틈새 시장의 부상에 대한 단기 간호 보험 정책

당신이 로터리 다이얼 전화기와 흑백 텔레비전을 기억할만큼 충분히 오래 되었다면, 아마도 장기 요양 보험에 대해 들어봤을 것입니다.

병이나 장애가있는 동안 돌볼 수 없을 때 가정에서 음식을 먹거나 입욕하거나 드레싱하는 것과 같은 일상적인 활동이나 도움을받는 생활 또는 간호 시설에서 도움을줍니다. 메디 케어 및 기타 건강 보험 정책은 의료비는 충당하지만 양육 보호는 포함하지 않습니다. 미 보건 복지부 (Department of Health and Human Services)에 따르면 평균 50 ~ 60 대의 장기 요양 보호 서비스를 제공하는 사람들이 있습니다.

그러나 1 년 미만의 기간 동안 동일한 유형의 서비스에 대해 지불하는 단기 간호 보험에 관해 들어 보지 못했을 수 있습니다.

"간과되고 성장하는 분야"라고 무역 그룹 단기 간호 정보국 자문 센터 (National Advisory Center)의 이사 인 Jesse Slome은 말한다.

자문단에 따르면 2015 년에 판매 된 단기 정책의 수는 전년도에 비해 거의 20 % 증가했다. 한편 장기 요양 보험 판매는 2015 년에 전년 대비 20 % 감소한 것으로 나타났습니다.

»비교: 생명 보험 따옴표

개호 보험의 고민

지난 15 년 동안 장기 요양 보험사에게는 울퉁불퉁 한 타고있었습니다. 청구액은 예상보다 많았고 지불금은 더 비쌌습니다. 회사는 고객이 지불하는 보험료를 투자하여 돈을 벌지 만, 2008 년 경기 침체 이후 저금리로 인해 수익이 감소합니다.

100 개 이상의 회사가 1990 년대 후반에 개호 보험을 판매했는데, 이는 오늘날 약 12 ​​개가 넘습니다. 이 나머지 회사들은 10 년 전에 비해 가격면에서 덜 관대 한 혜택을 제공하며, 누구가 새로운 보험 적용 대상이 될 수 있는지에 관해 더 잘 알고 있습니다.

단기간 대 장기 요양 보호 범위

단기 요양 보호 보험은 장기 요양 보험보다 3 개월에서 360 일까지의 보험 가입 기간이 길기 때문에 장기 요양 보호 보험보다 저렴합니다. 보험을 구입할 때 보험 금액을 선택합니다. 단기 요양 보호 그룹에 따르면 2015 년에 판매 된 단기 요양 보호 정책의 평균 비용은 연간 1,043 달러였습니다.

또한 그러한 정책을 수혜하기가 더 쉽습니다. 이 응용 프로그램은 건강 검진을 필요로하지 않으며 일부 회사는 건강 또는 건강에 관한 몇 가지 질문만을 요구합니다. 그리고 노년층에도 적용 할 수 있다고 그는 덧붙입니다. 단기 요양 보호를 구매할 수있는 차단 연령은 일반적으로 89이며 대부분의 장기 요양 보호 정책에서는 75입니다.

장기 정책에는 보험이 시작되기까지 가입자가 스스로 돌보는 일 수 인 "제거 기간"이 있습니다. 일반적인 제거 기간은 90 일입니다.

단기 간병 보험은 일반적으로 즉시 혜택을 지불합니다.

"이들은 보험 혜택을 원하는 사람들을 대상으로하지만, 가격, 건강 또는 나이 때문에 장기 간병 보험을 구매하는 것이 금지되어 있습니다."라고 Slome은 말합니다.

단기 간병 보험 회사는 Aetna Inc., Assurance Life Insurance Co., Bankers Fidelity Life Insurance Co., Bankers Life, Trust 신탁 생명 보험사, Kemper Senior Solutions, Medico Insurance Co., Standard Life and Accident Insurance Co. 및 United Security Assurance.

신중하게 쇼핑하십시오.

주정부 규제 기관이 장기 요양 보호와 동일한 기준으로 제품을 보유하지 않기 때문에 소비자 보호 단체는 단기 요양 보호 보험에 대한 우려를 제기하고 있습니다. 규제가 완화되면 소비자 보호가 보장됩니다.

"캘리포니아주의 건강 옹호를위한 비영리 단체 인 California Health Advocates의 교육 및 정책 전문가 인 Bonnie Burns는"대부분의 주에서는 레이더 아래를 날고 있습니다. "내가 말한 일부 국가 (규제 당국)는 그 정책이 그들의 주에서 팔리고 있다는 것을조차 모르고 있었다."

번즈는 소비자들이 3 ~ 6 개월 이상 많은 단기 요양 보호 정책에 대해 계획해야한다고 말한다. 질병 통제 센터 (Centers for Disease Control and Prevention)에 따르면, 보조 생활에서의 평균 체류 기간은 22 개월입니다.

Slome은 동의하지 않습니다. "모든 제품에 완벽한 제품은 없지만 일부 보험은 보험 적용 범위보다 낫습니다."라고 그는 말합니다.

다음 팁을 따라 쇼핑하십시오.

• 다른 보험 회사의 견적을 받아보십시오.
• 정책의 작은 글씨를 읽고 정확히 무엇이 적용되는지 알아보십시오.
• 본인 부담금으로 지불 할 수있는 금액과 필요한 보험 금액을 결정하십시오.

보험금 청구를하기 전에 수년간 보험료를 지불 할 수 있습니다. 따라서 구입하는 물건을 확실히 이해할 시간이 필요합니다.

Barbara Marquand는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @barbaramarquand.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Forbes에 의해 처음 게시되었습니다.