대학 구하기? 529 계획은 많은 사람들에게 감동을줍니다.

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고등 교육 비용은 자녀가있는 가족을위한 재정 계획의 중요한 부분입니다. 미국 가정의 수백만 명은 529 개 계획으로 알려진 주정부가 후원하는 계획에 따라 대학을 위해 저축하고 있습니다. 다음은 약 529 개 계획에 대해 알아야 할 몇 가지 중요한 사항입니다.

누가 529 계획에 돈을 저축 할 수 있습니까?

18 세 이상인 모든 미국 시민권 자나 영주권자는 자녀, 손주, 신혼 친척, 더 어린 친척 또는 그 자신을위한 고등 교육 비용을 절약하기 위해 529 플랜에 계정을 개설 할 수 있습니다. 각 주마다 자체 529 계획을 운영하지만, 귀하가 살고있는 주에서 계획에 반드시 투자하는 것으로 제한되지는 않습니다. (주정부의 계획에 투자하면 주정부 세금 혜택이 생길 수 있습니다.) 529에 넣은 돈은 그 계획에 제공된 뮤추얼 펀드 또는 기타 옵션에만 투자 할 수 있습니다. 이는 다소 제한적일 수 있습니다.

비 미국 시민이 529 명을 낼 수 있습니까?

State 529 플랜 신청서는 대개 계좌 소유자 (계좌 개설자)와 수혜자의 사회 보장 번호를 요구합니다. 사회 보장 번호가없는 경우, 계좌 개설에 앞서 529 플랜의 관리자에게 연락하십시오.

일부 529 개 플랜은 소유주 또는 수혜자가 플랜을 제공하는 주거의 거주자가되도록 요구하는 것과 같이 거주 요건을 가질 수 있습니다. 이 경우 수혜자가 거주자 일 경우 미국 시민권 자 또는 거주자가 아닌 경우에도 계좌를 개설 할 수 있습니다.

이 계획은 어떻게 과세되고 있습니까?

계정 소유자는 529 개 플랜에 대한 기부금에 대해 연방 소득세 환급을 공제하지 않습니다. 그러나이 계획에 대한 투자 수익은 세금이 면제됩니다. 이 계획의 분배금은 자격이 된 고등 교육 비용을 지불하기 위해 돈을 사용하는 한 비과세입니다. 다른 용도로 사용하면 수입에 세금을 부과하고 10 %의 벌금을 내게됩니다. 주정부는 529 개 계획에 투자하는 거주자에게 추가적인 세금 혜택을 제공 할 수 있습니다.

돈은 무엇을 위해 사용될 수 있습니까?

529 개 계좌의 돈은 미국 및 해외의 공인 된 대학 및 대학교의 학비, 수수료 및 기타 비용 (예: 방 및 게시판)을 충당하는 데 사용할 수 있습니다. (수혜자는 529 계획이 수립 된 주에있는 학교에 출석 할 필요가 없습니다.) 어떤 국제기구가 자격이되는지를 결정하기 위해 연방 학생 보조 웹 사이트를 참조하십시오.

귀하 또는 귀하의 수혜자가 고려중인 특정 교육 기관이 여전히 적격 기관인지 확인하기 위해 529 계획의 요구 사항을 신중히 검토하십시오. 자격이없는 기관에서 사용할 계획에서 자금을 회수하는 경우 투자자는 철회 된 소득에 대해 소득세와 10 %의 벌금을 부과해야합니다.

529 화폐의 승인 된 사용은 종종 '정식 인출'이라고 불리며 계획마다 약간 다릅니다. 기부금이 자격 미달 인출에 사용되는 경우, 귀하가 수령 한 주정부 세금 혜택을 상환해야 할 수 있으며, 추가 세금이나 벌금이 부과 될 수 있습니다.

언제나 그렇듯이 투자 결정을 내리기 전에 주 세금 혜택, 투자 옵션, 수수료 및 비용을 고려해야합니다.

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