SBA의 가장 자금이 많은 기업에서 기업가의 이야기

자금 조달을 원하는 중소기업 소유주에게는 미국 중소기업청이 지원하는 은행 대출이 성배입니다. 6.5 %에서 9 %의 APR과 7 년에서 25 년의 조건을 갖춘이 대출은 새로운 장비, 새로운 위치, 재고, 급여 명세서 등 다양한 소규모 비즈니스 요구 사항을 처리하는 데 사용할 수 있습니다.

그러나 일부 업종의 기업은 SBA 대출 승인을받을 때 다른 업 체보다 유리합니다. 최근 Investmentmatome 연구는 불이행 및 승인 비율을 포함하여 SBA 대출 동향을 분석했습니다. 이번 조사 결과를 토대로 2001 년부터 2016 년까지 대출 승인을받은 기업 중 가장 빠르게 성장하는 20 개 기업 중 5 개 업체가 컷을 만든 차용자의 이야기와 함께합니다.

SBA 대출 승인 (2001-2016)에 기반한 가장 빠르게 성장하는 비즈니스 20 개 *

사업**	2001 년에 승인 된 융자금	2016 년에 승인 된 융자금	대부에있는 백분율 증가
* 비즈니스 유형 또는 카테고리에 따라 200 개 이상의 대출을 받음 ** 자세한 NAICS 사업 설명을 보려면 www.naics.com/search/를 방문하십시오. 출처: 미국 중소기업청에서 제공 한 데이터에 대한 Investmentmatome 분석
1. 변호사 사무소	211	732	246.9%
2. 피트니스 및 레크리에이션 스포츠 센터	310	1,019	228.7%
3. 일반화물 운송, 지역	255	786	208.2%
4. 치과 의사의 사무실	471	1,070	127.2%
5. 기타 모든 전문 무역 계약자	383	868	126.6%
6. 조경 서비스	405	917	126.4%
7. 간식 및 무알콜 음료 바	234	524	123.9%
8. 수의학 서비스	224	456	103.6%
9. 기타 개인 위생 서비스	209	407	94.7%
10. 음주 장소 (주류)	220	392	78.2%
11. 기타 모든 개인 서비스	220	389	76.8%
12. 의사 (정신 건강 전문가를 제외하고)	448	752	67.9%
13. 호텔 (카지노 호텔 제외) 및 모텔	611	990	62%
14. 엔지니어링 서비스	209	335	60.3%
15. 제한된 서비스 레스토랑	1,507	2,214	46.9%
16. 미용실	573	837	46.1%
17. 탁아소 서비스	511	746	46%
18. 맥주, 와인 및 주류 판매점	409	597	46%
19. 독신 가족 주택 건설	246	352	43.1%
20. 풀 서비스 레스토랑	2,280	2,910	27.6%

바

플로리다 주 탈라 해시에있는 핸콕 (Hancock) 은행의 로빈 (Robin)과 스티브 맥고완 (Steve McGowan)의 SBA 지원 대출은 35 년 동안 꿈을 이룰 수있게했다.

Robin McGowan은 McGowan 's Hops and Grapes의 모든 장비와 가구를 구매하고 팝업 될 수있는 예기치 않은 지출을위한 재정적 인 완충 장치를 만들기 위해 SBA 대출을 사용했다고 말했습니다.

지난 16 년 동안 "음주 장소 (주류)"로 분류 된 비즈니스는 SBA 대출 승인에서 78 %의 성장률을 보였습니다. McGowans가 SBA 지원 대출에 익숙했지만, 핸콕 은행이 자금 조달을 위해 접근 할 때까지는 SBA를 통한 자금 조달이 그들에게 가장 좋은 방법이라고 말하지 않았습니다.

동료 사업주의 경고에도 불구하고 처음 신청할 때 신청서가 거부되고 절차가 몇 개월이 걸릴 것이라고 확신 했음에도 불구하고 부부는 단 3 개월 만에 승인을 받고 자금을 지원 받았습니다.

Robin McGowan은 "모든 사람들이 우리에게 경고했습니다. 일어날 일이 없기 때문에 믿지 마십시오."라고 말합니다. "그런 다음 그 일이 일어났습니다.

"이것은 우리에게 매우 쉬운 과정이었습니다."

체육관

관심이 모든 것이 건강 해짐에 따라 체육관 및 레크리에이션 피트니스 센터가 SBA 대출 승인을 기준으로 두 번째로 빠르게 성장하는 비즈니스 범주를 구성하는 것은 당연한 일입니다. 요가 스튜디오, 개인 트레이너 및 부티크 체육관과 같은 기업을 포함하여 업계는 2001 년부터 2016 년까지 대출 승인 건수가 약 229 % 증가한 것으로 나타났습니다.이 비즈니스는 2011 년부터 2016 년까지 대출 승인 부문에서 가장 빠르게 성장하는 부문입니다.

워싱턴에 본부를 둔 벌리 클라이머 인 브랜든 워크맨 (Brandon Workman)은 사업을 시작하는 것이 기회가되는만큼 필연적 인 행동이었습니다. 그의 등산 체육관은 닫히고 Workman은 시애틀까지 2 시간 운전하거나 Everett에서 1 시간 운전을하고 체육관 시간을 원했습니다.

그는 자신의 등반 체육관을위한 사업 계획을 수립하기 시작했으며 결국 소규모 기업 및 기업가에게 전략을 수립 할 수있는 Skagit 카운티의 경제 개발 동맹과 제휴했습니다. 한편으로 사업 계획을 수립하여 여러 지역 은행에 자금 지원을 요청했지만 처음 몇 번 신청했습니다.

"많은 사람들이 등반 체육관이 무엇인지 이해하지 못했습니다."라고 Workman은 말합니다. "모르겠다. 숫자가 그들에게 의미가 없었다."

사업에서 입증 된 역사없이 SBA에서 시작 자금을받는 것은 어려울 수 있지만, Workman은 결국 직원 2 명과 함께 Claudio가 비 전통적인 피트니스 센터에서 기꺼이 기회를 가질 수있는 Heritage Bank에서 지원을 받았다. Workman은 주로 SBA 융자 기금을 사용하여 5,000 평방 피트의 등반 공간을 건설했으며, 2016 년 7 월 Riverstone Climbing Gym을 오픈했습니다.

기타 서비스

문신, 마사지 또는 웰빙 서비스와 같은 "기타 개인 치료 서비스"범주에 속하는 기업은 지난 16 년 동안 대출 승인을 기준으로 9 번째로 빠르게 성장하는 비즈니스 범주를 표시합니다. 지난 6 년). 그럼에도 불구하고 Linda와 Carlos Casias는 뉴 멕시코의 로스 알 라모스 (Los Alamos)에있는 부양 치료 센터에서 필요한 자금 확보에 어려움을 겪었습니다.

부부가 2015 년에 오픈 한 플로트 로스 알 라모스 (Los Alamos)는 스트레스, 불안 또는 육체적 고통을 완화시키는 부양 수조를 갖추고 있습니다.원래 1950 년대에 개발 된 부유 탱크는 전국적으로 인기를 얻고 있지만 여전히 알려지지 않은 입증되지 않은 사업입니다.

"우리는 현지 은행의 문을 열지도 못했습니다."라고 Linda Casias는 말합니다. "우리는 그들로부터 콜백을받을조차 수 없었다. 우리가 기금을받을 수 없었기 때문에 우리는 그 일을하지 않을 것이라고 말했습니다."

대신, 부부는 개인 신용 카드로 주로 사업 자금을 마련하기로 결정했습니다. 1 년 후, 검증 된 금융으로 비영리 중소기업 대출 네트워크 인 Accion의 지역 본부에 접근했습니다. 조직은 SBA 커뮤니티 어드밴티지 프로그램에 참여하여 Casiases가 SBA 지원 금융에 액세스 할 수있게 도와줍니다.

그들이 신청 한 대출 금액을 모두받지는 못했지만, 부부는 신용 카드 부채의 약 절반을 지불 할 수 있었고, 연말에 Accion에 다시 접근하여 추가 자금 조달을 요청하기를 희망합니다.

탁아소

37 년 전에 설립 된 Marcia Pioppi Galazzi의 보육 사업 인 매사추세츠 주 브루 스터 (Brewster)에있는 패밀리 학교 (Family School)는 같은 장소에 하루 캠프 및 보육 시설을 추가하여 유아기부터 10 학년까지의 옵션을 제공합니다.

사업이 성장함에 따라 편의 시설도 늘어났습니다. 1987 년 Galazzi는 아이들이 즐길 수있는 수영장을 만들기로 결정했습니다.

"수영장, 특히 반 공공 수영장은 유통 기한이 있습니다."라고 Galazzi는 말합니다. 수영장은 정기적 인 유지 보수를 받았으며 한 번 업데이트되었지만 뉴 잉글랜드의 겨울은 시멘트 데크에서 큰 피해를 입었고 풀장의 비닐 라이닝 교체가 필요했습니다. Galazzi와 그녀의 직원들은 수리를 위해 2015 년에 자금을 찾기 시작했습니다.

아동 보육 서비스에 대한 중소 기업 청 대출은 16 년 동안 46 % 증가하여 대출 승인을 기반으로 17 번째로 빠르게 성장하는 비즈니스입니다. 당신이 더 짧은 기간을 보았을 때, 업계는 또 다른 9 개의 직책을 뛰어 넘었고, 2011 년에서 2016 년까지 8 번째로 올랐다.

갈라 치 (Galazzi)가 사업을 시작한 기간은 인수 과정에서 유익한 데이터 포인트 일 가능성이 높았지만 프로세스를 더 쉽게 만들지는 못했다고 그녀는 말합니다. Galazzi는 37 년 동안의 재무 문서를 통한 제적 외에도, 신청 과정에서 한 가지 주요한 문제에 직면했습니다. 은행은 75 세의 기업가들에게 30 년 임기로 대출을 제공하는 관행에 있지 않습니다. 갈라지는 자신의 사업을위한 계승 계획을 수립해야만 은행을 편하게 할 수있었습니다.

"부분적으로 재밌고 부분적으로 현실을 확인하는 것이 었습니다."라고 Galazzi는 말합니다. "나는 SBA 대출 프로세스가 마음에 가져 오는 것일 것이라고 생각한다. 모든 것을 현실로 확인합니다."

그것은 또한 정교한 과정이었고 그녀는 많은 일을 신뢰할 수있는 오랜 직원에게 위임 할 수있어서 고맙게 여겼습니다.

Galazzi는 "내가 좋아할만한 것보다 지루할 지 모르지만 모두 이해가가는 것 같다"고 말합니다. 그녀의 또 다른 선택은 부동산에 대한 두 번째 모기지를 꺼내는 것이 었습니다. 그녀는 더 많은 융통성을 제공했지만 더 높은 이자율로 올랐을 것입니다.

"이것은 시간이 지남에 따라 신중하게 결정이 결정의 효능을 증명하는 거래 중 하나입니다."라고 그녀는 말합니다. "나는 이것이 우리가 뒤돌아보고 말할 것 인 것이라고 생각한다. '우리는 그 속도를 고정시킬 수 없었습니까?'

법률 사무소

지난 16 년 동안 변호사 사무실에 대한 SBA 대출 건수는 거의 247 % 증가하여 대출 승인을 통해 가장 빠르게 성장하는 비즈니스 범주로 자리 잡았습니다. 무수히 많은 요인들이 증가에 영향을 미쳤지 만, 한 가지 가능성은 더 많은 변호사들이 대공황 때 일시 해고 및 고용을 통해 자신의 길을 만들고 있다는 것입니다.

조지 워싱턴 대학 법과 대학의 명예 교수 인 톰 모건 (Tom Morgan)은 1970 년대 시카고 대학 (Chicago University) 연구에서 고전적으로 경험 한 법칙에 의존합니다. 변호사 수요는 GDP와 동일한 비율로 증가합니다.

"오늘도 매우 유용하다고 생각했습니다."라고 그는 말합니다.

기술의 사용 증가는 정확한 상관 관계를 변화시킬 수 있지만, 일반적인 원칙은 매우 신뢰할 만하다. 경제가 위축되었을 때, 로스쿨은 여전히 ​​경기 침체 이전에 변호사를 선임했습니다. 업계는 법률가가 경기 침체를 막을 수있는 경력 경로라는 개념을 사실상 끝내고 변호사가 부족하고 일자리가 부족한 것으로 나타났습니다.

법 집행을위한 전국 협회 (National Association for Law Placement)에서 2016 년 12 월에 발표 한 게시판에서 두 가지 변수는 새로운 법률 졸업생의 고용 전망에 큰 영향을 미치는 것으로 보입니다. 즉, 학급 규모와 대형 로펌에서 가능한 일자리입니다. 배치 그룹은 대형 로펌의 초급 취업이 2008 년에서 2011 년 사이에 3,000 명 이상 감소했다고 추정합니다.

그러나 소규모 기업의 채용은 2012 년과 2013 년 사이에 최고조에 달했다. 같은 게시판에 따르면, 소규모 로펌은 경기 침체 이후 반드시 번성하지는 않았지만 "대형 로펌에서 기회가 없어 많은 졸업생이 스스로 기회를 창출했다 소규모 로펌에서 필요 이상으로."

상승의 또 다른 이유: 변호사들은 SBA 대출을 제 시간에 상환 할 가능성이 더 많습니다. Investmentmatome 분석에 따르면 2006 년부터 2015 년까지 변호사 사무실에 승인 된 대출의 기본 비율은 모든 비즈니스 카테고리의 SBA 대출 채무 불이행 평균 비율 17 %와 비교하여 9 %입니다.

Investmentmatome의 SBA 융자에 대한 추가 정보

• SBA 융자에 대해 알아야 할 사항
• SBA 대출 금리의 결론
• SBA 재해 대부를 얻는 방법