2011 년까지 세무서와 통화하기를 기다리지 않는 이유 중 하나

지금 당장 개인은 전통적인 IRA를 Roth IRA로 변환합니다. 이 옵션은 연초부터 제공되어 왔지만 초기 흥분감은 사라졌지만 연말 연시로 전환 할 때 전환은 여전히 ​​가치가 있습니다.

모든 소란스러운 가치가 있는지 확신하지 못합니까? 버크셔 헤더웨이 연례 회의에서 5 월에 돌아온 워렌 버핏의 86 세의 찰리 멍거 (Charlie Munger)는 로스 IRA로 전환 할 계획이라고 밝혔다. 이 옵션은 8 세 미만의 우리에게는 더욱 매력적입니다. 다음은 전환이 올바른 선택인지 여부를 결정할 때 고려해야 할 주요 쟁점의 개요입니다.

다양한 퇴직 기금 유형을 구분하는 복잡성이 많지만 Roth IRA의 가장 큰 장점은 세금 처리. 특정 조건이 충족되면 Roth IRA로부터 면제받을 수 있습니다. 그러나 그렇다고해서 당신이 세금 남자를 완전히 피할 수있는 것은 아닙니다. 전통적인 IRA에 대한 기부와 달리 Roth IRA에 대한 기부는 세금 공제가 아닙니다. 그러므로 돈을 낼 때 세금이 부과되지 않더라도 돈을 넣을 때 여전히 세금이 부과됩니다.

전통적인 IRA는 계좌 소유자가 70 ½ 세 때부터 의무 배포를 시작합니다. 그 시점에서 시장 수준이나 소비 소득에 대한 개인의 필요성에 관계없이 강제 철수가 있습니다. Roth IRAs는 세금이 이미 납부 되었기 때문에 이러한 제약이 없습니다.

올해 전에는 개인이 전환을하기 위해 10 만 달러 미만의 돈을 받아야한다는 요건이있었습니다. 그러나 2005 년의 세금 인상 예방 및 화해 법 덕분에 2010 년 초에 이러한 제한이 제거되어 전통적인 IRA 자산에서 1 조 달러가 넘는 1300 만 가구로의 전환 옵션이 열리게되었습니다.

2010 년은 특별한 세제 혜택을 실행하는 유일한 해입니다: 2010 년에 전환하면 2011 년과 2012 년에 관련된 세금 납부를 확산시킬 수 있습니다! 전환 된 금액은 정규 소득 세율로 과세됩니다. 즉, 세금 부담이 상당 할 수 있습니다. 대부분의 개인이 25 %에서 28 % 사이에 속하지만 2010 년에는 최대 세금 범위가 33 %입니다. 전환에 대한 세금 부과를 감안할 때 Roth IRA로 전환하는 것이 더 오래 걸리는 어린 개인에게는 가장 매력적입니다. 면세로 투자를 늘리고 Uncle Sam에게 지불 한 금액을 회수하십시오. 일반적으로 퇴직 연금 자산을 최소한 10 년 동안 그대로 둘 수있는 사람들은 2010 년에 Roth IRA로 전환하는 것을 진지하게 고려해야합니다. 많은 사람들이 미래에 높은 세율을 지불 할 것을 염려하고 있다면, 지금 당신의 선택권에 관하여 전문가와 말할 것이다 좋은 클립일지도 모른다. 그러나 현재 최대 수입 연도에 있고 돈을 인출 할 때 더 낮은 세율을 적용하기를 원한다면 (더 이상 일하지 않기 때문에) 스위치를 만들면 실제로 저축에서 심각한 문제가 발생할 수 있습니다.

자금 조달을 고려하고있는 경우 가장 유용한 금융 웹 사이트가 있으며 다양한 옵션을 선택할 수 있도록 다양한 시나리오를 실행할 수 있습니다. 그러나 어렵게 얻은 둥지 알에 관한 중요한 결정을 내리기 전에 항상 회계사 또는 세무사와상의해야합니다. 그들은 전환 결정에 영향을 줄 수있는 고유 한 개인적 상황을 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다 (전환 수입이 사회 보장 급여 금액, 메디 케어 비용 또는 곧 대학에 입학 할 자녀를위한 재정 보조에 미치는 영향)).

고려해야 할 최종적이고 중요한 이점이 하나있다. 계획대로 일하지 않을 경우 2011 년 10 월 15 일까지 전환을 취소 할 수 있습니다. 이는 개인적인 상황의 변화, 변동성이 큰 주식 시장 수익 또는 결정한 이후 변경된 가정에 기인 할 수 있습니다. 변하게 하다. 다시 말해서, 이것이 올바른 결정이 아니라는 것을 추후에 결정해야 할 경우에 대한 선택권이 있습니다.