은행 직원이 당신의 돈에 위험을 제기 할 수있는 방법

암호화, 생체 인식, 방탄 창, 장갑차 및 두꺼운 금고는 은행과 신용 조합이 온라인과 지점에서 돈과 개인 정보를 보호하는 모든 방법입니다. 그러나 때때로 위협은 내부에서 비롯됩니다.

버지니아 주 린치 버그 (Lynchburg)에있는 신용 조합 (credit union)의 관리자는 자금을 횡령 한 후 14 년 동안 그녀의 기관을 사칭했다. 그녀와 장모님은 회원 성명으로 대출을 가져오고, 돈을 이체하고, 은행 계좌 내역을 변경하거나 또는 보내지 않고 회원들의 계좌에 수표를 썼다. 모두 당국에 따르면이 두 건이 1200 만 달러의 손실을 초래했으며 현재 구금 시설에 근무하고있다.

범죄의 빈도는 불분명합니다. 범죄 데이터에서 "신원 도용"이라는 라벨이 붙어 다른 사람들과 종종 얽혀 있기 때문입니다. 그러나 연방 예금 보험 공사 (Federal Deposit Insurance Corp.)는 지난 몇 년 동안 은행 내부 사기 및 횡령 사건의 절반 이상을 내부자가 차지했다고보고합니다.

은행 직원은 많은 돈을 쉽게 이용할 수 있습니다. American Bankers Association의 Doug Johnson 수석 부사장은 재정적 인 어려움을 경험할 때 내부자 위협이 발생할 수 있다고 말한다. 연간 평균 임금 26,410 달러로 미국 내 모든 은행 계좌 원 중 3 분의 1에 가까운 사람들이 공공 지원을받습니다.

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은행이 사내 범죄를 방지하기 위해 노력하는 방법

존슨은 새로운 은행을 고려할 때 은행은 백그라운드 수표를 발행하고 신용 보고서를 발급한다고 말했다. 그들은 또한 이러한 유형의 계획을 막기 위해 자체 시스템을 갖추고 있습니다.

"한 업계로서, 우리는 직원이 활동으로 인해 해고되거나 해고 될 때 서로 정보를 공유합니다. 우리는 애국자 법에 따라 그렇게 할 수있는 권한을 갖고 있습니다.

뉴욕 검찰 총장의 형사 단속 및 금융 범죄 국 (Financial Crimes Bureau)의 조사에 따르면 뉴욕의 일부 대형 은행의 프로세스에 결함이 발견됐다. 그 중에는 고객 계정 정보에 무제한 액세스 권한을 부여한 창구 직원, 정기적 인 직원 감사를 실시하지 않은 은행 및 혐의로 의심되는 창구 직원에 대한 의사 소통 부족이 있습니다.

내부자 도둑이 어떻게 아직도 일어나는지

시스템의 약점이나 고장으로 인해 은행 계좌에 출생, 계좌 번호, 운전 면허증 번호 및 사회 보장 번호와 같은 개인 식별 정보에 대한 액세스 권한이 부여 될 수 있습니다.

"우리가 보았던 사실은 공모자의 사진이있는 운전 면허증과 같은 가짜 개인 정보 문서를 얻는 데 관련된 정보에 해당 정보를 판매하는 경향이 있다는 것입니다"라고 Orange 카운티의 복잡한 사기 분대원 인 Thomas Reitz는 말합니다., 캘리포니아. 고리는 이러한 세부 정보를 사용하여 고객을 사칭하고 위조 된 ID 또는 사기성 직불 카드를 통해 직접 인출하는 데 필요한 사기성 문서를 만듭니다.

2015 년 뉴욕의 뉴 로쉘 (New Rochelle)은 음모와 은행 사기에 유죄를 인정하여 481,856 달러의 손실을 입혔습니다. 이 계획은 은행 직원들과 노숙자들과 마약 중독자들로 뉴욕 운전 면허증과 탈퇴 수표를 지니고 계좌를 보유한 사람들을 고용했다.

Reitz는 직불 카드로 사진을 찍을 것을 요구하면 그러한 계획을 크게 저해 할 수 있다고 말한다.

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은행 계좌를 보호하는 방법

은행이나 신용 조합이 고용하는 대상을 통제 할 수는 없지만 범죄자가 개인 및 금융 정보를 발견하는 것이 더 어려워 지도록 조치를 취할 수 있습니다. 소셜 미디어의 개인 정보 보호 설정을 변경하여 자신과 계정을 보호하십시오. 도둑은 출생 일부터 배우자, 자녀, 애완 동물의 이름까지 모든 것을 연구하여 비밀번호를 알아 내고 액세스 할 수 있습니다.

휴면 또는 저 활동 계좌는 오래된 연락 정보로 인해 내부자에게 쉬운 표적이라고 Reitz는 말합니다. 정보를 모니터하고 업데이트하십시오. 의심스러운 거래가있을 때 쉽게 도달 할 수 없습니다.

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당신이 희생자라면 어떻게해야합니까?

그러한 제도의 피해자가되었다고 생각되면 은행에 알리고 FBI에 불만 사항을 제출하십시오. 혐의 계획과 관련된 모든 서류 작업을 취소하십시오: 수표, 현금 영수증, 은행 명세서 -이 사건에 도움이 될만한 것.

분실 한 돈을 되 찾는 데 걸리는 시간은 은행, 고객 기록 및 사례에 따라 다릅니다.

다음 번에 일반적인 질문으로 은행에 전화 할 때 필요하지 않은 한 개인 정보를 제공하지 마십시오. 대부분의 은행 직원은 신뢰할 만하지만, 그렇지 않은 사람에게 올 액세스 패스를 전달하고 싶지는 않습니다.

Melissa Lambarena는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @LissaLambarena.