월급 날 대출은 죽어 가고 있습니다. 문제 해결됨? 좀 빠지는

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차례:

할부 대출은 대답이 아닙니다.
가격은 시간보다 우선합니다.
너는 그 구멍에 훨씬 더 오래있어.
부가 기능
미국인들은 여전히 작은 달러 신용을 원합니다.
대안은 무엇입니까?

Payday loans - 당신을 빚에 빠뜨린 "생명의 은인"- 감소하고 있습니다.

높은 금리와 기망적인 관행에 대한 과징금 및 규제 조사는 지난 몇 년 동안 전국의 월급 날 대출 상점을 폐쇄했으며 지난 여름 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)에서 단기 대출을 제한하려는 제안이있었습니다.

비영리 금융 서비스 혁신 센터 (Centre for Financial Services Innovation)에 따르면 월급 날 대출 및 온라인상의 월급 날 대출에 대한 소비자 지출은 2012 년부터 61 억 달러로 3 분의 1 감소했다고합니다. 수천 개의 매장이 폐쇄되었습니다. 미주리 주만해도 지난 해 2014 년에 비해 월급 날 대출 기관에 대한 활성 라이센스가 약 173 개 적습니다.

이에 대한 대가로 대출 기관은 만기일 분할 상환 대출을 통해 비즈니스 및 규제 당국에 계속 머물 수있는 새로운 제안을하고 있습니다.

월급 날 대출은 전통적인 월급 날 대출 (즉, 거의 돈을 거의 즉시 납부 한 신용, 소득 및 은행 계좌가 필요하지 않음)처럼 작동하지만 일시금이 아닌 일회성으로 상환됩니다. 연간 연평균 이자율은 전형적으로 낮고, 268 % 대 400 %라고 CFPB의 연구 결과도 보여준다.

CFSI 보고서에 따르면 월급 할부 대출에 대한 지출은 2009 년과 2016 년 사이에 두 배가되어 62 억 달러에 달했습니다.

할부 대출은 대답이 아닙니다.

월급 날 대출은 신속하고 편리합니다.하지만 여전히 좋은 생각은 아닙니다. 이유는 다음과 같습니다.

가격은 시간보다 우선합니다.

차용자는 더 높은 APR에서보다 짧은 대출로이자보다 더 많은이자를 지불하게됩니다.

APR 268 %의 1 년, 1,000 달러 할부 대출은 1,942 달러의이자가 부과됩니다. 동일한 금액에 대한 400 % 4 월 월급 일의 담보 대출은 2 주 내에 상환되는 경우 약 $ 150의 수수료가 부과됩니다.

금융 서비스 혁신 센터 (Center for Financial Services Innovation)의 에바 월코 위츠 (Eva Wolkowitz) 매니저는 "각 지불액은 저렴할 수 있지만 차용인은 차용 한 것보다 훨씬 더 많은 돈을 갚을 수있다"

너는 그 구멍에 훨씬 더 오래있어.

월급 일괄 대출은 종종 초기 지불이 원금이 아닌이자 비용만을 충당하도록 구조화됩니다.

휴스턴에 본부를 둔 Fig Loans의 공동 설립자 인 제프 저우 (Jeff Zhou)는 "대출 기간이 길수록 더 많은 돈을 지불해야합니다."라고 말했다.

부가 기능

높은 금리의 위에, 대금업자는 APR를 모는 근원 그리고 다른 요금을 위탁 할지도 모른다. 또한 많은 사람들이 대출 비용을 부 풀릴 수있는 APR에 포함되지 않은 선택적 신용 보험을 판매합니다. Lenders는 실업, 질병 또는 사망의 경우 귀하의 채무를 충당하기위한 방법으로이 보험을 판매합니다. 그러나 지불금은 대출자가 아닌 차용자에게갑니다.

CFPB에 따르면 모든 월급 할부 대출자의 약 38 %가 채무 불이행을하고있다.