심지어 Spock 씨는 재무 계획을 사용할 수있었습니다.

Jarrett B. Topel

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금융 학사 과정을 마친 후 공인 재무 설계사 (Financial Planner) 지정과 마침내 재무 설계 분야의 석사 과정을 마친 저는 현대의 포트폴리오 이론에서 "합리적인 선택 이론"과 그 위치에 대해 지속적으로 가르쳐 왔습니다. 합리적인 투자자는 감정이나 창자 반응이 아닌 사실과 통계를 기반으로 항상 올바른 결정을 내릴 수 있다는 것을 알았습니다. 그래서 시장은 장기적으로 그렇게 효율적입니다.

학계의 불모의 세계에서, 할 일이 옳은지 쉽게 알 수 있습니다: 가격이 낮을 때 구입하고, 가격이 높을 때 팔고, 장기적으로 투자를 유지하십시오. 유가 증권은 이웃의 조언이나 두려움이나 흥분으로 인한 충동이 아닌 펀더멘털을 기반으로 구매 또는 판매되어야합니다.

수년간의 연구를 통해 강화 된 이러한 이론으로 무장 한 저는 합리적이고 비애의 계획과 투자를 통해 재정적 인 목표를 달성 할 수 있도록 재정 고문이되었습니다. 나는 그것이 기본적으로 숫자 게임이라고 진실로 믿었다.

그러나 일단 실제 피와 살 사람 (가상의 "합리적인 사람들"은 아님)과 함께 일하기 시작했다면 순전히 합리적인 투자자 (또는 재정 고문)가 거의 존재하지 않는다는 것이 명백 해졌다. 당신이 인생에서 사람들에 대해 멈추고 생각한다면, 나는 인간이 그들의 합리적 사고가 아닌 그들의 마음과 배짱으로 이끌어가는 경향이 있다는 데 동의 할 것입니다. 그것은 인간으로서 가장 사랑스러워하는 자질 중 하나입니다. 우리는 반 인간, 절반 - 불칸 씨 Spock의 차갑고 계산적인 '논리적'측면이 멋지다고 생각했습니다. 그러나 우리는 비이성적이고 정서적이며 인간적인면 때문에 그를 사랑했습니다.

풀 블로컨 (full-blooded Vulcan)은 훌륭한 투자자가 될 것이며 합리적인 선택 이론을 고수 할 것입니다. 우리 인간에게는 우리를 너무 흥미롭게 만드는 경향이있는 충동적이고 충동적인 본성이 본질적으로 나쁜 투자 본능을 갖게합니다.

나는 생각을 내게 생각했을 때 최근에 걷고있었습니다. 생각을 요약합니다. 당신이 하이킹 중이라고 말하면 큰 곰을 만나게됩니다. 대부분의 전문가에 따르면, 합리적으로 할 일은 거짓말을하거나 죽은 채로 놀거나 가능한 한 키가 크고 크기와 흉포로 곰에게 깊은 인상을 심어주는 것입니다. 신뢰할 수있는 황야 가이드를 읽은 후, 합리적인 선택 이론의 법칙을 고수한다면, 아마도 당신이 직면하고있는 곰의 유형과 곰이 어떻게 행동하고 있는지에 따라 이러한 전술 중 하나를 선택하게 될 것입니다.

그것은 종이에서 좋게 들리지만 실생활에서는 (불가능하지는 않더라도) 대부분의 사람들이하기가 매우 어려울 것입니다. 실제로이 상황에 직면하게되면 우리 대부분은 우리 삶에 달려있는 "잘못된"(또는 불합리한) 일을 정확하게 수행 할 것입니다. 위협에 직면하여 '무언가를해야 할 필요성'을 느끼게하는 우리의 두뇌에서의 싸움 또는 비행 메커니즘은 특정 상황에서 매우 해로운 영향을 미칠 수 있습니다. 투자자로서 장기적인 성공에 있어서는 불리 할 수 ​​있습니다.

내가 학교를 그만두고 몇 년 동안 배운 것은 위대한 고문이되고, 고객이 목표를 향해 계속 나아갈 수 있도록 돕는 것입니다. 숫자와 통계 및 분석을 잘 수행해야합니다.하지만 더 중요한 것은 투자자가 나쁜 결정을 내릴 수있는 행동 트랩을 인식하고 이해하는 데 능숙해야합니다. 고객이 역경과 행복감에 반응하는 방법과 이유를 이해하고 이러한 통찰력을 사용하여 올바른 (또는 합리적인) 의사 결정으로 안내하는 것이 장기적인 성공을 달성하는 데 무엇보다 중요합니다.

좋은 소식이 있습니다. 비록 우리의 뇌 또는 행동 본능을 한 평생 (또는 심지어 실제로는 여러 세대에 걸쳐) 재 프로그램 할 수는 없지만, 우리를 가난한 투자자로 만드는 경향이있는 본능을 완화하기 위해 취할 수있는 조치가 있습니다.

첫째, 우리는 인간적인면과 감정적 또는 비합리적인 결정을 내리는 행동 특성을 이해하고 수용 할 수 있습니다. 우리가 비합리적인 행동을 할 것이라는 것을 안다면, 우리가 뒤로 물러나서 그것이 무엇인지에 대한 행동, 즉 스트레스 나 충혈에 대한 충동적인 반응을 볼 수 있다면 우리는 훨씬 더 저항 할 수 있습니다.

방정식에서 감정을 유지하는 두 번째 방법은 - 그리고 아마도 가장 중요한 - 계획을 가지고 그것에 충실하는 것입니다. 이것이 서면 재정 계획이 매우 중요하고 강력한 이유입니다. 미래에 대한 계획을 세우고 앞으로 어떤 주어진 시나리오에서 우리가 할 일을 저지함으로써, 우리는 두려운 "F"의 금융 및 투자라는 단어를 제거하는 데 도움을줍니다. 그 "F"단어는 물론 "느낌"입니다. 우리가 난기류에 직면하여 뭔가를해야한다는 것을 느끼면, 이유가 아닌 감정이 쇼를 운영하고 있다는 것을 알고 기후가 익숙해집니다. 실수를 저 지르십시오.

이상하게 들릴지도 모르겠지만, 견고한 장기 투자의 열쇠는 절대 절대로 느끼지 못합니다. 응창 성가 우리가 느끼는 바를 기반으로합니다. 긍정적 인 결과를 가져올 수있는 접근 방법이 많더라도 비즈니스 전략에서 너무 많은 시간과 에너지를 투자 전략이 최선인지에 대해 토론하는 데 소비됩니다. 무엇보다 중요한 것은 우리에게는 전략이 있고 그것에 충실한다는 것입니다.

좋은 재무 계획이나 투자 계획은 감정이 고조 될 때 신호로 작용할 수 있도록 차분한 시간에 고려하고 명확하게해야합니다. 단기간에 우리를 둘러싼 소음이 아닌 장기 목표에 초점을 맞추어 초점을 맞출 수 있다면 재무 성공의 가능성이 크게 높아집니다. 우리 인간 (심지어 반 인간)의 핵심은 계획을 세우고, 특히 우리의 본능이 우리에게 달려 있다고 말할 때 그 계획에 닿는 것입니다.

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