은퇴를위한 할인 - 또는 자녀의 대학 수업?

저축 목표와의 전쟁에서 은퇴와 대학 사이의 감정보다는 부모를위한 감정이 더 이상 부각되지 않습니다.

은퇴 우선 순위 결정은 자녀의 미래를 희생하는 것처럼 느껴질 수 있습니다. 특히 우리 중 많은 수가 그렇게 확신한다고 느낄 때 아이비 리그에 합류해야합니다.

그러나 재정 고문은 감정을 제쳐두고 재정적으로 신중한 결정은 자신을 먼저 생각하는 것이라고 말합니다. 그것은 부모가 분명히 불편한 감정을 느낄지도 모른다는 지시어이지만, 종이에서는 명백한 선택입니다. 대학에 재정 보조가 있습니다. 보조금 및 장학금과 같은 일부는 상환하지 않아도됩니다.

그러나 아무도 당신의 은퇴 자금 조달을 돕겠습니다. 대학 저축을 우선적으로하는 것은 통조림 식품과 파트 타임 고용의 은퇴 생활을 의미 할 수 있습니다.

휴스턴의 클라리 시티 파이낸셜 (Clarity Financial) 재무 고문 인 리차드 루소 (Richard Russo)는 "얼마나 많은 부담을지고 있느냐에 달려있다. "당신은 은퇴를위한 부담의 100 %를 짊어지고 있습니다. 당신은 대학에 대한 부담을 100 % 감당할 필요가 없습니다."

당신은 꼭 할 필요는 없지만 많은 부모님은 여전히하고 싶어합니다. 그리고 그 목적을 위해, 차이를 나누고 자신에게 기동 할 방을 남겨 둘 방법이 있습니다.

401 (k) 달러를 잡아라.

고용주와의 경기는 당신이 떠나야 만하는 것이 아니며, 그것은 적어도 당신의 401 (k)에 돈을 충분히 쏟아 붓는 것입니다. 요즘 가장 많이 사용되는 401 (k) 일치 항목은 기여한 첫 6 %에 이르는 달러입니다. 상당한 금액입니다.

그 해의 경기를 치기 전까지는 다른 목표를 고려하지 않아야합니다.

퇴직을위한 안전망입니다. 자녀가 철회 한 것에 대해 소득세를 내고 10 %의 벌금을 내야하는 경우를 제외하고는 자녀의 교육에 자금을 사용할 수 없습니다.

최대한 빨리 저장 시작

어떤 목표를 위해 저축하는 가장 좋은 방법은 돈을 일찍 그리고 자주 버리는 것입니다. 귀하의 자녀가 더 적 으면 당신이 저축하기 시작할 때 전체를 덜 저장해야하며 은퇴를 위해 더 많이 넣을 수 있습니다.

그것에 대한 복합적인 관심에 감사드립니다. 전체 목표가 대학 기금에서 $ 100,000을 모으는 경우 18 년 동안 절약하기 시작하면 절약 수입이 최종 금액의 거의 절반을 차지하게되며 $ 250 이하를 저축해야합니다 한 달. 매달 치워야 할 총 $ 1,000의 돈이 있다면, 대학의 4 분의 1을 대학에 진학 시켜도 좋은 길을 계속 유지할 수 있습니다. (기록에 따르면, 매달 퇴직 계좌에 $ 750을 지속적으로 납부하면, 35 년 후에 130 만 달러가 될 것이고, 이는 작은 항아리가 아닙니다.)

반면에 자녀가 중학교에 다가 갈 때만 저축을 시작하면, 10 만 달러 목표를 치는 것은 1 개월에 1,000 달러가 필요합니다. 왜냐하면 관심을 얻고 성장할 수있는 시간이 훨씬 적기 때문입니다.

유연성을 위해 Roth IRA 고려

529 계획은 일반적으로 최고의 대학 저축 수단으로 간주됩니다. 연방 정부와 일부 주 모두에서 세금 혜택을받으며 기여도가 높습니다. 그러나 돈은 자격있는 교육비로 사용해야한다는 점에서 상당히 융통성이 있습니다. 자녀가 대학에 다니지 않기로 결정하면 수혜자를 변경할 수 있습니다. 이것이 옵션이 아니며 대신 돈을 인출해야한다면 10 % 벌금과 소득세를 지불하게됩니다.

그렇기 때문에 Roth IRA를 사용하는 아이디어가 물을 보유하고 있습니다. 특히 자녀가 어렸을 때 직업을 시작하거나 독신 수입을 늘리는 것일 수 있습니다. Roth는 세금이나 벌금없이 언제든지 기부금을 배포 할 수 있습니다.

"나는 부모에게 말한다. 지금은 529에 모든 것을 넣을 필요가 없다. Roth와 함께 시작하면 재정 상황과 경력의 잠재력을 평가할 수있는 시간을 갖게됩니다 "라고 Russo는 말합니다.

자녀가 성장함에 따라 자녀의 기대치를 조정하고 몇 년 간 커뮤니티 컬리지를 시작하기로 결정하는 것이 비용을 통제 할 수있는 좋은 방법입니다. 또는 소득이 크게 증가하여 두 가지 저축 목표 사이의 긴장을 완화 할 수 있습니다. 또는 당신은 은퇴를 위해 잘 배치되어 있고, 529를 열어 대학 저축 활동을 확대하기를 원할 수도 있습니다.

"Roth IRA는 균형을 유지하는 방법입니다. 로스 IRA가 은퇴를 원한다는 것을 정말로 알고 싶지만, 심리학 적으로, 당신이 교육을 받기 위해 그것을 필요가 있다면, 당신은 할 수 있다는 것을 알고 있습니다. "루소는 말한다.

결론

많은 부모님이 금방 깨닫지 못하는 한 가지 점은 대학에 대한 저축으로 인해 자신의 은퇴에 손해를 끼칠 수 있다는 것입니다. 자신을 부양 할만큼의 돈을 모을 수 없다면 은퇴 중에 자녀를 의지하게 될 수 있습니다. 이는 아이비 리그 급여의 경우에도 마찬가지이며 자녀가 부담해야하는 부담이 아닙니다.

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Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected] . 지저귀다: @arioshea .

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