누가 모기지 프로세스의 핵심 플레이어입니까?

주택 융자를 위해 모든 점선에 서명 할 때 직면하게 될 거대한 규모의 서류 작업은 부동산 전문가 팀 전체의 많은 노력의 결과입니다. 우리는 이들 모두를 나열 할 수는 없지만 모기지 프로세스에서 많은 선수들 중 일부는 여기에 있습니다.

공인중개사

당연히 모든 것이 올바른 집을 찾는 것으로부터 시작됩니다. 온라인으로 목록을 검색하거나, 집을 열거 나, 좋아하는 지역을 통해 운전할 수 있습니다. 일부 주택은 소유자가 판매하는 "FSBO"입니다. 다른 경우에는 판매를 위해 주택을 판매하기 위해 판매자가 고용하고 지불 한 부동산 중개인 인 "리스팅 에이전트"에 소개 될 수 있습니다.

판매자를 대표하는 대리인에게는 주택 판매시 수수료 (구매 가격의 일정 비율)가 지급됩니다. 실수하지 마십시오. 귀하의 것이 아닌 판매자의 이익을 대표합니다.

구매자는 부동산 중개인의 서비스도받을 수 있습니다. 프로세스를 탐색하고, 용어를 번역하고, 협상을 돕는 데 도움을 줄 수있는 사람이 귀하 옆에있는 것이 좋을 수 있습니다. 경우에 따라 부동산 중개인은 "이중 대행사"라고하는 구매자와 판매자를 모두 대표 할 수 있습니다.

부동산 중개 회사에서 일하는 에이전트는 부동산 라이센스 과정을 수료하고 거주 상태에서 요구하는대로 시험에 합격했습니다. 또한 "부동산 중개인"이라는 말을들을 수도 있습니다. 이것은 단순히 조직의 윤리 강령 및 표준에 따라 개최되는 부동산 중개인 협회 (National Association of Realtors)의 일원입니다.

모기지 브로커 및 대출 기관

이제는 완벽한 주택을 찾고 판매 계약서에 서명 했으므로 대출 절차를 시작할 때입니다. 장래 주택 소유자는 주택 담보 대출을 사전에받을 수 있으므로 얼마를 감당할 수 있는지 알고 승인받을 수 있습니다. 귀하가 심각한 구매자라는 것을 판매자에게 알리는 첫 걸음입니다.

대출을 신청하려면 모기지 브로커에게 연락하거나 하나 이상의 금융 기관을 방문하십시오.

모기지 브로커는 많은 대출 기관과 함께 일하는 중개인입니다. 그들은 잠재적 인 구매자가 여러 가지 출처에서 대출을 요구할 때 도움을 주기도하지만 반드시 그런 것은 아니지만 보통 대금업자가 수수료를 지불합니다.

모기지 브로커를 사용하면 다른 방법으로는 대출자에게 최상의 대출 금리를 매기는 데 시간과 노력을 들이지 않는 구매자를 도울 수 있습니다. 그러나 브로커는 가장 큰 수수료를 지불하는 대출 기관에 부분적으로 참여할 수도 있습니다. 2014 년 1 월부터 소비자 금융 보호국 (CFS)은 모기지 브로커와 같은 대출자가 금리 나 융자금을 기반으로 한 보상을 받거나 모기지의 수익성을 기준으로 지불하는 것을 금지하는 새로운 지침을 시행했습니다. 이 새로운 규칙은 또한 모기지 중개인이 구매자와 대출 기관으로부터 보상을받지 못하게합니다.

2008 년 주택 시장과 금융 위기 이후 모기지 브로커의 수가 급격히 감소했다. 지난 2 년간 브로커 중 10 %만이 브로커로 발탁되었다고 Inside Mortgage Finance가 발표했다. 사실, 일부 대형 대출 기관은 현재 자신의 대출 담당관을 통해서만 대출을 시작하는 것을 선호하는 모기지 브로커와의 거래를 거부하고 있습니다.

은행, 신용 조합 및 기타 금융 기관은 종종 고객에게 모기지 론을 제공합니다. 현재 금융 기관과 먼저 이야기하고 다른 사람들에게도 쇼핑하는 것이 항상 좋은 생각입니다.

정부의 모기지 참여

재향 군인의 재향 군인회 (Veterans Administration, VA)가 우리의 서비스 남성과 여성이 똑같은 일을하는 것처럼 가정과 도시 개발 (HUD)의 한 부서 인 연방 주택 관리국 (Federal Housing Administration, FHA). 이 정부 기관은 모기지 가치의 일부를 보증하여 손실에 대비해 대출 기관을 보호하고 주택 소유를 장려합니다. FHA는 자체 이익으로 전적으로 운영되며 납세자 기금을 요구하지 않습니다.

정부 지원 기업 (GSE)으로 알려진 준 정부 기관은 대출 기관이 일정한 유동성을 보장 할 수 있도록합니다. Fannie Mae 및 Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac)으로 알려진 연방 국가 모기지 협회 (Federal National Mortgage Association)는 주택 융자의 번들을위한 차 시장을 제공하는 모기지 담보 증권을 창안합니다.

주택 위기로 거의 파산 한 파니와 프레디는 금융 위기 당시 납세자들에 의해 약 1870 억 달러의 초기 비용으로 구제되었다.이 모든 비용은 후속 이익으로부터 상환되었다.

부동산업자 및 나머지

대출이 승인되면 서류가 실제로 쌓이기 시작합니다. 부동산 처리 업체는 신청 과정에서 이미 수집 된 초기 개인 및 재무 데이터를 수집하고 대출 서류를 작성하기 시작합니다. 부동산 감정인은 부동산을 평가하고 신고서를 제출합니다. 보험 정보가 확인되면 에스크로 계좌가 세금 납부를 위해 설정 될 수 있으며 많은 공개 및 면책 조항이 대출 마감 문서에 포함됩니다.

주택 매입 과정에서의 추가 역할에는 주택 검사관, 주택 경비원, 부동산 소유주 추출자, 소유권 보험자, 폐쇄 변호사, 보험 대리인 및 마침내 이동 회사가 포함될 수 있습니다.

Shutterstock을 통한 모기지 임원 이미지