으는 등 이웃에게 이상한 일자리를 제공했습니다. 그래서 할아버지는 500 달러를 주겠다고 제안했습니다. 그 아이가 1 년 후에 돌아와서 돈을 자신의 사업을 성장시키는 데 사용한 방법을 보여줄 수 있다면 또 다른 500 달러를 약속했습니다.

그런 다음 할아버지는 소년이 다양한 옵션을 생각할 수 있도록 도와 주었다고 Buerger는 말했습니다. "그 아이는 그것에 흥분했다. 그는 할아버지와 함께 다시 확인하고 그가하고있는 것을 보여주고 싶었습니다."

한 가지하지 말아야 할 일

재무 설계사가 권장하는 한 가지 옵션은 기존 대기: 저축 채권입니다.뉴욕의 타 리 타운 (Tarrytown) 재무 자문역 인 마이클 샌더 (Michael Sander)는 저수익과 과세 상태를 감안할 때 "공룡의 길을 거의 지나쳤다"고 말했다.

저축 채권의 두 가지 시리즈가있다: 고정 금리를 가진 EE 채권과 고정 금리와 인플레이션 조정을 결합하는 I 채권. 2015 년 5 월에서 10 월 사이에 발행 된 시리즈 EE 채권의 이자율은 0.3 %입니다. 같은 기간에 발행 된 시리즈 I 채권의 고정 이자율은 0 %입니다.

조부모가 선택할 수있는 옵션이 무엇이든, 손자를 제공하는 방법뿐만 아니라 책임감있게 돈을 사용하도록 가르치는 방법도 고려해야합니다.

이는 오늘날 5 달러 라떼 및 원 클릭 주문의 세계에서 특히 필요합니다. "당신과 내가 한 결정, 특히 재정적 결정의 90 퍼센트는 무의식적으로 그리고 감정적으로 만들어집니다."버거는 말한다.

Sander는 "많은 것들이 우리를 통제 할 수 없지만, 우리가 통제 할 수있는 것들은 당신이 충분히 저장하고 건강한 삶을 살도록 보장합니다.

"친구들에게 이름 만 쓰면 니켈이 없어."그는 계속합니다. "그들은 언젠가는 걱정할 것이고, 40 세가 될 것이라고 말한다.

Aubrey Cohen은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected] . 지저귀다: @aubreycohen .

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