최상의 실적을위한 401 (k) 계정 검토

Andrew Comstock 저

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2014 년에 3 개월을 약간 남겨두면 401 (k) 계정을 검토하는 가장 이상적인시기입니다. 우리는 때때로 401 (k)가 기부금을 설정하고 투자를 선택하면 본질적으로 스스로를 운영한다는 것을 당연한 것으로 간주합니다. 때때로 401 (k) 계정과 회사 계획을 검토하는 것이 중요합니다.

기여 금액을 검토하십시오.

일반적으로 우리는 모두 401 (k) 또는 다른 은퇴 계좌에 더 많이 기여해야합니다. 50 세 이상인 경우 매년 $ 17,500 또는 $ 23,000을 기부하여 401 (k)에 기부 할 수 있습니다. 여기에는 고용주가 제공 한 기부금이 포함되지 않습니다. 최대 기여도가 아직 없다고 가정하면 더 많은 기여를해야합니다. 급여의 1 % 만 401 (k)에 추가한다고해도, 의미있는 차이가 있습니다. 또한 금년에 기금을받은 경우 기금 일부를 401 (k) 기부에 추가하는 것도 고려하십시오. 401 (k) 계정 잔액을 쉽게 구축 할 수 있습니다. 언제나처럼, 당신이 당신의 회사의 일치하는 기여금보다 적게 기여한다면, 그것을 충족시키기 위해 당신의 몫을 늘리십시오.

Roth 401 (k) 옵션을 고려하십시오.

더 많은 401 (k) 플랜이 Roth 401 (k) 옵션을 제공하기 시작했습니다. 이것은 은퇴에 유리한 장기적 이익을 제공 할 수 있기 때문에 조사 할만한 가치가 있습니다. 이것은 세금 공제 이후가 될 것이기 때문에 오늘 세금 감면 혜택을 잃지 만 은퇴시 인출시 소득세를 납부하지 않아도됩니다. 변경하기 전에 재정 계획자, 회계사 또는 재무 고문에게이를 검토해야합니다.

투자 및 재조정을 검토하십시오.

많은 투자자들에게 진술서를 열고 계좌 잔고를 확인하는 것은 귀하의 401 (k) 검토에 대한 범위입니다. 일년에 한 번씩 귀하의 계획에 새로운 기금이 추가되었는지 여부를 확인하고 현행 펀드의 실적을 벤치 마크와 비교하여 검토하는 것이 중요합니다. Morningstar의 웹 사이트는 15 분 안에 쉽게 참조 할 수 있습니다.

또한 계정을 매년 재조정해야합니다. 유급 기간마다 다른 기금에 일정 비율을 기 여할 가능성이 높으므로 1 년에 한 번 이상 재조정해야 할 필요성을 최소화 할 수 있습니다. 대형주는 지난 2 년 동안 강력한 실적을 보였으므로 포트폴리오가 이상적인 것보다 더 큰 비중을 차지할 수 있습니다. 동시에 국제 주식이나 소형주와 같은 다른 카테고리는 귀하의 계정에서 최적보다 작은 부분이 될 수 있습니다.

401 (k)를 이전 일자리로 옮기십시오.

새로운 일자리로 옮길 때, 때로는 새로운 일을 시작하기위한 흥분 속에서 일이 균열을 빠져 나갈 수 있습니다. 종종 우리는 고객이 이전 직무에서 401 (k) 구좌를 해결하는 것을 잊어 버리는 경우가 종종 있습니다. 계정은 계속 투자되지만 더 이상이 계획에 기여하지 않습니다. 우리는 일반적으로 고객이 401 (k)를 IRA에 넣을 것을 권장합니다. 이렇게하면 계정을 완벽하게 관리 할 수있을뿐 아니라 투자 옵션을 늘릴 수 있습니다. 또 다른 옵션은 이전 401 (k)를 새 회사 계획으로 롤오버하는 것입니다. 어떤 계획은 이것을 허용하지만 다른 계획은 허용하지 않습니다. 때로는 이러한 유형의 롤오버가 더 오래 걸리고 장애물이 몇 가지 있지만 일부 사용자는 401 (k)를 한 계정에 통합하는 것을 좋아합니다.

이 몇 가지 항목은 내년으로 좋은 모양으로 계획을 세우는 데 도움이됩니다.