최악의 상황에 대비하여 재정과 가족을 준비하십시오.

조 알라리아

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재무 계획 수립자인 것에 대해 가장 좋은 점 중 하나는 매일 많은 사람들과 상호 작용하는 것입니다. 우리는 고객에 대해 많은 관심을 갖고 있으며 고객과의 관계를 강화하기 위해 최선을 다합니다. 우리는 가족, 목표 및 도전 과제에 관해 가능한 한 많이 배웁니다. 우리는 그들을 행복하고 성공적으로보고 싶습니다.

그러나 이것은 인생입니다. 예를 들어 장기간 치료가 갑자기 필요하거나 예기치 않은 사망이 일어나는 상황이 발생하고 예기치 못한 문제에 대처하기 위해 가족이 고생합니다. 그들은 당황하게되고 궁금해합니다. "이제 우리는 무엇을합니까?"사람들은 어디서부터 시작해야할지 모르기 때문에 거의 마비 된 느낌을 가질 수 있습니다.

그래서 우리는 가족이 그러한 사건의 가능성을 준비하도록 돕기 위해 끊임없이 노력하는 것입니다. 전에 그들은 발생합니다. 우리는 고객이 불행을 겪을 때 가족의 부담을 덜어 줄 계획을 가지고 있는지 확인합니다. 가족의 "지금 무엇?"계획에 관해서는 다음 세 가지를 고려해야합니다.

1. 가족 지식 및 참여

가족이 필요한 결정을 내리기 위해 재정에 대해 충분히 알고 있습니까? 귀하와 배우자가 소유하고있는 모든 투자 계정 및 생명 보험 정책에 대해 알고 있습니까? 그들은 당신이 함께 일하는 고문을 알고 있습니까?

너무 자주, 한 배우자가 모든 금융 문제를 처리하고 그 또는 그녀가 거기에없는 경우 수행해야 할 것이 다른 사람에게 의사 소통을 실패합니다. 귀하의 파트너가 사망하거나 무능력 해지면해야 할 일에 익숙해 지십시오. 자녀가 재정 관련 정보를 문의 할 대상을 알도록하십시오.

이렇게하면 엄청난 스트레스를 피할 수 있습니다. 이미 어려운시기에 가족이 생명 보험 청구를하거나 연금 생존자 혜택을받는 방법을 알아내는 것을 원하지 않습니다. 가족은 그러한 것들의 무게없이 슬퍼 할 기회가 있습니다.

2. 수혜자 지정

투자뿐만 아니라 모든 계좌에 수혜자를 지정하십시오. 자신에게 물어:

• 내 은행 계좌에 POD (사망시 지불)가 기재되어 있습니까?
• 401 (k) 계좌에 기본 및 우발 수혜자가 기재되어 있습니까?
• 내 중개 계정에 TOD (사망시 이전) 목록이 있습니까?

그것은 거기서 멈추지 않습니다. 1 차 및 우발주 모두 수혜자는 예금 증서, 생명 보험 증서 및 모든 종류의 IRA에 등재되어야합니다.

또한, 특히 자녀가 자녀가있는 경우 수혜자가 올바르게 기재되어 있는지 확인하십시오. 분명한 문서가 준비되어 있지 않으면 자산이 원하는대로 분할되지 않는다고 가정하지 마십시오.

3. 자세한 지침

귀하의 가족에게 무엇을 할 것인지, 어디를 가야하는지, 더 이상 주변에 없을 때 연락 할 사람에 대해 구체적인 단계별 지침을 제공하십시오. 사망 한 후에 소원이 이루어 지도록하기 위해 신탁을 만드는 것에 관해 유산 기획 변호사와 상담하는 것이 현명 할 수 있습니다.

불행한 일이 일어나기 전에 고문과 협력함으로써 가장 도움이 필요할 때 가족이 기대할 수있는 관계가 형성됩니다.

나는 최근에 남편을 잃은 의뢰인과 이것을 경험했습니다. 이 경우 우리는 충분한 계획을 세웠고 아버지를 잃기 몇 달 전에 성인 아이들과 만났습니다. 수혜자의 청구를 할 때가되었을 때, 우리는 이미 모든 계좌에 대해 알고 있었고, 누구에게 연락해야할지 알았고 많은 경우에 이미 완료해야하는 양식이있었습니다. 가족을 위해 능동적으로 시간과 에너지를 절약했습니다.

고문과 함께 일하는 것이 든 아니든 사전 대처가 가능합니다. 이 "지금은 무엇인가?"라는 사건에 대해 생각하는 것은 좋지 않을 수도 있지만, 인생이 혼란 스러울 때 사랑하는 사람들의 부담을 덜어주기 위해서는 재정을 지켜야합니다.

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