스테이트 팜, '자동차 보험의 끝'준비 중

Google이 몇 년 동안 운영해온 차량과 같은자가 운전용 자동차는 여전히 대부분 호기심입니다. 그러나 가까운 장래에 그들이 국가 교통 인프라의 중요한 부분이 될 것이 불가피한 것처럼 보인다.

사고의 빈도와 책임이 운전자에게서 차량 소프트웨어 또는 자동차 회사로 옮겨 감에 따라 자동차 보험 산업이 크게 축소 될 수 있습니다. 또한 자동차 보험료를 크게 줄일 수 있습니다.

스테이트 팜 (State Farm)은 자동차 보험사들 사이에서이 새로운 환경으로 서비스를 재편성하는 데 앞장서고 있습니다.

중히 여기다:

• 제너럴 모터스 (General Motors)는 최근 자사가 자체 운전 차량 인 "온 디맨드 (on-demand)"네트워크를 구축하기 위해 5 억 달러 규모의 계획으로 승용차 공유 회사 인 Lyft와 제휴했다고 발표했다. Uber는 자율 차량에 대한 의존도를 높이기위한 계획에서 솔직하게 의견을 말했습니다.
• 포드는 자체 추진하는 퓨전 하이브리드 자동차 (10 대에서 30 대)의 연구용 차량을 3 배로 늘릴 계획을 발표했으며, 자체 자율 차량을 계획하고 있다고 추측했다.
• Google은 자체 운전 차량이 2009 년 이래로 단지 12 번의 경미한 사고로 1 백만 마일 이상을 기록했다고 밝혔습니다.

자가 운전용 자동차는 아직 상업적으로 이용 가능하지 않지만, 충돌 회피 시스템과 같은 자율 차량 기술은 Mercedes-Benz, Volvo 및 Tesla를 포함한 많은 자동차 제조업체의 모델로 진출하고 있습니다. 리서치 및 컨설팅 회사 인 셀렌트 (Celent)는 최근 "자동차 보험 종 료"보고서에서 20 ~ 30 년 내에 도로상의 자동차의 50 % 이상이 자치가 될 것이라고 전망했다.

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자문 및 리서치 회사 인 KPMG는 이러한 경향이 25 년 이내에 개인 자동차 보험 업계가 현재 크기의 40 % 미만으로 축소 될 수 있음을 의미한다고 예측합니다. 자동차가자가 운전하는 경우 소유자는 우회로 및 홍수와 같은 차량 절도 및 비 충돌 사고를 커버하는 자동차 보험 정책 만 구매하면됩니다.

State Farm은 새로운 역할을 고려합니다.

국가에서 가장 큰 자동차 보험 회사 인 스테이트 팜 (State Farm)은이 새로운 세상에서 생존 할 계획을 세우고있는 것으로 보입니다. 한 가지 가능성은 보험 회사가 최근 미국 특허청이 발표 한 특허 출원에 "생명 보험 회사"로 재발 명하는 것일 수 있습니다.

State Farm의 특허 신청서 인 "생명 관리 목적을위한 데이터의 집계 및 상관 관계"는 회사가 고객의 차량, 가정 및 개인 건강에 관한 데이터를 분석하고 패턴을 찾고 "개인화 된 권장 사항, 보험 할인 및 기타 부가가치를 제공 할 수있는 방법을 설명합니다. 개인이 자신의 삶을 더 잘 관리하고 개선하는 데 사용할 수있는 서비스를 제공합니다."

이를 위해 State Farm은 다음에 대한 데이터를 수집합니다.

• 보안 시스템, 환경 조건, 에너지 사용 및 가정 자동화를 포함한 귀하의 집.
• 운전 중 차량 사용 및 신체 및 정신 상태를 포함한 귀하의 차량. (Investmentmatome은 이전에 State Farm의 특허 출원 중 운전 중 머리 속으로 들어가는 계획을보고했습니다.)
• "착용 식, 이식 가능, 섭취 가능 또는 휴대용 개인 건강 센서"로보고 한 체중, 혈압, 수면 패턴 및 운동 활동을 포함한 귀하의 건강.

State Farm은이 데이터를 사용하여 보험, 기타 제품 및 서비스에 대한 조언, 경고, 쿠폰 또는 할인을 특허 출원에 따라 보낼 수 있습니다.

이 응용 프로그램에 제공된 한 가지 예에서 State Farm의 시스템은 자고 있지 않은 것으로 판단하여 밤에 집이 추워지는 것을 나타내는 정보와 상관시킵니다. 시스템은 온도를 올리면 더 잘 소리내어 잠을 자도록 제안합니다.

또는 귀하의 개인 건강 측정 지표가 높은 수준의 스트레스를 나타낼 수도 있습니다. State Farm 시스템은 귀하의 집이나 차량에 영향을 미치는 최근 침입에 대해 알고있을 수 있으며 귀하에게보다 안심할 수 있도록 추가적인 보안 조치를 권장 할 수 있습니다.

스테이트 팜 (State Farm) 대변인은 Investmentmatome으로부터 특허 출원에 대한 문의를 받으면서 보험사는 "고객의 프라이버시를 심각하게 생각한다고 말했다. 우리는 고객 정보를 판매하지 않으며 우리를 대신하여 업무를 수행하는 사람들이 자신의 마케팅 목적으로 고객 정보를 사용하도록 허용하지 않습니다."

이 대변인은 회사가 "여러 분야에서 적극적으로 혁신을하고있다"는 말을 넘어 특허에 대해 구체적으로 언급하지 않았다.

생명 관리 고문으로 변모하면 State Farm의 장점을 활용할 수 있습니다.

• State Farm은 광대 한 고객 기반을 가지고 있습니다. 2014 년 말에는 자동차, 주택, 건강 및 생명 보험 및 은행 계좌를 포함 해 8200 만 고객 계정을 보유하게되었습니다.
• 이 회사는 또한 사람, 자동차, 주택, 건강, 애완 동물, 날씨 등에 관한 방대한 양의 데이터를 분석하는 데 능통합니다. 하루에 약 35,000 건의 클레임을 처리합니다.
• State Farm에는 많은 돈이 있습니다. 상호 회사는 2014 년 말 80 억 달러의 순자산을 창출했으며, 자회사의 순이익은 722 억 달러로 42 억 달러를 기록했습니다. (2015 숫자는 아직 제공되지 않음) 회사는 새로운 아이디어와 기술을 시험 할 여력이 있습니다.

State Farm은 소비자들에게 권고와 조언을 제공하기 위해 위험 평가 전문성을 활용하는 미래를 내다 본 유일한 보험 회사는 아닙니다. 예를 들어, 여행자는 심부름 및 기타 여행을 관리하기위한 구체적인 제안을 제공하는 장치에 대한 특허를 신청했습니다. 고객은 상점, 식당 및 도로와 같이 가고자하는 곳의 "위험 영역"데이터 맵을 볼 수 있습니다. 그런 다음 그들은 "위험한"그러한 노력이 어떻게 될지에 대한 눈으로 그날을 계획 할 수 있습니다."

특허 출원서에 설명 된 제품 및 시스템은 소비자에게 결코 제공되지 않을 수 있습니다. 그러나 State Farm의 "생명 관리"특허 출원은 회사에 적합한 패턴입니다. 지난 수년간 발표 된 애플리케이션은 State-Farm이 고객 행동 점수를 계산하고, 조언을 통해 고객의 일상 습관을 바꾸고, 제품을 추천하고, 운전하는 곳을 기반으로 광고를 타겟팅 할 수있는 소비자 데이터 분석에서 유망한 미래를보고 있음을 보여줍니다.

자동차 보험 회사는 혼란에 적응해야합니다.

Celent의 북미 지역 손해 보험 담당 책임자 인 도널드 라이트 (Donald Light)는자가 운전 차량이 탄력을 얻으면서 비용 구조를 줄일 수 없다면 자동차 보험 회사는 사업을 중단 할 것이라고 예측합니다. 대규모 빌딩, 대리인 군대, 컴퓨터 시스템.

그는 자동차 보험 회사가 스스로에게 물어야 할 것이라고 말했다. "나는 중소 기업이 되겠습니까? 나는 작게 살아남을 수 있도록 비용 구조를 조정 했습니까?"

라이트는 자동차 보험료에 의존하는 회사는 다른 종류의 보험 판매로 전환함으로써 차이를 보일 가능성이 거의 없다고 말합니다. "쓰여지 길 기다리고있는 다른 종류의 보험이 없습니다."라고 그는 말합니다.

2015 년 6 월 KPMG 조사에 따르면 자동차 보험 회사가 사업을위한 준비에 중대한 조치를 취한 사례는 거의 없습니다. 대부분의 고위 보험 간부들은 설문 조사에 따르면 어떤 변화가 미래에 일어날 것이라고 생각합니다. 약 3 분의 1 (32 %)은 운전자가없는 자동차의 출현을 준비하기 위해 그들이 일하는 회사가 "아무 것도하지 않았다"고합니다. 또한 23 %는 운전자가없는 자동차에 대해 거의 또는 전혀 이해하지 못하고 있고 6 %만이 "자동차 보험의 끝"을 다루는 운영 계획을 갖고 있다고 말합니다.

라이트는 "새로운 비즈니스 라인으로 전환하는 것이 가능한 전략이다.하지만 비용 구조 문제를 해결할 수 있을지는 의문이다.

예를 들어, 현재 자동차 보험으로 연간 800 달러를 지불한다고 가정 해보십시오.

"개인 생활 관리자가 있으면 어떨까요? 나에게 1 년에 800 달러 가치가 없다. 아마도 그것은 나에게 1 년에 100 달러 가치가있을 것입니다. 수익은 중요한 방식으로 하락합니다. "라고 그는 말합니다. "기업들은이 현실을 나중에보다는 일찍 받아 들여야합니다."

Amy Danise는 개인 금융 웹 사이트 Investmentmatome의 편집자입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @AmyDanise.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Forbes에 의해 처음 게시되었습니다.

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