투자자가 묻지 않는 최고의 질문

켄트 그레 리쉬

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재정 결정에 직면 할 때마다 투자자가 묻어야 할 질문이 하나 있습니다. 이 비용은 무엇입니까? 모든 비용은 고려됩니까? 그러나 나는 금융 서비스 업계에서 40 년 만에 그 질문을받는 것을 기억하지 못합니다.

대신 고객으로부터 "얼마나 많은 수익이 발생합니까?"또는 "어떤 수익이 발생 했습니까?"라고 묻습니다. 또는 시간별로 청구하는 경우 "시간별 요금은 얼마입니까?"

마지막 질문은 비용에 관한 것 같지만 실제로는 가격 이것은 같은 것이 아닙니다. 차이점을 이해하려면 또 다른 질문을 생각해보십시오. 누가 더 비쌉니다 - 시간당 300 달러를 청구하는 경험이 풍부하고 효과적인 고문 또는 시간당 150 달러를 부과하지만 2 배나 길거나 덜 유능한 조언자를 생각해보십시오.

투자자가 투자 조언이나 관리 비용에 관해서 총 비용을 묻지 않는다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 어떤 사람들은 심지어 주제가 무례하거나 더 나쁘게 보일 것을 피하려고하지도 않을 것입니다. 그러나 비용 (및 가격)의 전체 주제에는 행동 및 프레이밍 편향이 있습니다.

우리는 또한 가격 조작에 취약합니다. 99 센트짜리 가격 책정과 같은 속임수는 "하나 사면 하나를 무료로"우리가 더 많이 지불하거나 더 많이 사기로 결심했을 때 좋은 거래를하고 있음을 납득시킵니다.

조작은 고의적이지 않을 수도 있습니다. 우리 자신의 인간 본성은 우리로 하여금 오인하거나 잘못 계산하게 할 수 있으며, 우리가 재화와 서비스에 대해 지불하는 방식은 오해의 원인이 될 수 있습니다. 특히 커미션 (거래 기반)과 연간 자산 수수료 (현재 진행중인 계약)를 시간당 요금 (두 가지 모두 가능)과 비교하는 것이 어려워 투자 조언이 사실입니다.

커미션 및 "마크 업"은 제품 가격에 종종 포함됩니다 (예:로드 뮤추얼 펀드 또는 지방채와 함께). 수수료는 안내서에 기록되어야하며 영업 사원은 비용을 공개해야하지만 세부 사항은 판매 대금에서 분실 될 수 있습니다. 순박 한 구매자는 청구되지 않거나 판매원이 제 3 자에 의해 지불되었다고 추측 할 수 있습니다.

정교한 구매자조차도 법안을 볼 필요가 없다면 "공짜 물건"을 받고 있다고 생각할 수도 있습니다. Dan Ariely, "예측할 수없는 불합리한, "좋은 식당에서 식사를 한 후에 배우자가 당신의 신용 카드로 돈을 지불하는 대신에 신용 카드로 돈을 지불하면 기분이 나아질 지 묻습니다. 사람들은 일반적으로 - 돈이 동일한 공동 계좌에서 나오는 경우에도 마찬가지입니다.

중개 계정에 대한 자산 관리 수수료는 분기별로 청구되며 자동으로 차감됩니다. 고객은 매월 세 번째 월별 명세서의 단일 섹션에서 연간 수수료의 1/4 만 볼 수 있습니다. 눈에 보이지 않는 경우의 예가 마음에 들지 않습니까?

반면에 시간당 또는 프로젝트 비용은 일반적으로 일괄 지급되며 어느 누구도 고문, IRS 또는 다른 누구에게도 큰 수표를 쓰기를 좋아하지 않습니다. Ariely는 이것을 "지불하는 고통"이라고 부릅니다. 따라서 시간당지도 교수에게 적은 돈을 지불 할 수는 있지만, 큰 고통을 느낄 수 있습니다.

고통 스럽거나 말거나, 수학을하는 것이 중요합니다. 반환에 관해서는 무엇보다도 비용 문제가 중요합니다. 똑똑한 투자자가 모든 CDSC (조건부 이연 판매 수수료), 철회 벌칙, 거래 비용, 세금, 자산 수수료 및 뮤추얼 펀드 비용 비율을 포함한 투자 비용. 이 정보를 사용할 수는 있지만 찾기가 항상 쉬운 것은 아닙니다. 그리고 당신이 요금을 보지 못했기 때문에, 당신이 지불하지 않는다고 가정하지 마십시오. 질문하세요.

성공적인 투자를 위해서는 비용 통제가 매우 중요합니다. 투자 수익을 올리는 가장 쉽고 빠르며 확실한 방법은 불필요한 비용을 없애는 것입니다.

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