이 체크리스트로 은퇴 준비

예기치 않게 은퇴를 피하기 위해 미래에 비용이 상승 할 수있는 방법을 고려하십시오.

비 은퇴자에 대한 최근 설문 조사에 따르면 웰스 파고 / 갤럽 투자자 및 은퇴 낙천주의 지수 (Wells Fargo / Gallup Investor and Retirement Optimism Index)에 따르면 53 %가 여가 활동에 대해 생각해 본 반면 34 % 만 세금을 지불 할 것으로 생각했다. 같은 조사에서 현재 은퇴 한 응답자의 1/4 이상이 건강 관리, 생활비 및 세금이 예상보다 높다고 답했습니다.

그렇습니다, 우리는 당신의 현재 소득의 적어도 70 %를위한 예산 편법이 좋은 일반적 규칙이라고 상기했습니다. 그러나 예기치 않은 퇴직을 피하기 위해 미래에 비용이 상승 할 수있는 방법을 고려하는 것이 중요합니다. 다음 질문에 대답함으로써 시작하십시오:

• 구실. 퇴직 소득원에 과세 할 수있는 방법은 무엇입니까? 401 (k) 또는 전통적인 IRA에서 추출한 것이라면 그 분배는 소득세의 대상이되지만 Roth IRA의 배포 물은 그렇지 않을 것임을 기억하십시오. 퇴직시 다른 세금은 어떻게됩니까?
• 건강 보험. 어떻게 보험을 얻을 계획입니까 (대부분의 사람들은 65 세에 메디 케어 자격이됩니다), 예상 비용은 얼마입니까?
• 주택. 현재 집에 머물거나 다른 곳으로 이사 할 계획입니까? 어느 시나리오에서든 관련 비용은 얼마입니까?
• 장기 요양 보험. 은퇴의 두 단계 - 활성 상태 일 때와 건강 상태가 나빠질 때 -를 경험할 수 있습니다. 후자를 어떻게 계획하고 있습니까?

5. 투자 전략을 조정하십시오.

청소년의 선택은 나이가들 때 이해가되지 않을 수도 있으며 투자 전략에도 적용됩니다. 은퇴가 다가 오면서 수십 년 동안 누적 된 둥지 알을 보호하기 위해 포트폴리오의 자산을 조정하십시오.

전문가들은 일반적으로 나이 든 투자자가 주식과 같이 위험한 자산에 대한 노출을 전화 (채권 등)에 유리하게 회피 할 것을 권고하지만 그렇게하는 정도는 개인 선택입니다. 퇴직자는 주식 시장을 완전히 피할 필요가 없지만 위험을 최소화하기 위해 포트폴리오를 다양하게 다각화해야합니다. 그리고 그 재산을 축적하는 데 수십 년이 걸렸 듯이 수십 년 동안 은퇴하면서이 소득을 얻을 수도 있습니다.

많은 고용주가 후원하는 퇴직 연금은 퇴직 계획을 발표 한 시점을 기준으로이 일을 자동화하는 목표 일 퇴직금을 제공합니다. 그렇지 않으면 적어도 일년에 한 번 투자 전략을 재검토 할 계획입니다.

6. 법률 문서를 순서대로 얻으십시오.

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