사회 보장 혜택의 경우, 타이밍은 중요합니다.

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차례:

타이밍이 혜택에 미치는 영향
시작시기
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짐 루드윅 (Jim Ludwick), CFP

Investmentmatome의 자문역에 Jim에 대해 자세히 알아보십시오.

퇴직에 가까워지는 사람들 중 사회 보장 혜택을받는시기는 가장 자주 묻는 질문 중 하나입니다. 대답은 복잡하기 때문에 많은 요소가 관련되어 있으며 그 중 일부는 계량하거나 예측하기가 쉽지 않습니다. 예를 들어, 당신은 일할 가능성이 얼마나되는지, 심지어 얼마나 오래 살지도 생각해야합니다.

그러나 몇 가지 주요 고려 사항을 통해 타이밍이 당신의 이익에 영향을 미치고 생각하는 방법을 이해함으로써, 당신이 주장 할 수있는 때를 이해할 수 있습니다. 물론 질문이나 복잡한 상황이있는 경우 전문인과 협력하여 자신에게 가장 적합한 것이 무엇인지 결정하는 것이 가장 좋습니다.

타이밍이 혜택에 미치는 영향

사회 보장국 퇴직 급여는 일생 동안, 특히 소득이 가장 높은 35 년 동안 귀하의 기여금을 기준으로합니다. 정년 퇴직 연령 (출생 당시 상황에 따라 현재 66 또는 67)에 귀하는 완전한 혜택 금액을 수령 할 수 있습니다. 그 시점 이전에 신청하면 혜택이 줄어들고 이후까지 기다리는 것이 혜택을 증가시킵니다. 정년 퇴직 전 급여를 청구하고 소득이 너무 높으면 전체 금액을 수령하지 못할 수도 있습니다.

가장 먼저 청구 할 수있는 연령은 62 세이며, 전체 퇴직 연령 혜택이 25 % 감소합니다 (청구 금액 기준). 퇴직 연령이 만료 된 후 연기하고 청구하면 매년 정년 퇴직 연령보다 32 % 증가한 70 세까지 매년 8 % 씩받을 수 있습니다. 예를 들어, 66 세의 나이에 1,000 달러의 혜택은 62 세에 750 달러, 70 세에 1,320 달러입니다.

시작시기

사회 보장금 수금 시작시기에 대한 귀하의 결정은 돈을 즉시 필요로하는지 또는 대신 돈을 투자할지 여부에 관계없이 귀하가 얼마나 오래 살게 될지 (따라서 수혜금을 징수 할 것임)에 달려 있습니다. 그것은 또한 나중에 돈을 더받는 것에 가치를두고 있는지 여부에 달려 있습니다.

일찍 신청하기:돈이 필요할 때 사회 보장 제도를 가능한 한 빨리 (62 세) 시작해야하며, 아주 오래 살지 않았다고 (80 세 이상) 의심 할 여지가 있거나 스스로 돈을 갖고 투자하는 것을 선호합니다 대기로 정부의 8 % 수익 (청구 지연시 연간 혜택 금액 증가)을받는 대신 그러나 정년 퇴직보다 더 빨리 사회 보장 제도를 수강 할 계획이라면 소득 한도를 이해해야합니다. 소득 한도액을 이해하면 소득 수입이 약 16,000 달러를 초과하면 수혜금의 일부 또는 전부를 지불해야합니다.
정년 퇴직 연령에 대한 청구:퇴직 연령 (66 세 또는 67 세 무렵)까지 기다리는 것은 어떻습니까? 퇴직 소득 테스트를 걱정하지 않고 원하는 수입을 벌 수 있다면 어떨까요? 정년을 넘겨서 일하는 자격있는 수혜자의 경우, 지금 돈을 사용하고 싶지 않거나 나중에 더 이상 일하지 않을 때 더 큰 혜택을 기다리고 자하는 것이 문제입니다. 은퇴 연령에 상관없이 은퇴 연령에 상관없이 혜택을 주장하는 많은 사람들은 여행이나 주택 리모델링 프로젝트와 같은 자유 재량에 따라 돈을 사용하기 시작합니다. 이러한 활동의 엄격함을보다 육체적으로 견딜 수 있다고 가정합니다.
대기중인 요청:마지막으로 정년 퇴직 한 사람이나 퇴직 후 얼마 안되는 사람들은 청구 지연을 연기 할 수있는 능력이 더 큰 이익을 기대하면서 기다릴 수있는 연금이나 퇴직 저축과 같은 다른 자원이 있는지 여부에 달려 있습니다. 연기 된 근로 수당을 받기 시작하는 70 세까지 (또는 정년 퇴직 연령이 끝날 때까지) 기다리는 것은 80 세가 넘게 살 것이며 나머지 평생 동안 수당을 늘리고 자하는 사람들 사이에서 인기있는 선택입니다. 특히 결혼 한 부부 간의 사회 보장 급여를 최대화하는 것은 대개 70 세까지 한 두 가지 또는 두 가지 급여 혜택을 의미합니다. 상속 혜택이 가장 큰 생존 배우자를 남기고 싶은 욕구는 고소득 배우자가 청구를 지연시키는 또 하나의 동기 부여 요소입니다. 마지막으로 70 세까지의 혜택에 대한 생계비 조정은 더 큰 금액에 적용되기 때문에 더 큽니다.