사립 대학 529 계획 : 당신에게 적합한가?

Brett Tushingham 저

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일부 사립 대학 및 대학교에 다니는 비용은 현재 65,000 달러를 초과합니다. 퇴직금을 지원하고 집을 사는 것 외에도 대학 교육이 가장 큰 재정적 투자가 될 것입니다. 건전한 저축 전략을 수립하면 법안을 지불 할 때 더 많은 선택권이 주어질 것입니다.

대부분의 가정은 국영 529 개의 대학 저축 플랜에 익숙하지만 더 중요한 것으로 입증 될 수있는 또 다른 옵션이 있습니다. 사립 대학 529 플랜은 전국 270 개 사립 학교에서 오늘 수업료로 내일 수업료를 지불 할 수있게 해줍니다. 그것이 자신의 대학 저축 전략에 부합 할 수 있는지 좀 더 깊이 파헤 치자.

기본 사항

사립 대학 529 계획은 사립 대학의 컨소시엄에 의해 작성되었습니다. 이 프로그램은 270 개 이상의 학부 사립 학교에서 사용할 수있는 "수업료"를 구매함으로써 가족들이 미리 대학 학비를 지불 할 수 있도록합니다.

다른 학교는 다른 요율을 청구하므로 인증서 보너스 값은 학교마다 다릅니다. 학교 A에서 한 학기의 수업료에 좋은 증명서는 학교 B의 0.7 학기에만 좋을 수도 있습니다. 그러나 값은 시간이 지남에 따라 변하지 않습니다. 따라서 학교 X에서 한 학기 동안 지불 할 수있는 인증서를 구입하면 항상 그 학교에서 한 학기 동안 잘 지내라.

가족은 등록 할 때 특정 학교에 가야 할 필요가 없으며 자격을 갖춘 가족 구성원에게 계획에 따라 수혜자를 언제든지 변경할 수 있습니다. 학부모는 또한 돈을 주정부가 후원하는 529 계획으로 옮길 수 있습니다. 그러나 학비 증서의 전복 금액은 프로그램의 기초 투자 인 프로그램 신탁 기금의 성과에 달려 있습니다.

가장 비싼 참여 학교에서 5 년간의 수업료를 납부 할 수 있습니다 (2015-16 년 기부금 한도는 $ 256,000). 학비 증서는 플랜 수혜자가 입학하고 등록하는 학교에서 학비와 의무 비용을 지불하기 위해 사용할 수 있습니다. 소득 제한은 없지만, 보험 구매와 사용 사이에 최소 36 개월이 소요됩니다.

혜택

수업료는 구입 후 최대 30 년간 현재 수업료를 보장합니다. 학비가 인플레이션 속도의 두 배로 증가하면 평균적으로 미래의 이익은 엄청날 수 있습니다. 참여하는 학교는 모든 투자 위험을 감수하며 학교의 미래 참여 또는 미래 수업료에 관계없이 인증서를 존중하기로 동의했습니다.

다른 529 계획과 마찬가지로 기부금이 부동산의 일부로 간주되지 않더라도 학부모는 계정을 관리하며 유자격 교육비로 사용할 경우 혜택은 면제됩니다. 사립 대학 529 플랜은 비용을 청구하지 않으며 모든 비용은 회원 단과 대학에서 100 % 지불합니다.

마지막으로, 계좌는 학부모 자산으로 간주되므로 자녀의 재정적 지원 자격을 계산할 때 영향이 미미합니다.

단점

사립 대학 529 플랜의 가장 큰 위험은 해당 학교에서 돈을 사용하지 않으면옵니다. 기금은 주정부가 후원하는 529 기금으로 전환 될 수 있지만 학비 증서의 가치는 신탁 기금의 순수한 실적을 기준으로 조정되며 최대 2 %의 연간 인상과 2 % 연간.

또한 정규 529 저축 계획과 마찬가지로 자격이 부여 된 교육비로 돈을 사용하지 않으면 세금이 부과되고 10 %의 벌금이 부과됩니다.

이러한 요소들은 사립 학교 중심의 가정에 가장 적합한 계획입니다. 자녀를 모교에 다니기를 원하는 부모 또는 학비 인상에 따른 투자 감사의 형태로 수익을 기대하는 부모를위한 것입니다.

판결

사립 대학 529 플랜은 회사 연금과 매우 유사합니다: 귀하는 미래 보장 혜택을 위해 명시 금액을 기부합니다. 인플레이션과 시장 위험을 다루지 않아도된다는 마음의 평화는 아마도 대부분의 가정에 호소력을 발휘할 것입니다. 수수료, 세금 혜택 및 유연성의 부족을 추가하면 사립 대학 학비 지원을위한 유혹적인 수단이 생깁니다.

한 가지 계획 전략은 학비를 충당하기 위해 사립 대학 529 플랜을 사용하고 잔여 비용 (예: 방 및 게시판)을 지불하고 529 개의 기부금에 대한 세금 공제를 받도록하는 정기적 인 529 계획을 사용할 수 있습니다.

일부 학부모는 자녀의 교육비를 지불하는 데 도움이되도록 자신의 자산, 현재 현금 흐름 또는 주택 담보 대출을 사용하려고합니다. 이것은 은퇴와 미래의 목표에 나쁜 영향을 줄 수 있습니다.

퇴직을 대비하여 자산과 소득을 보호하려면 대학 기획에 대한 자문 접근 방식을 취하는 재무 고문과 협력하여 일찍 저축 전략을 수립하고 저축 전략을 전체 대학 계획에 통합하십시오. 우리 모두는 우리 자녀들을 위해 최선을 원하지만 부모들은 그 과정에서 은퇴를 희생해서는 안됩니다.

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