3 단계로 IRA 변환을하는 방법

전통적인 IRA에서 Roth IRA로 전환하는 Roth IRA 변환을 고려해야 할 이유가 많이 있습니다.

기존 퇴직 계좌를 Roth로 전환하는 방법과 함께 귀하에게 적합한 지 여부에 대한 지침을 제공합니다.

Roth로 변환하는 방법

로스 전환의 필수 단계는 다음과 같습니다. 이미 전통적인 IRA를 사용하고 있다면 1 단계를 건너 뛸 수 있습니다.

1. 전통적인 IRA 계좌에 돈을 넣으십시오. 아직 계좌가없는 경우 계좌를 개설하고 계좌를 개설해야합니다. IRA를 여는 방법은 다음과 같습니다.
2. IRA 기부금 및 소득에 대해 세금을 납부하십시오. 세후 달러 만 Roth IRA에 들어갑니다. 따라서 기존 IRA 기부금을 공제 한 경우, 해당 공제액을 효과적으로 환원해야합니다. 해당 IRA 기부금 및 투자 이익은 해당 연도의 세금 신고서를 제출할 때 과세 소득에 추가됩니다.
3. 계정을 Roth IRA로 변환하십시오. Roth IRA가없는 경우 전환하는 동안 새 계정을 개설합니다. IRA 관리자가 지침과 서류를드립니다. 최고의 로스 IRA 제공 업체를위한 우리의 선택입니다.

IRS 규칙과 동기화를 유지하려면 다음 방법 중 하나를 사용하여 기존 IRA를 Roth IRA로 변환해야합니다.

• 롤오버: 전통적인 IRA에서 배포본을 받고 60 일 이내에 Roth IRA에 기고하십시오.
• 수탁자 - 수탁자 이전: 기존의 IRA 자산을 보유한 금융 기관에 다른 금융 기관의 Roth IRA 수탁자에게 직접 금액을 이체하도록 지시합니다.
• 동일한 수탁자 이전: 전통적인 IRA와 Roth IRA가 동일한 금융 기관에서 유지 관리되는 경우 수탁자에게 기존 IRA의 금액을 Roth IRA로 이전하도록 요청할 수 있습니다.

회사에서 더 이상 일하지 않는 경우 401 (k), 403 (b) 또는 기타 고용주가 후원하는 퇴직 기금을 Roth로 전환 할 수 있지만 기존 IRA에서 Roth 롤오버와 마찬가지로 Roth 401 (k)로 시작하지 않는 한 여기에서 세금 계산서를 실행할 가능성이 있습니다.

Roth 전환 타이밍

전환에 대해 세금이 부과되지 않도록하려면 다음 중 한 가지 방법으로 세금 계산을 고려하십시오.

• 1 년 내에 평소보다 낮은 세율이 적용됩니다. 어쩌면 당신은 일자리를 바꾸거나, 실업 기간을 보냈거나, 평상시 보너스를받을 자격이 없었을 것입니다.
• 전통적인 IRA 계좌 잔액이 부족한 경우. 시장이 타격을 받고 IRA가 여진을 느낀다면 이는 전략을 시작하는 적절한시기가 될 수 있습니다.
• 조세 연도 초. 세금은 다음 해 4 월까지 지불 할 필요가 없으므로 연초에 전환하면 더 많은 시간을 지불 할 수 있습니다.
• 당신이 세금을 낼 여유가 있기 때문에 조금씩. 당신은 잔액을 전환 할 필요가 없습니다. 그러나 세금 공제가 아닌 세금 공제와 같은 잔액 만 전환 할 수는 없습니다. 국세청 (IRS)은 그 전략을 따르고 있습니다.

Roth IRA 변환은 귀하에게 적합 할 수 있습니다 …

일반적으로 Roth IRA는 다음 상황 중 하나가 적용되는 경우 탁월한 선택입니다.

• 면세 혜택을받는 투자 수익 아이디어가 마음에 들면
• 퇴직시 과세 소득을 낮출 수있는 능력을 원한다면
• 은퇴에 대한 세율이 지금보다 높을 수도 있다고 생각한다면
• IRA가 기존의 IRA로부터 70½ 세에 명령 한 필수 최소 배포본을 피하려면
• 기존 IRA에서 금지 된 70½ 세 이후에도 계정에 계속 추가하려면

Roth IRA 변환이 잘못된 것 같습니다 …

로스 전환이 가치가있는 것보다 더 어려울 수있는 경우가 있습니다.

• 전환에 의해 생성 된 세금 계산서를 지불 할 현금이 부족한 경우. 일부 사람들은 환급 된 잔액의 일부로 세금 계산서를 지불하지만, 세금이없는 투자 증가를 희생합니다. 그리고 59½ 세 미만인 경우, 해당 금액에 대해 최대 10 %의 과징금을 부과 할 수 있습니다.
• 향후 5 년 안에 돈이 필요할 경우. 소득 분배 및 롤오버 금액은 소득세로 부과 될 위험이 있으며, 5 년 전에 철회된다면 국세청으로부터 10 %의 벌금이 부과됩니다. 이 범주에 해당하는 경우 Roth 5 년 규칙에 대해 자세히 알아보십시오.
• 이 전환으로 인해 전환 연도에 더 높은 한계 세율이 적용됩니다. 이러한 증가로 인해 전략이 매력적이지 않을 수도 있습니다.

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