중소 기업 대출 101 : 차용의 진정한 비용 계산

사업을 시작하고 지상에서 벗어나기 위해 약간의 자금이 필요하다면 중소기업 대출이 도움이 될 수 있습니다. 기업가들은 전통적인 은행, 신용 조합 및 제 3 자 대행업자로부터 대출을받을 수 있습니다.

그러나이 기관에서 돈을 빌리는 것은 엄마가 돈을 빌리 자마자 돈을 빌려주는 것과 달랐습니다. 중소기업 대출금을 상환하면이자, 할부 상환 및 수수료로 인해 차용 한 금액 이상을 지불하게됩니다.

대출 금리

모든 중소기업 대출은 차용자가 대금업자에게 지불하는이자가 있습니다. 중소기업청 (Small Business Administration, SBA)이 보장하는 대출은 저금리이지만 대체 중소기업 대출 기관은 특히 단기 대출의 경우 높은 이자율을 청구 할 수 있습니다. 대출 금리는 다양하거나 고정 될 수 있습니다. 차용인은 대출받을 때의 시장 상황에 따라 요금을 선택해야합니다.

변동 금리 시장 금리 변동에 따라 시간이 지남에 따라 변화합니다. 시장 금리가 높으면 변동 금리는 좋은 생각입니다. 왜냐하면 시장 금리가 떨어지면 대출 금리가 낮아지기 때문입니다.

고정 요금 차용자가 융자를받을 때 시장 금리를 고정시킵니다. 시장 금리가 낮 으면 고정 금리를 받고 지불 일정 기간 동안 저금리를 유지하는 것이 좋습니다.

할부 상환 일정

대출 기간 또는 갚기까지 걸리는 기간은 차용인이 대출 기간에 영향을 미칠 수 있기 때문에 전체 대출 비용에 영향을 미칩니다. 지불 일정 할부 상환 일정 은 정기적 인 월 단위로 대출금을 갚을 계획입니다. 각 지불은 주요한, 또는 대출금의 실질 비용 및이자.

예를 들어 기업가가 5 년 동안 5 %의 이자율로 10 만 달러를 5 년 동안 대출했다고 가정 해보십시오. 매월 60 개월 동안 그녀는 원금과이자로 1,887.12 달러를 갚을 것입니다.

임기가 시작될 때 대금업자는 위험을 최소화하기 위해 더 빨리 지불하기를 원하기 때문에 더 큰 비율의이자는이자입니다. 이 경우 첫 번째 지급액 416.67 달러는이자이자 1,470.46 달러가 원금입니다. 지불 할 때마다 이자율이 감소하고 원금이 증가합니다. 마지막 달에 차용자는이자와 $ 1,879.29를 원칙적으로 지불합니다.

샘플 할부 상환 일정

달	관심	주요한	총 지불액	대출 잔액
1	$416.67	$1,470.46	$1,887.12	$98,529.54
2	$410.54	$1,476.58	$1,887.12	$97,052.96
3	$404.39	$1,482.74	$1,887.12	$95,570.22
4…57
58	$23.39	$1,863.73	$1,887.12	$3,750.79
59	$15.63	$1,871.50	$1,887.12	$1,879.29
60	$7.83	$1,879.29	$1,887.12	$0.00

출처: amortization-calc.com

수수료

월별 지불액 외에 차용자는 대부 비용을 지불해야합니다. 가장 흔한 것은 원금 및 보증료이지만 일부 대출 업체는 추가 비용을 부과합니다. 차용자는 대출 금리에 추가되는 수수료에 대해이자를 지불해야하므로 모든 비용으로 높은 수수료를 피하십시오.

발생 수수료 - 대출 기관은 대출 신청 및 관련된 기타 행정 업무 처리에 대해 차용자에게이 수수료를 부과합니다. 총 대출 대비 백분율로 취합니다 (예: 10 만 달러 대출의 1 %).

보증료 - SBA 보증 대출의 경우, 대출 기관은 정부에 보장 된 금액의 일부를 지불합니다. 많은 대출 기관이이 비용의 일부를 차용자에게 전달합니다.

대출의 장기 비용을 완전히 이해하려면 해마다 지불하게 될 수수료 및 복합이자를 포함하는 유효 연간 백분율 (EAPR)을 살펴보십시오. 사과 대 사과와 마찬가지로이 번호는 다른 대출 업체의 대출을 비교하여 지갑에 가장 적합한 대출 패키지를 결정하는 데 유용합니다.

Shutterstock를 통해 시드 머니 그림.