2016 년 IRA 기부를하기위한 아직 시간이 있습니다.

과학자들이 시간 여행에 착수하기 전까지는 다음과 같은 상황이 있습니다. 몇 주 더 지난 해에는 작년으로 돌아가서 2016 년 연간 한도에 대한 개별 퇴직 계정 기여를 할 수 있습니다.

그것은 내년에 세금보고 마감일까지 매년 IRA에 기부 할 수있는 IRS의 관대 한 기한 덕분입니다. 2016 년은 2017 년 4 월 18 일이며, 50 세 이상인 경우 최대 $ 5,500 또는 6,500 달러까지 넣을 수 있습니다.

IRA를 열거 나 기존의 펀드에 자금을 지원하십시오.

분명히 들릴 위험이 있으므로이 여분의 시간을 이용하려면 실제로 IRA가 있어야합니다. 그렇게 할 경우 마감일 전에 기금을 지불하고 계좌 제공자에게 기부액이 2016 년임을 알리는 것이 중요합니다. IRA가 없어도 여는 시간은 있습니다. 과정은 빠르고 고통스럽지 않습니다. 다음은 단계별 가이드입니다.

IRA 첫 번째 타이머로서 Roth IRA 또는 전통적인 버전으로 전환 할 것인지 결정해야합니다. Roth는 즉각적인 세금 혜택이 없지만 은퇴 후 자격을 갖춘 배포판은 세금이 면제됩니다. 전통적으로, 당신은 기여금에 대한 세금 공제를 받지만 분배를 할 때 세금을 내게됩니다. Roth IRA는 귀하의 결정에 영향을 줄 수있는 소득 기준으로 자격 제한이 있습니다. 그러나 특정 소득 한도를 초과하고 고용주가 후원하는 퇴직 계획의 적용을받는 사람들에 대한 전통적인 IRA 공제에 대한 엄격한 제한이 있습니다.

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작년에 돈을 빌려라.

당신이 이미 IRA를 가지고 있고 당신이 올해 그것에 기부를했다면, 당신이 달리 요구하지 않는 한 그들은 2017 년의 솥에 들어갔을 것입니다. 은퇴를위한 모든 돈은 좋은 돈이지만 이상적으로는 작년에 계속해서 돈을 벌기를 원합니다. 그런 식으로 2017 년까지도 한도에 기여할 수 있습니다. 한도에 도달하면 멀리 떨어진 꿈처럼 들릴 수도 있지만 문을 열어 둘 수도 있습니다.

많은 IRA 제공 업체가 귀하에게 전화를 걸기 만하면되므로 지금까지 2016 년을 향해 작성한 기부금을 계산하도록 요구할 수 있습니다. 작년에 이미 기여한 액수가 얼마인지 알고 있는지 확인하십시오 (연간 액수를 초과하지 않도록하십시오).

세금 환급 사용

갑작스런 바람은 우리가 원하는만큼 일반적이지 않지만 세금 환급은 있습니다. IRS 통계에 따르면 수익의 83 %가 작년에 환급되었습니다. 당신이 벌써 Uncle Sam의 오른쪽에 신청하고 나왔다면, IRA는 여분의 돈을 벌 수있는 좋은 장소입니다.

환불을 IRA에 직접 보낼 수 있습니다. IRA는 아마존을 우연히 우회하거나 일상 생활비로 삼켜 버리는 것을 막을 것입니다. 국세청 (IRS)에서는 최대 3 개의 계정으로 파일을 분할하여 세금 환급을 직접 입금 할 수 있습니다. IRA 제공 업체에 전화하여 2016 년 기부로 분류 할 것을 지정해야합니다.

기존의 IRA를 사용하고 있으며 기여도에 대한 세금 공제를 원할 경우 - 답변: 그 공제를 주장하는 수정 된 신고서를 제출할 수 있습니다. 그것은 가벼운 고통이지만, 저축은 그만한 가치가 있습니다. 아직 제출하지 않은 경우 4 월 18 일 기한까지 실제로 기부 할 경우 기부 할 액수에 대해 공제 할 수 있다고 터보 택스 공인 회계사 및 세무 전문가 인 Lisa Greene-Lewis는 말합니다..

보호기의 크레딧을 청구 할 수도 있습니다. "결혼 한 경우 최대 1,000 달러, 2,000 달러의 크레딧을받을 수 있습니다."라고 Greene-Lewis는 말합니다. "이것은 IRS가 당신에게 더블 딥을 허용하는 유일한 장소입니다."

크레딧은 소득 및 퇴직 계획에 기여한 금액을 기준으로합니다: 최대 2,000 달러 (결혼 신고자는 공동으로 4 천 달러)의 기부 금액의 50 %, 20 % 또는 10 %. IRS는 귀하의 신용은 가치가있을 것이다.

마지막으로, 세금 환급을받지 않도록 원천 징수를 조정하여 2017 년 기부금에 대한이 마지막 순간 출격을 피하십시오. 그러면 각 월급에서 조금 더 많은 현금이 지급됩니다. IRA에 자금을주기 위해 정기적으로 사용하면 더 많은 것을 얻을 수 있습니다.

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.